البورصةDEX+

شراء العملات المشفرة الأسواق العقود الفورية العقود الآجلةGOLD مدخرات مركز الأحداث

المزيد

الشركات الصغيرة هي العمود الفقري للاقتصاد، حيث توفر فرص العمل، وتعزز الابتكار، وتساهم في تنمية المجتمع. ومع ذلك، فإن أحد أكبر التحدياتالشركات الصغيرة هي العمود الفقري للاقتصاد، حيث توفر فرص العمل، وتعزز الابتكار، وتساهم في تنمية المجتمع. ومع ذلك، فإن أحد أكبر التحديات

إحصائيات الإقراض للشركات الصغيرة 2026: أحدث البيانات، قرارات كبيرة

المؤلف: Coinlaw

المصدر: Coinlaw

2026/02/02 11:26

الشركات الصغيرة هي العمود الفقري للاقتصاد، حيث توفر فرص العمل وتعزز الابتكار وتساهم في تنمية المجتمع. ومع ذلك، فإن أحد أكبر التحديات التي تواجهها هو تأمين التمويل اللازم للنمو والازدهار. سواء كان ذلك للتوسع أو إدارة تدفق راس المال أو شراء معدات جديدة، فإن الإقراض للشركات الصغيرة أمر بالغ الأهمية.

بينما نتنقل في مرحلة التعافي من الوباء وعدم اليقين الاقتصادي، لم يكن فهم الاتجاهات والإحصاءات وراء الإقراض للشركات الصغيرة أكثر أهمية من أي وقت مضى. دعونا نستكشف بعض الإحصاءات والاتجاهات الرئيسية التي تشكل الإقراض للشركات الصغيرة هذا العام.

اختيار المحرر

عبر المقترضين المعتمدين في 2026، حصلت الشركات الصغيرة، في المتوسط، على 75% من مبلغ التمويل الذي طلبته.
تتراوح معدلات فائدة قروض الأعمال في 2026 تقريبًا من 3% إلى حوالي 60.9%، اعتمادًا على المُقرض والمنتج وملف الائتمان.
حوالي 52% من الشركات الصغيرة التي تقدمت بطلب للحصول على تمويل في دراسات الاحتياطي الفيدرالي الأخيرة أفادت بتلقي التمويل الكامل، مما يشكل نماذج مخاطر المُقرضين لعام 2026.
حوالي 65% من مقترضي الشركات الصغيرة المعتمدين في 2026 يستخدمون أموال القروض بشكل أساسي لاحتياجات رأس المال العامل.
ما يقرب من 22% من مقترضي الشركات الصغيرة المعتمدين يكسبون أقل من $500,000 في الإيرادات السنوية، ومع ذلك لا يزالون يحصلون على التمويل.

التطورات الأخيرة

عالميًا، أصبح الإقراض الرقمي الآن سوقًا بقيمة $507 مليار، مع كون الشركات الصغيرة محركًا رئيسيًا للتبني.
تظهر الدراسات أن أتمتة الإقراض الرقمي قد قلصت أوقات تسليم قروض الشركات الصغيرة بنسبة تصل إلى 70%، مما يتيح موافقات شبه فورية للحالات البسيطة.
تشير توقعات BAI إلى أن المؤسسات المالية الصغيرة توافق الآن على تمويل جزئي على الأقل لحوالي 82% من المتقدمين للحصول على قروض الأعمال الصغيرة.
يتم اختيار مقدمي الخدمات غير المصرفية وعبر الإنترنت من قبل ما يقرب من 74% من الشركات الصغيرة التي تسعى للحصول على رأس مال عامل سريع، مما يعكس تحولًا بعيدًا عن البنوك التقليدية.
تقرر منصات وكيل الذكاء الاصطناعي في الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة أن أوقات القرار انخفضت من أسابيع إلى شبه فورية للطلبات المباشرة.
برنامج القروض الصغيرة بالدولار الأمريكي وحده قد سهل أكثر من $40.2 مليون في الإقراض من خلال مؤسسات التمويل التنموي المجتمعية المشاركة، لدعم المقترضين الصغار جدًا.

