أستراليا تحذر من الذكاء الاصطناعي والمؤثرين الماليين مع امتلاك الجيل Z لـ 23% من العملات المشفرة

نشر المنظم المالي الأسترالي نتائج دراسة حول عقلية الأموال لدى الجيل Z، مسلطاً الضوء على كيفية تشكيل وسائل التواصل الاجتماعي والذكاء الاصطناعي لنهج المستثمرين الشباب تجاه الأموال. أصدرت هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) نتائج استطلاع أجري بين 28 نوفمبر و10 ديسمبر من العام الماضي، شمل 1,127 مشاركاً تتراوح أعمارهم بين 18-28 عاماً. تُظهر الدراسة أن حوالي واحد من كل أربعة أفراد من الجيل Z في أستراليا يستثمرون الآن في العملات المشفرة، وبينما يوجد شهية قوية للمحتوى المالي الموثوق والجدير بالثقة، يكافح الكثيرون للعثور عليه وسط المواد التي تركز على التفاعل أولاً. يحذر المنظمون من أن التسويق على المنصات الاجتماعية يمكن أن يدفع الناس نحو استثمارات أكثر خطورة، وفي بعض الحالات، نحو عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.

تأتي نتائج المنظم بينما حددت ASIC موقفاً حذراً تجاه تسويق الكريبتو ونظام الاستشارات المالية الأوسع. يكشف الاستطلاع عن جيل يتوق إلى محتوى موثوق لكنه غالباً ما يصل إلى مصادر مبنية للتفاعل بدلاً من الدقة. سلط مفوض ASIC آلان كيركلاند الضوء على أن بعض أنشطة التسويق على وسائل التواصل الاجتماعي مصممة خصيصاً لتحفيز الاستثمارات، وجزء منها يروج لنشاط قد يعرض الأستراليين الشباب لعمليات الاحتيال عبر الإنترنت. حذر من أن التقلبات السعرية لاستثمارات الكريبتو لا يفهمها دائماً أولئك الذين يعلنون أو يشجعون على المشاركة، خاصة عندما يكون الجمهور منتشراً عبر مشهد مالي متطور لكنه معقد. إصدار إشعارات تحذيرية لـ 18 مؤثراً للترويج بشكل غير قانوني لمنتجات مالية عالية المخاطر وتقديم مشورة مالية بدون ترخيص هو علامة على استعداد المنظم لاتخاذ إجراءات ضد الحملات المضللة.

وجد الاستطلاع، الذي شمل مشاركين تتراوح أعمارهم بين 18-28 عاماً، أن 63% يعتمدون على وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على المعلومات والإرشادات المالية، و18% يستخدمون منصات الذكاء الاصطناعي (AI)، و30% يلجأون إلى YouTube كمصدر للمحتوى المالي. من حيث الثقة، تُظهر النتائج صورة دقيقة: 56% من الجيل Z يقولون إنهم يثقون إلى حد ما أو بشكل كامل في المعلومات المالية الموجودة على وسائل التواصل الاجتماعي، و52% يقولون الشيء نفسه عن "المؤثرين الماليين" - تلك الشخصيات عبر الإنترنت التي تغطي التمويل والاستثمارات. ومع ذلك، يبرز الذكاء الاصطناعي كأكثر مصدر موثوق بين أفراد الجيل Z، حيث عبر 64% عن ثقتهم في المعلومات المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي.

ASIC تدعو إلى الحذر من مؤثري العملات المشفرة

تُظهر الدراسة أيضاً بصمة ملحوظة للعملات المشفرة بين الجيل Z في أستراليا، حيث أفاد 23% بامتلاك العملات المشفرة. من بين أولئك الذين يمتلكون الكريبتو، يتداول 29% بناءً على محتوى من وسائل التواصل الاجتماعي أو منشورات المؤثرين، وهي ديناميكية دفعت إلى الحذر التنظيمي. حذر المنظم من أن المؤثرين قد يحددون توقعات غير واقعية حول عائدات الاستثمار وتقلبات السوق وحقائق الاستثمار طويل الأجل. تعزز النتائج المخاوف حول كيفية تشكيل المحتوى الترويجي لتصورات المخاطر وسلوك التداول في قطاع يبقى متقلباً ويخضع لتدقيق تنظيمي متطور.

