ফেডারেল রিজার্ভের নীতি পরিবর্তন তত্ত্বাবধানাধীন ব্যাংকগুলিতে উদ্ভাবনের জন্য নতুন পথ উন্মুক্ত করেছে

মার্কিন ব্যাংকিং সিস্টেমে উদ্ভাবনের জন্য ফেডারেল রিজার্ভ (FED) নীতি কাঠামো পরিবর্তিত হচ্ছে কারণ বোর্ড ২০২৩ সালের নির্দেশিকা প্রতিস্থাপন করে একটি নতুন পদ্ধতির সাথে।

ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড ২০২৩ সালের নির্দেশিকা প্রত্যাহার করেছে

ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড গতকাল বুধবার ঘোষণা করেছে যে এটি একটি ২০২৩ সালের নীতি বিবৃতি প্রত্যাহার করেছে এবং একটি নতুন নীতি বিবৃতি গ্রহণ করেছে যা নির্দিষ্ট বোর্ড-তত্ত্বাবধানে থাকা ব্যাংকগুলি কীভাবে উদ্ভাবনী কার্যক্রমে জড়িত হতে পারে তা নির্ধারণ করে। সন্ধ্যা ৪:০০ টা EST সময়ে প্রকাশনার জন্য প্রকাশিত এই পদক্ষেপটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধায়ক অবস্থানে একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন চিহ্নিত করে।

মূল ২০২৩ সালের কাঠামোতে, বোর্ড তার তত্ত্বাবধানে রাজ্য সদস্য ব্যাংকগুলিকে অন্যান্য ফেডারেল নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা তত্ত্বাবধানে থাকা ব্যাংকগুলির জন্য অনুমোদিত কার্যক্রমের একই পরিসরে সীমাবদ্ধ করেছিল। তদুপরি, সেই পূর্ববর্তী বিবৃতিতে নির্দিষ্ট উদ্ভাবনী পণ্য এবং সেবাগুলিতে নীতি কীভাবে প্রযোজ্য হবে তা রূপরেখা প্রদান করা হয়েছিল, যা কার্যকরভাবে ব্যাংকগুলি কীভাবে উদীয়মান প্রযুক্তি এবং ব্যবসায়িক মডেলগুলির সাথে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করতে পারে তা সীমিত করেছিল।

যাইহোক, বোর্ড এখন বিচার করে যে পরিস্থিতি পরিবর্তিত হয়েছে। ২০২৩ সালের বিবৃতি জারি করার পর থেকে, আর্থিক ব্যবস্থার কাঠামো এবং নতুন পণ্য ও সেবা সম্পর্কে বোর্ডের বোঝাপড়া উভয়ই বিকশিত হয়েছে। ফলস্বরূপ, কর্মকর্তারা উপসংহারে পৌঁছেছেন যে পূর্ববর্তী নির্দেশিকা আর উপযুক্ত নয় এবং আনুষ্ঠানিকভাবে এটিকে একটি প্রত্যাহৃত নীতি বিবৃতি হিসাবে মনোনীত করেছেন।

দায়িত্বশীল উদ্ভাবনকে সমর্থন করার জন্য নতুন কাঠামো

নতুন নীতি বিবৃতিটি শক্তিশালী বিচক্ষণতা মান বজায় রেখে দায়িত্বশীল উদ্ভাবন সহজতর করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এটি বীমাকৃত এবং বীমাবিহীন উভয় বোর্ড-তত্ত্বাবধানে থাকা রাজ্য সদস্য ব্যাংকগুলির জন্য বিদ্যমান নিরাপত্তা, দৃঢ়তা এবং সম্মতি প্রত্যাশার সাপেক্ষে নির্দিষ্ট উদ্ভাবনী কার্যক্রম অনুসরণ করার জন্য একটি সংজ্ঞায়িত পথ তৈরি করে।

ঘোষণা অনুসারে, কাঠামোটির লক্ষ্য হল নিশ্চিত করা যে ব্যাংকগুলি আর্থিক স্থিতিশীলতাকে ক্ষুণ্ন না করে নতুন প্রযুক্তি গ্রহণ করতে পারে। তদুপরি, এটি বোর্ড তত্ত্বাবধানে থাকা ব্যাংকগুলির জন্য স্পষ্ট তত্ত্বাবধায়ক প্রত্যাশা প্রদান করার উদ্দেশ্যে করা হয়েছে যারা ডিজিটাল আর্থিক সেবা থেকে উন্নত অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া পর্যন্ত নতুন পণ্য পরীক্ষা বা স্কেল করতে চান।

এই পরিবর্তনের ব্যাখ্যায়, তত্ত্বাবধানের ভাইস চেয়ার মিশেল ডব্লিউ. বোম্যান জোর দিয়েছিলেন যে উদীয়মান সরঞ্জামগুলি সেক্টর জুড়ে সুবিধা প্রদান করতে পারে। তিনি উল্লেখ করেছেন যে নতুন প্রযুক্তিগুলি ব্যাংকগুলির জন্য গুরুত্বপূর্ণ দক্ষতা তৈরি করতে পারে এবং ব্যাংক গ্রাহকদের জন্য উন্নত পণ্য ও সেবা সমর্থন করতে পারে, যদি সেগুলি বিচক্ষণ এবং সম্মত পদ্ধতিতে স্থাপন করা হয়।