أبرز نقاط نمو حجم سوق الإقراض التجاري

تم تقييم سوق الإقراض التجاري العالمي عند $19,041.55 مليار في 2025، مما يعكس الطلب القوي على الائتمان بعد الوباء.
في 2026، توسع السوق إلى $22,152.47 مليار، مدفوعًا بزيادة الاقتراض التجاري وتحسن ظروف الإقراض.
من المتوقع أن يصل حجم السوق إلى ما يقرب من $25,700 مليار في 2027، مما يشير إلى توسع مطرد من سنة إلى أخرى.
بحلول 2028، من المتوقع أن ينمو الإقراض التجاري إلى حوالي $30,200 مليار، مدعومًا بزيادة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات.
من المتوقع أن يصل السوق إلى ما يقرب من $35,600 مليار في 2029، مدفوعًا بمنصات الإقراض الرقمية والمنتجات الائتمانية المتنوعة.
بحلول 2030، من المتوقع أن يصل سوق الإقراض التجاري إلى $40,381.1 مليار، مما يمثل توسعًا طويل الأجل كبيرًا.
من 2026 إلى 2030، من المتوقع أن ينمو السوق بمعدل نمو سنوي مركب قدره 16.2%، مما يبرز زخمًا قويًا ومستدامًا.

(المرجع: شركة أبحاث الأعمال)

ديون الأعمال الصغيرة المتبقية

حوالي 29% من الشركات الصغيرة تفيد بعدم وجود ديون متبقية، مما يترك 71% تحمل مستوى ما من الديون.
حوالي 61% من الشركات الصغيرة تحمل $100,000 أو أقل من الديون، مما يشير إلى أن معظم الشركات تحافظ على أرصدة متواضعة نسبيًا.
حوالي 8% من الشركات الصغيرة لديها أرصدة ديون تتجاوز $1 مليون، مما يجعل الديون الكبيرة جدًا غير شائعة نسبيًا.
في الاستطلاعات الأخيرة، 34% من الشركات تبلغ عن تحديات في سداد الديون، مما يشير إلى ضغوط سداد متزايدة.
يُستشهد بالديون الحالية المرتفعة كسبب للرفض من قبل 41% من المتقدمين للحصول على ائتمان الشركات الصغيرة، ارتفاعًا من 22% في 2021.
بشكل عام، حوالي 70% من الشركات الصغيرة صاحبة العمل تفيد بوجود ديون متبقية من نوع ما في دفاترها.

ملكية الأعمال الصغيرة حسب الولاية (التوزيع الجغرافي)

كاليفورنيا تتصدر بـ 4.3 مليون شركة صغيرة، وهي الأعلى على الصعيد الوطني.
تكساس تليها بـ 3.5 مليون شركة صغيرة في جميع أنحاء الولاية.
فلوريدا تحتل المرتبة الثالثة بحوالي 3.3 مليون شركة صغيرة.
نيويورك لديها حوالي 2.2 مليون شركة صغيرة، لتأمين المركز الرابع.
جورجيا تأتي في المركز الخامس بحوالي 1.3 مليون شركة صغيرة.
يبلغ إجمالي الولايات المتحدة 36.2 مليون شركة صغيرة بشكل عام، تشكل 99.9% من جميع الشركات.
توظف الشركات الصغيرة 62.3 مليون عامل، تمثل 45.9% من القوى العاملة الخاصة.
الشركات الصغيرة في كاليفورنيا تمثل 47.4% من موظفي الولاية، بإجمالي 7.6 مليون.

مقارنة متوسط القسط الشهري للتأمين

تأمين السيارات يحمل أعلى قسط شهري متوسط عند $124، مما يعكس التعرض الأعلى للمخاطر ومتطلبات التغطية.
تأمين المنزل يليه عن كثب، بمتوسط تكلفة شهرية قدرها $117، مدفوعًا بقيمة العقار واحتياجات تغطية الاستبدال.
تأمين الشركات الصغيرة يبلغ متوسطه $53 شهريًا، مما يجعله أكثر بأسعار معقولة بكثير من سياسات السيارات والمنزل.
تأمين المستأجرين هو الخيار الأقل تكلفة، بمتوسط قسط شهري يبلغ $16 فقط، يقدم حماية منخفضة التكلفة للمستأجرين.
في المتوسط، تبلغ تكلفة تأمين السيارات تقريبًا 8 أضعاف تأمين المستأجرين، مما يسلط الضوء على تفاوتات الأقساط الواسعة عبر أنواع السياسات.
أقساط تأمين الشركات الصغيرة أقل من نصف تكلفة تأمين المنزل، مما يؤكد على قدرتها النسبية على تحمل التكاليف لأصحاب الأعمال.