في حديثه مع المراجعة المالية الأسترالية (AFR) يوم الأحد، أكد مفوض ASIC آلان كيركلاند على خطر أن نشاط التسويق على المنصات الاجتماعية يمكن أن يوجه المستهلكين نحو استثمارات الكريبتو المحفوفة بالمخاطر وحتى عمليات الاحتيال عبر الإنترنت. "نحن ندرك أن هناك الكثير من نشاط التسويق على وسائل التواصل الاجتماعي لتشجيع استثمار الكريبتو، وقد أظهر عملنا أن بعضه يشجع الناس فعلياً على الاستثمار في عمليات الاحتيال عبر الإنترنت"، قال. "من المهم حقاً أن يكون الناس على دراية بتلك المخاطر، لأنك لا ترى نفس التقلبات السعرية في أنواع أخرى من الاستثمارات وغالباً ما تكون تلك التقلبات السعرية مدفوعة بقوى يستحيل على فرد يجلس في أستراليا فهمها."

أشار كيركلاند أيضاً إلى صناديق التقاعد الأسترالية - مجموعة التقاعد البالغة 4.5 تريليون دولار في البلاد - كمجال قد يقدم فيه المؤثرون غير المؤهلين إرشادات استثمارية غير مناسبة. "نراه بشكل أكبر حيث يتم إغراء الناس من خلال إعلانات وسائل التواصل الاجتماعي ثم يتم تشجيعهم على تبديل تقاعدهم، لأن التقاعد غالباً ما يكون الأصل الأكثر قيمة للناس، ولهذا السبب غالباً ما يستهدفه الناس عديمو السمعة ولماذا يمكن أن يكون مأساوياً إذا تم تشجيع الناس على وضعه في استثمار محفوف بالمخاطر"، قال.

ASIC تضع المشورة المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي في مرمى نظرها

قال المنظم أيضاً إنه يراقب عن كثب كيفية توليد أدوات الذكاء الاصطناعي للمعلومات المالية. تنطبق متطلبات الترخيص عندما يقدم مصدر ما نصائح مالية أو يقدم توصيات خاصة بالمنتج بناءً على ظروف الفرد. "بموجب القانون الأسترالي، إذا كان أي كيان يقدم نصائح مالية، فيجب أن يكون مرخصاً. لذا إذا كانت أداة الذكاء الاصطناعي، أياً كان من يقدمها، تقدم فعلياً توصيات حول منتجات مالية فردية، مع الأخذ في الاعتبار الظروف الفردية، فسيكون ذلك نصيحة شخصية، لذا يجب أن تكون مرخصة"، أشار كيركلاند.

لاحظ مراقبو الصناعة أن بعض بورصات الكريبتو بدأت في دمج ميزات الإرشاد القائمة على الذكاء الاصطناعي للعملاء. قدمت منصات مثل MEXC و KuCoin و Bitget خيارات بمساعدة الذكاء الاصطناعي لمرافقة خدمات التداول، مما يشير إلى اهتمام المنظمين بكيفية دمج أسواق الأصول الرقمية للقدرات الاستشارية مع اتخاذ القرارات الآلية.

"كانت واحدة من أكثر النتائج المفاجئة من هذا البحث هي درجة الثقة التي يضعها الشباب في منصات الذكاء الاصطناعي"، قال كيركلاند، مضيفاً أن فائدة الذكاء الاصطناعي تعتمد على خصوصية الأسئلة وجودة المصادر التي يمكن للذكاء الاصطناعي الاعتماد عليها لتقديم النتائج. تمتد مخاوف المنظم إلى ما هو أبعد من الذكاء الاصطناعي نفسه، كما يتضح من التركيز المستمر على متطلبات الترخيص لأولئك الذين يقدمون إرشادات مالية، بما في ذلك المشورة القائمة على الذكاء الاصطناعي.

يتم وضع موقف ASIC بشأن المشورة المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي في سياق تنظيمي أوسع. في يناير، أشارت الوكالة إلى أن شركات الكريبتو والذكاء الاصطناعي التي تستغل فجوات الترخيص حول المدفوعات في أستراليا ستكون أولوية قصوى في عام 2026. لا تقتصر أهداف المنظم على المنصات أو المؤثرين بل تمتد إلى الإطار القانوني الذي يحكم كيفية تسويق المنتجات المالية الرقمية والمشورة بشأنها.

