تجاوز عدد مستخدمي المحفظة الرقمية 420 مليون على مستوى العالم بنهاية عام 2024، وفقاً لبيانات من Statista وCrypto.com. يمثل هذا الرقم زيادة بنسبة 230% عن عام 2020، عندما كان حوالي 130 مليون عنوان محفظة نشطاً. تم دفع النمو من خلال المحفظات المستضافة على منصات التداول، وحلول الحفظ الذاتي مثل MetaMask، والمحفظات المحمولة في الأسواق الناشئة حيث تعمل العملات المشفرة كأداة مالية عملية وليس كأصل مضارب.
ما الذي يدفع نمو المحفظة
تمثل المحفظات المستضافة على منصات التداول غالبية مستخدمي العملات المشفرة. أعلنت Coinbase عن 110 مليون مستخدم موثق بنهاية عام 2024. تدعي Binance أكثر من 200 مليون حساب مسجل على مستوى العالم. تجعل هذه المنصات إنشاء المحفظة تلقائياً عندما يقوم المستخدم بالتسجيل، مما يخفض حاجز الدخول. يمكن للمستخدم الجديد إنشاء حساب وإكمال التحقق من الهوية والاحتفاظ بالعملات المشفرة في غضون دقائق.
نمت محفظات الحفظ الذاتي أيضاً بشكل كبير. وصلت MetaMask، المحفظة الأكثر شعبية القائمة على متصفح الإيثريوم، إلى أكثر من 30 مليون مستخدم نشط شهرياً في عام 2024، وفقاً لـ Consensys. أعلنت Trust Wallet، المملوكة لـ Binance، عن أكثر من 70 مليون مستخدم. نمت Phantom، محفظة تركز على Solana، من 2 مليون إلى أكثر من 7 ملايين مستخدم بين عامي 2022 و2024 مع توسع نشاط Solana DeFi وNFT.
تنمو المحفظات المحمولة بشكل أسرع في الأسواق الناشئة. في نيجيريا، يستخدم أكثر من 35 مليون شخص العملات المشفرة، وفقاً لمسح أجرته KuCoin في عام 2024. في الفلبين، دمجت GCash وCoins.ph تداول العملات المشفرة في منصات الدفع المحمولة الخاصة بها، لتصل إلى ملايين المستخدمين. في الأرجنتين، حيث تجاوز التضخم السنوي 200% في عام 2024، جذبت المحفظات الرقمية مثل Lemon Cash وBelo ملايين المستخدمين الباحثين عن العملات المستقرة المقومة بالدولار. تقوم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تتوسع عبر الأسواق الناشئة بدمج وظائف المحفظة الرقمية بشكل متزايد.
دور المحفظات المؤسسية
أصبحت حضانة العملات المشفرة المؤسسية قطاعاً رئيسياً. تحتفظ Coinbase Custody بأكثر من 170 مليار دولار من الأصول نيابة عن العملاء المؤسسيين، بما في ذلك صناديق التحوط وصناديق المعاشات التقاعدية ومقدمو ETF. تحتفظ Fidelity Digital Assets، التي تم إطلاقها في عام 2018، بمليارات من البيتكوين والإيثر للمستثمرين المؤسسيين. تعالج BitGo أكثر من 50 مليار دولار في المعاملات الشهرية عبر 700 عميل مؤسسي.
أدت الموافقة على صناديق ETF الفورية للبيتكوين في الولايات المتحدة إلى خلق طلب هائل على الحضانة المؤسسية. تحتفظ صناديق ETF الـ 11 المعتمدة بشكل جماعي بأكثر من 100 مليار دولار من البيتكوين، وكلها مخزنة في محفظات الحضانة المؤسسية. Coinbase Custody هي الأمين لـ iShares Bitcoin Trust من BlackRock، أكبر صندوق ETF للعملات المشفرة. تمثل هذه الطبقة المؤسسية عدداً أقل من المحفظات ولكن حصة هائلة من إجمالي قيمة العملات المشفرة.
