ظهور ذكاء المخاطر المالية (FRI): كيف يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف إدارة المخاطر المؤسسية

لعقود من الزمن، كانت إدارة المخاطر المالية بأثر رجعي بشكل أساسي. اعتمدت المؤسسات على عمليات التدقيق والتقارير الدورية والسيطرة على الامتثال للكشف عن المشكلات فقط بعد إتمام المعاملات. نجح هذا النهج في بيئة تشغيل أبطأ وأكثر احتواءً، بيئة تتميز بأحجام معاملات أقل، وترابط محدود بين الأنظمة، وعدد أقل من الاضطرابات الخارجية.

لم تعد تلك البيئة موجودة.

التمويل الحديث رقمي وعالمي ومستمر. تتحرك المعاملات في الوقت الفعلي عبر أنظمة بيئية معقدة من الموردين والشركاء والمنصات والجهات التنظيمية. من المتوقع أن تعمل فرق التمويل بسرعة ودقة مع الحفاظ على السيطرة والامتثال والثقة. في هذا السياق، أصبحت أطر المخاطر التقليدية غير متوافقة بشكل متزايد مع كيفية عمل العمليات المالية فعلياً، مما يترك المؤسسات معرضة للمخاطر التي تظهر متأخرة جداً لمنع التأثير المعنوي.

أدى هذا التحول إلى ظهور قدرة مؤسسية جديدة: الذكاء المالي للمخاطر (FRI).

يعرّفه Everest Group بأنه "قدرة مخصصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي مصممة لدمج مراقبة المخاطر في الوقت الفعلي المستمرة والتنبؤية والمستقلة عبر سلسلة القيمة المالية والمحاسبية"، ويمثل FRI انحرافاً جوهرياً عن نماذج المخاطر القديمة. بدلاً من تقييم المخاطر بعد حدوثها، فإنه يجلب الذكاء مباشرة إلى تدفق العمليات المالية، مما يتيح الكشف المبكر والاستجابة الأسرع واتخاذ قرارات أكثر استنارة.

اقرأ المزيد عن التكنولوجيا المالية: مقابلة التكنولوجيا المالية العالمية مع كريستين كاندرز، رئيسة التسويق والمشاركة، تطبيق Plynk

 لماذا تفشل نماذج المخاطر التقليدية

تم تصميم أساليب إدارة المخاطر القديمة للإشراف الدوري. إنها تفترض عمليات مستقرة، وأنماط معاملات يمكن التنبؤ بها، ووقت كافٍ للتدخل بعد اكتشاف المشكلات. في بيئة اليوم، نادراً ما تصمد تلك الافتراضات.

يزداد التحدي تعقيداً بسبب تجزئة العمليات المالية. غالباً ما تعمل العمليات الأساسية مثل الشراء إلى الدفع، والطلب إلى النقد، والتسجيل إلى التقرير في صوامع، مدعومة بأنظمة وضوابط ومجموعات بيانات منفصلة. بينما قد تبدو كل عملية متوافقة بشكل منفصل، تظهر المخاطر بشكل متكرر عبر الحدود، حيث تفتقر الضوابط التقليدية إلى الرؤية.

النتيجة هي وضع من المخاطر يكافح للتوسع مع حجم المعاملات، أو التكيف مع التغيير، أو توفير رؤى في الوقت المناسب. في بيئة مالية دائمة التشغيل، يعد التأخير في حد ذاته مصدراً للمخاطر.

 ما الذي يغيره الذكاء المالي للمخاطر

يقدم الذكاء المالي للمخاطر طبقة ذكاء مستمرة على مستوى المؤسسة تعمل جنباً إلى جنب مع الأنظمة المالية الحالية. باستخدام التحليلات المتقدمة والتعلم الآلي، يؤسس FRI فهماً للسلوك المالي الطبيعي عبر المعاملات والكيانات والفترات الزمنية.

عند حدوث النشاط، يتم تقييم المعاملات في الوقت الفعلي مقابل هذا الأساس. يتم عرض الانحرافات عن الأنماط المتوقعة، سواء كانت متعلقة بالتوقيت أو المبالغ أو العلاقات أو التسلسل، كإشارات خطر محتملة. والأهم من ذلك، أن هذه الإشارات لا يتم عرضها بشكل منفصل. يقوم FRI بتجميعها وسياقها عبر العمليات، مما يمكّن قادة التمويل من تركيز الاهتمام على أكثر المخاطر جوهرية قبل حدوث الخسائر أو فشل الامتثال.