تسلط دراسة الجيل Z الضوء على كيفية تنقل جيل ينشأ مع وسائل التواصل الاجتماعي والذكاء الاصطناعي بين المخاطر والفرص في مشهد مالي يتطور بسرعة. بينما تواصل ASIC مراقبة ممارسات التسويق ونشر أدوات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، سيراقب أصحاب المصلحة - من المستثمرين إلى مشغلي المنصات - عن كثب لمعرفة كيف تتكيف السياسة مع الواقع السلوكي الجديد في الاقتصاد الرقمي.

لماذا يهم ذلك

أولاً، تؤكد النتائج على تحدي حماية المستهلك الحرج: يلجأ المستثمرون الشباب بنشاط إلى وسائل التواصل الاجتماعي والذكاء الاصطناعي للحصول على التوجيه، غالباً بدون الوصول إلى مصادر قوية ومستقلة. تؤكد إمكانية المعلومات الخاطئة أو العائدات المبالغ فيها أو المخاطر غير المتوافقة على الحاجة إلى موارد تعليمية موثوقة وإفصاحات شفافة في تسويق التكنولوجيا المالية. يشير تركيز المنظمين على الترخيص للمشورة القائمة على الذكاء الاصطناعي إلى تحرك نحو مساءلة أكثر رسمية، مما يقلل من احتمال عمل التوصيات الآلية خارج أطر الامتثال المعمول بها.

ثانياً، تسلط الدراسة الضوء على مشهد المخاطر المتطور حول مشاركة الكريبتو بين الفئات العمرية الأصغر. مع 23% من الجيل Z الذين يبلغون عن ملكية الكريبتو و29% منهم يتداولون نتيجة لمحتوى المؤثرين، يكتسب التركيز التنظيمي على المؤثرين الماليين وممارسات التسويق إلحاحاً متجدداً. هذا بارز بشكل خاص حيث يقترب السوق الأسترالي من ابتكارات التكنولوجيا المالية الأوسع ويدفع مقدمو خدمات الأصول الرقمية بشكل أعمق في التمويل السائد.

أخيراً، يدفع دمج روبوتات الذكاء الاصطناعي من قبل منصات الكريبتو والتكنولوجيا المالية المنظمين إلى إعادة التفكير في الحدود بين المعلومات والمشورة. من المرجح أن يشكل التوازن بين الابتكار وحماية المستهلك معايير الترخيص والإفصاح والإعلان المستقبلية. في أستراليا، يعتمد هذا التوازن حالياً على ما إذا كان التوجيه القائم على الذكاء الاصطناعي يتجاوز إلى المشورة المالية الشخصية، وهو حد يؤدي إلى متطلبات الترخيص ورقابة أكثر صرامة.

ما يجب مراقبته لاحقاً

• مراقبة ASIC المستمرة لتسويق وسائل التواصل الاجتماعي للمنتجات المالية وإجراءات الإنفاذ المحتملة ضد الحملات المضللة.
• أي إرشادات جديدة أو متطلبات ترخيص تعالج المشورة المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي والأدوات التي تخصص التوصيات للأفراد.
• التدقيق التنظيمي لمنصات الكريبتو والتكنولوجيا المالية التي تنشر إرشادات التداول القائمة على الذكاء الاصطناعي أو "شركاء التداول".
• الأولويات التنظيمية في عام 2026 حول ترخيص المدفوعات وتوقعات الترخيص للخدمات المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي.

المصادر والتَحَقّق

• هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية، دراسة الجيل Z والمشورة المالية — 26-049mr: https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2026-releases/26-049mr-asic-urges-gen-z-to-sense-check-money-advice-as-social-media-fuels-riskier-financial-decisions/
• مقابلة المراجعة المالية الأسترالية مع مفوض ASIC آلان كيركلاند حول الجيل Z وثقة الذكاء الاصطناعي: https://www.afr.com/wealth/personal-finance/gen-z-puts-trust-in-ai-for-financial-advice-asic-says-don-t-20260311-p5o9iy
• ASIC تتخذ إجراءات صارمة ضد المؤثرين الماليين غير القانونيين في دفعة عالمية ضد سوء السلوك: https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/news-items/asic-cracks-down-on-unlawful-finfluencers-in-global-push-against-misconduct/

تم نشر هذا المقال في الأصل بعنوان أستراليا تحذر من الذكاء الاصطناعي والمؤثرين الماليين حيث يمتلك الجيل Z 23% من الكريبتو على Crypto Breaking News - مصدرك الموثوق لأخبار الكريبتو وأخبار Bitcoin وتحديثات البلوكشين.