Encuesta revela fricciones bancarias cripto en el Reino Unido ya que el 40% de las transferencias a exchanges están bloqueadas o retrasadas

Las crecientes fricciones entre los bancos del Reino Unido y las plataformas de activos digitales están poniendo la banca cripto del Reino Unido bajo un renovado escrutinio, mientras nuevos datos desafían las ambiciones fintech del país.

Los exchanges del Reino Unido reportan bloqueos de pagos sistémicos

Una nueva encuesta del UK Cryptoasset Business Council (UKCBC) revela que las transferencias entre cuentas bancarias del Reino Unido y exchanges de criptomonedas son frecuentemente bloqueadas, retrasadas o rechazadas, incluso cuando los clientes utilizan plataformas reguladas. Además, los hallazgos sugieren que estos obstáculos están empeorando en lugar de disminuir.

El informe, titulado "Locked Out: Debanking the UK's Digital Asset Economy", se basa en respuestas de 10 de los exchanges centralizados más grandes del país. En conjunto, estas plataformas sirven a millones de consumidores del Reino Unido y han procesado cientos de miles de millones de libras en transacciones, proporcionando una muestra de datos significativa para evaluar el acceso a pagos de criptomonedas.

El UKCBC dice que el objetivo es reemplazar las quejas anecdóticas con evidencia sólida sobre cómo las prácticas bancarias actuales afectan al sector. Sin embargo, también argumenta que las restricciones generalizadas ya están socavando la ambición declarada del Reino Unido de convertirse en un centro global líder para activos digitales e innovación blockchain.

Según la encuesta, ocho de cada 10 exchanges reportaron un aumento notable en los últimos 12 meses de clientes que enfrentan transferencias bloqueadas o limitadas. Ninguno de los encuestados vio ninguna disminución en las restricciones, reforzando la percepción de que las políticas bancarias se están endureciendo en lugar de relajarse.

¿Qué tan difícil es mover dinero entre bancos y exchanges?

Basándose en datos transaccionales proporcionados por los exchanges, el UKCBC estima que el 40% de las transacciones a exchanges de criptomonedas son bloqueadas completamente o significativamente retrasadas por los bancos en cuestión. Esta cifra se aplica tanto a transferencias bancarias tradicionales como a pagos con tarjeta. Dicho esto, el grado de restricción varía entre proveedores.

Un exchange líder fundado en el Reino Unido reportó cerca de 1.000 millones de libras (aproximadamente $1.400 millones) en transacciones del Reino Unido rechazadas solo en el último año. Estos fallos fueron atribuidos a rechazos bancarios tanto de pagos con tarjeta como de transferencias de banca abierta, destacando la amplitud del problema a través de los canales de pago.

El patrón abarca una amplia gama de proveedores. La mayoría de los principales bancos tradicionales ahora imponen límites estrictos o bloqueos totales en transferencias y pagos con tarjeta a exchanges. Sin embargo, varios bancos challenger todavía permiten tales pagos, aunque a menudo con límites estrictos o límites de 30 días que restringen a los traders más activos y participantes institucionales.

Políticas generales, opacidad y reacción de clientes

El UKCBC enfatiza que casi todos los principales bancos del Reino Unido y empresas de pago actualmente aplican límites de transacción generales o bloqueos completos en exchanges de criptoactivos. Crucialmente, estos no siempre distinguen entre negocios del Reino Unido registrados en la Financial Conduct Authority (FCA) y plataformas offshore o no reguladas de mayor riesgo, a pesar de diferencias significativas en supervisión.

La retroalimentación cualitativa de los exchanges destacó restricciones inconsistentes "incluso contra empresas registradas en la FCA", señalando políticas bancarias impulsadas por reglas generales en lugar de evaluación de riesgo basada en evidencia. Además, varios encuestados dijeron que el registro en la FCA "actualmente no previene estas restricciones", sugiriendo que el estado regulatorio brinda protección limitada.

El informe señala lo que llama una falta casi total de transparencia en torno a las decisiones de los bancos. Todos, o el 100%, de los exchanges encuestados dijeron que los bancos no proporcionan explicaciones claras para bloqueos de pagos, restricciones de cuenta o rechazos de pagos con tarjeta. Como resultado, tanto las empresas como sus clientes a menudo quedan "en la oscuridad" sobre por qué ha fallado una transacción.

Un exchange citado en el informe dijo que el 60% de sus clientes expresaron enojo por la fricción causada por los bloqueos de pagos bancarios y límites. Otro describió las restricciones y prohibiciones impuestas por los bancos como "el mayor problema" para crecer o lanzar nuevos productos cripto en el Reino Unido, indicando que el problema es ahora central para la estrategia empresarial.