على عكس الضوابط القائمة على القواعد، والتي تقتصر على عتبات محددة مسبقاً ومنطق ثابت، يتكيف FRI مع تغير الظروف. إنه يتعلم من الأنماط في البيانات، مما يسمح له بتحديد المخاطر الناشئة التي لم يتم تصميم الأساليب التقليدية لاكتشافها.

 التطبيق على مستوى المؤسسة

تكمن قيمة الذكاء المالي للمخاطر في اتساعه. عند تطبيقه عبر دورة حياة التمويل والمحاسبة الكاملة، فإنه يوفر رؤية موحدة للمخاطر يصعب تحقيقها من خلال الضوابط الخاصة بالعملية وحدها. من خلال العمل كطبقة ذكاء عبر مجموعة تقنيات التمويل، يربط FRI الإشارات من الأنظمة المتباينة لعرض المخاطر في السياق، بدلاً من العزلة.

في الشراء إلى الدفع، يمكن لـ FRI تحديد سلوك البائع الشاذ أو الفواتير المكررة أو أنماط الدفع غير العادية قبل مغادرة الأموال للمؤسسة. في فئات الإنفاق التي يقودها الموظفون مثل السفر والمصروفات وبطاقات الشراء، فإنه يساعد على كشف انتهاكات السياسات وسوء الاستخدام ومخاطر السلوك الناشئة في الوقت الفعلي تقريباً، حيث تكون عمليات التدقيق التقليدية بعد الإنفاق غير فعالة في كثير من الأحيان. في الطلب إلى النقد، فإنه يتيح الكشف المبكر عن تسرب الإيرادات وعدم انتظام الفواتير وارتفاع مخاطر العملاء. في التسجيل إلى التقرير، فإنه يعزز الإشراف على إدخالات اليومية وأنشطة الإغلاق والتقارير المالية من خلال تسليط الضوء على التناقضات التي تستحق الاهتمام.

عبر كل مجال، يكون الهدف متسقاً: تحويل إدارة المخاطر من رد الفعل إلى الوقاية.

 جعل FRI تشغيلياً

إن اعتماد الذكاء المالي للمخاطر ليس مجرد قرار تقني. إنه يتطلب تحولاً في كيفية تفكير المؤسسات في المخاطر على أساس يومي.

يجب على الفرق الانتقال من دورات المراجعة الدورية إلى المراقبة والتدخل المستمر. تصبح الملكية الواضحة وسير عمل الاستجابة المحدد والقدرة على التصرف بسرعة بناءً على الرؤى أمراً بالغ الأهمية. تحتاج العمليات إلى دعم الحل في الوقت الفعلي بدلاً من الإصلاح المؤجل.

التكامل مهم بنفس القدر. يقدم FRI قيمته الكاملة عندما تعمل البيانات والأنظمة المالية معاً لتوفير الاستمرارية عبر العمليات. يتيح ربط الإشارات عبر وظيفة التمويل تحديد المخاطر وترتيب أولوياتها ومعالجتها في سياق كيفية عمل المؤسسة فعلياً.

 النظر إلى المستقبل

مع قيام المؤسسات المالية بإضافة المزيد من الأنظمة والأتمتة والضوابط، أصبحت المخاطر أصعب في الرؤية، وليس أسهل في الإدارة.

تتوسع مجموعات تقنيات التمويل، وتتسارع أحجام المعاملات، وتنتشر إشارات المخاطر بشكل متزايد عبر الأنظمة التي لم يتم تصميمها للعمل معاً أبداً.

يوفر الذكاء المالي للمخاطر طريقاً للمضي قدماً. من خلال العمل كطبقة ذكاء توحد إشارات المخاطر عبر النظام البيئي المالي، يساعد FRI المؤسسات على تجاوز الإشراف التفاعلي نحو نهج أكثر استباقية ومرونة لإدارة المخاطر. نهج يواءم بين السيطرة والسرعة، والرؤية والعمل، وإدارة المخاطر مع واقع التمويل المؤسسي الحديث.

في التمويل الحديث، الذكاء هو مستوى السيطرة.

احصل على المزيد من رؤى التكنولوجيا المالية : عندما تصبح بروتوكولات DeFi كائنات ذاتية التطور

[لمشاركة أفكارك معنا، يرجى الكتابة إلى [email protected] ]

ظهر المنشور ظهور الذكاء المالي للمخاطر (FRI): كيف يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف إدارة مخاطر المؤسسات لأول مرة على GlobalFinTechSeries.