(المرجع: The Zebra)

طلب قرض الشركات الصغيرة

37% من شركات أصحاب العمل الصغار تقدموا بطلبات للحصول على قروض أو خطوط ائتمان أو سلف نقدية للتجار في الأشهر الـ 12 السابقة.
51% من المتقدمين حصلوا على المبلغ الكامل للتمويل المطلوب، مع معدلات ثابتة من سنة إلى أخرى.
وافقت البنوك الصغيرة بالكامل على 54% من المتقدمين، وهي الأعلى بين أنواع المُقرضين.
اتحادات الائتمان وشركات التمويل وافقت كل منها بالكامل على 51% من المتقدمين للحصول على قروض الشركات الصغيرة.
المُقرضون عبر الإنترنت وافقوا بالكامل على 44% فقط من المتقدمين، مع رفض 30%.
البنوك الكبيرة وافقت بالكامل على 44% من المتقدمين، بانخفاض عن السنوات السابقة، مع رفض 34%.
دفعت نفقات التشغيل 56% من طلبات القروض، بينما حفز التوسع 46%.
76% من طلبات القروض تمت الموافقة عليها جزئيًا على الأقل من قبل البنوك المستطلعة.

متوسط معدلات الفائدة

قروض الشركات الصغيرة من البنوك تتراوح من 6.3% إلى 11.5%.
معدلات SBA 7(a) الثابتة تمتد من 11.75% إلى 14.75% بناءً على حجم القرض.
معدلات SBA 7(a) المتغيرة تتراوح من 9.75% إلى 13.25%.
متوسط معدل قرض الأعمال الثابت الأجل هو 7.23%.
متوسط معدل قرض الأعمال المتغير الأجل هو 7.79%.
القروض الأجلة عبر الإنترنت تحمل معدلات من 14% إلى 99% APR.
القروض الصغيرة SBA عادة تتراوح من 8% إلى 13%.
خطوط ائتمان الأعمال تبلغ متوسط 6.47% إلى 7.92% APR.

أهم الأسباب التي تجعل الشركات الصغيرة تتقدم بطلبات للحصول على قروض

56% من الشركات الصغيرة تسعى للحصول على قروض لتلبية نفقات التشغيل.
46% تسعى للحصول على تمويل لتوسيع الأعمال أو فرص جديدة.
42.4% تستخدم أموال القروض بشكل أساسي لتوسيع الأعمال.
29.4% تتقدم بطلبات للحصول على قروض لشراء المعدات.
28.6% تسعى للحصول على تمويل لجهود التسويق والإعلان.
27.6% تسعى للحصول على قروض لدعم امتياز الأعمال.
26.8% توجه القروض نحو مشتريات العقارات التجارية أو إعادة التصميم.
25.4% تتقدم بطلبات لعمليات الاستحواذ على الأعمال.
24.2% تأخذ قروضًا لمشتريات المخزون.
22.4% تسعى للحصول على قروض للحفاظ على تدفق راس المال للعمليات اليومية.

النسبة المئوية للشركات التي تم رفض قروضها

21% من الشركات الصغيرة تم رفض طلبات القروض أو خطوط الائتمان أو السلف النقدية للتجار الخاصة بها بالكامل.
الشركات ذات الإيرادات السنوية من $50,001-$100,000 واجهت أعلى معدل رفض بنسبة 35%.
الشركات ذات الإيرادات التي تزيد عن $10 مليون شهدت أقل معدل رفض عند 4% فقط.
50% من المتقدمين للحصول على قرض/خط ائتمان SBA تم رفضهم، وهي الأعلى بين أنواع القروض.
29% من الشركات التي تتراوح أعمارها بين 3-5 سنوات شهدت رفض قروض، وهي الذروة حسب عمر الشركة.
الشركات في قطاع التجزئة واجهت معدل رفض بنسبة 25%، وهو الأعلى بين الصناعات.
الشركات المملوكة للسود كان لديها معدل رفض بنسبة 39%، مقارنة بـ 18% للمملوكة للبيض.
الكثير من الديون الحالية تم الاستشهاد بها كسبب لـ 41% من حالات الرفض.

متوسط درجة الائتمان لطلبات القروض

عادة ما تطلب البنوك واتحادات الائتمان درجة ائتمان متوسطة قدرها 680 أو أعلى لقروض الشركات الصغيرة.
عادة ما يسعى مقرضو SBA 7(a) إلى درجات ائتمان شخصية من 620 إلى 680، تختلف حسب البرنامج.
غالبًا ما يوافق المُقرضون عبر الإنترنت على درجات منخفضة تصل إلى 650، مع التركيز بشكل أقل على الائتمان وحده.
55% من المتقدمين المعتمدين في الدراسات الأخيرة أفادوا بدرجات ائتمان شخصية تبلغ 700 أو أعلى.
واحد من كل خمسة مقترضين معتمدين حصل على تمويل على الرغم من درجات الائتمان أقل من 660.
درجات أعمال FICO SBSS لقروض SBA الصغيرة تتطلب على الأقل 165 من 300 للفحص المسبق.
الدرجات فوق 720 ترتبط بمعدلات موافقة بنسبة 75% بين المتقدمين للحصول على قروض.