تعد محفظات الحوسبة متعددة الأطراف فئة متنامية للمؤسسات. عالجت Fireblocks، التي توفر حضانة قائمة على MPC، أكثر من 6 تريليون دولار في معاملات الأصول الرقمية منذ الإطلاق. تقسم محفظات MPC المفاتيح الخاصة عبر أطراف متعددة، مما يلغي نقاط الفشل الفردية. يعكس نمو إيرادات التكنولوجيا المالية في قطاع الحضانة هذا الطلب المؤسسي على البنية التحتية للمحفظة الآمنة.
تكنولوجيا المحفظة تتطور
يجعل التجريد الحسابي، الذي تم تقديمه من خلال معيار ERC-4337 الخاص بـ الإيثريوم، المحفظات أسهل في الاستخدام. تتطلب المحفظات الرقمية التقليدية من المستخدمين إدارة عبارات الاسترداد ودفع رسوم الغاز بـ ETH. يسمح التجريد الحسابي للمحفظات بتنفيذ الاسترداد الاجتماعي (حيث يمكن للأصدقاء أو العائلة المساعدة في استعادة الوصول)، والمعاملات بدون غاز (حيث يدفع التطبيق الرسوم)، ومفاتيح الجلسة (التي تسمح بإجراءات معتمدة مسبقاً دون تأكيدات متكررة).
عالجت المحفظات الذكية المبنية على التجريد الحسابي أكثر من 10 ملايين معاملة في عام 2024، وفقاً لـ Dune Analytics. أطلقت Coinbase المحفظة الذكية في يونيو 2024، والتي تنشئ محفظة رقمية باستخدام عنوان بريد إلكتروني أو تسجيل دخول بيومتري فقط، دون الحاجة إلى عبارة استرداد. تدير Safe (المعروفة سابقاً باسم Gnosis Safe) أكثر من 100 مليار دولار من الأصول من خلال محفظة العقد الذكي الخاصة بها، والتي تستخدم بشكل أساسي من قبل DAOs وخزائن العملات المشفرة.
توفر المحفظات المادية أعلى مستوى من الأمان للحفظ الذاتي. باعت Ledger أكثر من 7 ملايين محفظة مادية، وفقاً للشركة. باعت Trezor أكثر من 2 مليون. تخزن هذه الأجهزة المفاتيح الخاصة دون اتصال بالإنترنت، وتحمي من الهجمات عبر الإنترنت. مع اقتراب عملاء الخدمات المصرفية الرقمية من 3.6 مليار، تصبح المحفظات الرقمية جزءاً من مجموعة الأدوات المالية الرقمية الأوسع.
ماذا تعني 420 مليون محفظة للصناعة
يمثل رقم 420 مليون حوالي 5% من سكان العالم. للمقارنة، وصل مستخدمو الإنترنت إلى مستويات اختراق مماثلة حوالي عام 2001. إذا اتبع اعتماد المحفظة الرقمية منحنى نمو مماثل، فقد يتجاوز عدد المحفظات مليار بحلول عام 2028، وفقاً لتوقعات Crypto.com.
يهم تنوع المحفظة. يعكس الانقسام بين المحفظات المستضافة على منصات التداول ومحفظات الحفظ الذاتي احتياجات المستخدمين المختلفة. يفضل المستخدمون العاديون والمتداولون محفظات منصات التداول للراحة. يفضل مستخدمو DeFi وأصحاب الخصوصية الحفظ الذاتي. يتطلب المستثمرون المؤسسيون حضانة منظمة مع تغطية تأمينية. يؤدي هذا التقسيم إلى دفع التخصص عبر نظام المحفظة البيئي.
تتطور المحفظات من أدوات تخزين المفاتيح البسيطة إلى واجهات مالية شاملة. تسمح المحفظات الحديثة للمستخدمين بالتداول والمشاركة والإقراض والجسر بين سلاسل الكتل والتفاعل مع التطبيقات اللامركزية مباشرة. يتضمن نمو شركات التكنولوجيا المالية الناشئة من 20 إلى أكثر من 300 العديد من شركات المحفظة والحضانة. تشكل قاعدة المستخدمين البالغة 420 مليون الأساس الذي سيتم بناء المرحلة التالية من اعتماد العملات المشفرة عليه.