Respuesta de la industria y preocupaciones sobre fraude

El UKCBC reconoce que el fraude y las estafas son una preocupación legítima para los bancos, particularmente en mercados en línea de rápido movimiento. "Reconocemos que el fraude es una preocupación legítima y queremos activamente trabajar hacia una solución", declaró el grupo. Sin embargo, advirtió que la eliminación excesiva de riesgos puede generar problemas sistémicos por sí misma.

Según el consejo, hay una preocupación generalizada dentro de la industria de que los bancos están utilizando una postura de cumplimiento estricta como un proxy para obstaculizar el crecimiento en el sector. Dicho esto, el informe pide un debate basado en datos en lugar de confrontación, instando a todas las partes a enfocarse en riesgos medibles y salvaguardas dirigidas en lugar de prohibiciones generales.

Algunos exchanges argumentan que la ola actual de retrasos en transferencias cripto y rechazos corre el riesgo de empujar a los usuarios hacia alternativas menos transparentes u offshore. Además, sostienen que esta dinámica podría aumentar la exposición del consumidor al fraude en lugar de reducirla, ya que los clientes buscan soluciones alternativas más allá del perímetro bancario supervisado.

Prácticas de debanking e impacto en la competitividad del Reino Unido

Para el UKCBC, las implicaciones se extienden mucho más allá del inconveniente del cliente o la interrupción del trading a corto plazo. El informe concluye que las prácticas anticompetitivas de debanking crypto uk están "socavando la innovación doméstica y llevando la competencia al extranjero", mientras las empresas se reubican o priorizan otras jurisdicciones con acceso a pagos más predecible.

Los exchanges dijeron a los investigadores que la incertidumbre sobre las restricciones bancarias cripto hace más difícil construir productos a largo plazo, atraer inversión o comprometerse a contratar en el Reino Unido. Además, varios advirtieron que la hostilidad prolongada de los bancos principales podría erosionar la reputación del Reino Unido como líder fintech, especialmente cuando los centros rivales anuncian reglas más claras para las relaciones de banca cripto uk.

Algunas plataformas dijeron que ya están desviando recursos para construir canales de pago alternativos o asociaciones bancarias fuera del Reino Unido. Sin embargo, estas soluciones alternativas pueden ser más costosas y operacionalmente complejas, lo que puede finalmente trasladarse a los usuarios a través de tarifas más altas o calidad de servicio reducida.

Recomendaciones del UKCBC al gobierno y reguladores

Para abordar estos desafíos, el UKCBC ha establecido recomendaciones de política específicas dirigidas al gobierno del Reino Unido y la FCA. Dice que las autoridades deben dejar claro que las prohibiciones generales de los bancos sobre el servicio a exchanges son inaceptables cuando no se basan en evaluaciones de riesgo claramente articuladas.

El informe pide a los responsables de políticas que exijan a los bancos adoptar marcos más granulares basados en riesgo que distingan entre diferentes exchanges, particularmente entidades registradas en la FCA. Además, insta a la eliminación de fricciones innecesarias para exchanges registrados en la FCA, para que las empresas conformes puedan acceder a servicios de pago en términos justos y transparentes.

Mientras que el término banca cripto uk aparece en todo el debate, el UKCBC enmarca sus propuestas como una oferta para alinear la estabilidad financiera, la protección del consumidor y la innovación. Dicho esto, insiste en que el acceso proporcional a la infraestructura de pagos es una condición previa para cualquier estrategia creíble de activos digitales.

Necesidad de compartir datos y diálogo constructivo

El consejo describe el "diálogo constructivo" como un primer paso vital hacia la resolución de tensiones entre bancos y exchanges. Sin embargo, dice que hasta la fecha, "los bancos no se han comprometido significativamente y no han estado dispuestos a compartir datos sobre niveles de fraude", lo que limita el alcance de la formulación de políticas basadas en evidencia.

Según el UKCBC, un mejor intercambio de datos entre bancos, reguladores y exchanges permitiría controles más precisos dirigidos a comportamientos de alto riesgo en lugar de categorías amplias de actividad. Además, las métricas de fraude compartidas podrían ayudar a identificar qué intervenciones son genuinamente efectivas, reduciendo la tentación de depender de rechazos de banca abierta contundentes y prohibiciones de cuenta.

El informe concluye con una advertencia de que "si el Reino Unido va a liderar la carrera global, esto no puede continuar". En otras palabras, la credibilidad a largo plazo de las ambiciones de activos digitales del Reino Unido puede depender de si los legisladores pueden equilibrar la prevención del fraude con el acceso justo y predecible a los canales bancarios.

En resumen, el informe Locked Out del UKCBC retrata un sector cripto doméstico restringido por políticas bancarias opacas, tasas de rechazo crecientes y diálogo limitado. Si las instituciones del Reino Unido ajustan el curso será una prueba clave de la estrategia más amplia del país para activos digitales en los próximos años.