قروض الشركات الصغيرة حسب الصناعة

خدمات الإقامة والأغذية حصلت على 16.7% من مبالغ قروض SBA 7(a).
تجارة التجزئة شكلت 12.9% من موافقات تمويل قروض 7(a).
الرعاية الصحية والمساعدة الاجتماعية استحوذت على 11.0% من دولارات قروض 7(a).
شركات البناء حصلت على 10.5% من إجمالي مبالغ قروض 7(a).
شركات التصنيع حصلت على 7.7% من تمويل SBA 7(a).
الخدمات المهنية والعلمية والتقنية أخذت 8.4% من قروض 7(a).
تجارة الجملة حصلت على 5.5% من تمويل قروض SBA 7(a).

تأثير قروض الشركات الصغيرة على الاقتصاد

تساهم الشركات الصغيرة بـ 43.5% من الناتج المحلي الإجمالي الأمريكي.
تمثل الشركات الصغيرة 64% من الوظائف الجديدة التي تم إنشاؤها سنويًا.
تخلق قروض SBA 3 إلى 3.5 وظائف لكل مليون دولار يتم صرفها.
توظف الشركات الصغيرة 61.7 مليون أمريكي، أو 46.4% من القوى العاملة الخاصة.
في الربع الثاني من 2022، حققت الشركات الصغيرة 98.5% من صافي المكاسب الوظيفية.

الأسئلة المتداولة

ما هو متوسط مبلغ قرض بنك الشركات الصغيرة في 2026؟

متوسط مبلغ قرض بنك الشركات الصغيرة هو $633,000.

ما هي النسبة المئوية لطلبات قروض الشركات الصغيرة التي توافق عليها المؤسسات المالية الكبرى في 2026؟

فقط 26.9% من طلبات قروض الشركات الصغيرة توافق عليها المؤسسات المالية الكبرى.

من بين المقترضين المعتمدين في 2026، ما هي الحصة التي تسعى للحصول على تمويل رأس المال العامل؟

حوالي 65% من المستفيدين من قروض الشركات الصغيرة يقولون إنهم يسعون للحصول على رأس المال العامل.

ما هي معدلات الفائدة النموذجية على قروض الشركات الصغيرة في يناير 2026؟

معدلات قروض SBA حوالي 11%، بينما يمكن أن يكلف التمويل القائم على الإيرادات 30% أو أكثر.

الخلاصة

يقدم الإقراض للشركات الصغيرة اليوم فرصًا وتحديات على حد سواء. بينما تتنقل الشركات في التعافي الاقتصادي، يظل الوصول إلى رأس المال أمرًا بالغ الأهمية للنمو والابتكار والبقاء. مع التقدم في التكنولوجيا، وزيادة الشمولية، وخيارات الإقراض الأكثر مرونة، لدى الشركات الصغيرة سبل أكثر من أي وقت مضى لتأمين التمويل الذي تحتاجه. ومع ذلك، فإن التنقل في هذا المشهد يتطلب تخطيطًا دقيقًا وملفات ائتمانية قوية وفهمًا لخيارات الإقراض المختلفة المتاحة.

ظهرت المشاركة إحصاءات إقراض الشركات الصغيرة 2026: أحدث البيانات، قرارات كبيرة أولاً على CoinLaw.

إخلاء مسؤولية: المقالات المُعاد نشرها على هذا الموقع مستقاة من منصات عامة، وهي مُقدمة لأغراض إعلامية فقط. لا تُظهِر بالضرورة آراء MEXC. جميع الحقوق محفوظة لمؤلفيها الأصليين. إذا كنت تعتقد أن أي محتوى ينتهك حقوق جهات خارجية، يُرجى التواصل عبر البريد الإلكتروني [email protected] لإزالته. لا تقدم MEXC أي ضمانات بشأن دقة المحتوى أو اكتماله أو حداثته، وليست مسؤولة عن أي إجراءات تُتخذ بناءً على المعلومات المُقدمة. لا يُمثل المحتوى نصيحة مالية أو قانونية أو مهنية أخرى، ولا يُعتبر توصية أو تأييدًا من MEXC.