ব্যাংকিং খাতের আধুনিকীকরণ

বোম্যান জোর দিয়েছিলেন যে, দায়িত্বশীল উদ্ভাবন ব্যাংকগুলি নেভিগেট করতে পারে এমন একটি পথ তৈরি করে, বোর্ড মার্কিন ব্যাংকিং সিস্টেমকে প্রতিযোগিতামূলক এবং স্থিতিস্থাপক উভয়ই রাখতে চাইছে। যাইহোক, তিনি এটাও জোর দিয়েছিলেন যে নিরাপত্তা এবং দৃঢ়তার উপর ঐতিহ্যবাহী তত্ত্বাবধায়ক ফোকাস নতুন পদ্ধতির কেন্দ্রীয় বিষয় রয়ে গেছে।

ভাইস চেয়ার বলেছেন লক্ষ্য হল নিশ্চিত করতে সাহায্য করা যে ব্যাংকিং খাতের আধুনিকীকরণ প্রক্রিয়া ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ব্যয়ে আসে না। ফেডারেল রিজার্ভ নীতি সমন্বয়কে তাই সিস্টেমটিকে নিরাপদ এবং দৃঢ় রাখার পাশাপাশি এটিকে আরও আধুনিক, দক্ষ এবং কার্যকর করার একটি বৃহত্তর প্রচেষ্টার অংশ হিসাবে ফ্রেম করা হয়েছে।

২০২৩ সালের নির্দেশিকা প্রতিস্থাপনের সিদ্ধান্তটি সেই সময় থেকে আর্থিক প্রযুক্তিতে দ্রুত পরিবর্তনের গতিও প্রতিফলিত করে। তদুপরি, উদ্ভাবনী পণ্য, সেবা এবং সম্পর্কিত ঝুঁকি সম্পর্কে বোর্ডের বিকশিত বোঝাপড়া তার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করেছে যে খাতের জন্য আরও নমনীয় নির্দেশিকা প্রয়োজনীয় ছিল।

প্রভাবিত প্রতিষ্ঠানগুলির পরিধি

নতুন নীতি বিবৃতিটি বিশেষভাবে বোর্ড-তত্ত্বাবধানে থাকা রাজ্য সদস্য ব্যাংকগুলিতে প্রযোজ্য, যার মধ্যে সেই শ্রেণীর মধ্যে বীমাকৃত বীমাবিহীন ব্যাংক উভয়ই অন্তর্ভুক্ত। তবে, ঘোষণাটি বিভিন্ন ধরনের প্রতিষ্ঠানের জন্য কোন কার্যক্রম অনুমোদনযোগ্য তা নিয়ন্ত্রণ করে এমন অন্তর্নিহিত সংবিধিবদ্ধ বা নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষকে পরিবর্তন করে না।

পরিবর্তে, এটি স্পষ্ট করে যে বোর্ড তার তত্ত্বাবধানে থাকা সংস্থাগুলির দ্বারা প্রস্তাবিত নির্দিষ্ট উদ্ভাবনী কার্যক্রমগুলি কীভাবে মূল্যায়ন করবে। তদুপরি, এটি সেই ব্যাংকগুলির জন্য একটি কাঠামোগত পথ প্রদান করে যখন তারা নতুন পণ্য অফার করা বা আধুনিক প্রযুক্তি স্থাপন করার বিবেচনা করে তখন তত্ত্বাবধায়ক অ-আপত্তি বা অন্যান্য প্রতিক্রিয়া চাইতে।

যদিও ঘোষণাটি পৃথক ব্যবহারের ক্ষেত্রে বিস্তারিত দেয়নি, নীতিটি ডিজিটাল ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম, উন্নত ডেটা বিশ্লেষণ এবং আধুনিক পেমেন্ট সমাধানের মতো ক্ষেত্রগুলির জন্য প্রভাব ফেলবে বলে আশা করা হচ্ছে।

যাইহোক, এই ধরনের সমস্ত কার্যক্রম ভোক্তা সুরক্ষা, সম্মতি এবং অপারেশনাল স্থিতিস্থাপকতার বিদ্যমান মানগুলির বিরুদ্ধে মূল্যায়ন করা অব্যাহত থাকবে।

সংক্ষেপে, বোর্ডের ২০২৩ সালের নির্দেশিকা প্রত্যাহার করার এবং একটি নতুন কাঠামো জারি করার পদক্ষেপ উদ্ভাবন এবং তত্ত্বাবধানের মধ্যে ভারসাম্য রাখার একটি প্রচেষ্টার সংকেত দেয়।

তত্ত্বাবধানে থাকা ব্যাংকগুলির নতুন প্রযুক্তি অন্বেষণের জন্য একটি স্পষ্ট পথ খুলে দিয়ে, নিয়ন্ত্রকরা মার্কিন আর্থিক ব্যবস্থাকে প্রযুক্তিগতভাবে বর্তমান এবং বিচক্ষণতা মানদণ্ডে দৃঢ়ভাবে ভিত্তিযুক্ত উভয়ই রাখার লক্ষ্য রাখেন।