تغییر سیاست فدرال رزرو مسیر جدیدی را برای نوآوری در بانک‌های تحت نظارت می‌گشاید

چارچوب سیاست فدرال رزرو (FED) برای نوآوری در سیستم بانکی ایالات متحده در حال تغییر است زیرا هیئت مدیره دستورالعمل سال ۲۰۲۳ را با رویکردی جدید جایگزین می‌کند.

هیئت مدیره فدرال رزرو راهنمای سال ۲۰۲۳ را پس می‌گیرد

هیئت مدیره فدرال رزرو دیروز، چهارشنبه، اعلام کرد که یک بیانیه سیاست سال ۲۰۲۳ را پس گرفته و یک بیانیه سیاست جدید را در مورد نحوه مشارکت برخی بانک‌های تحت نظارت هیئت مدیره در فعالیت‌های نوآورانه اتخاذ کرده است. این اقدام که برای انتشار در ساعت ۱۶:۰۰ EST منتشر شد، نشان‌دهنده تغییر قابل توجهی در موضع نظارتی بانک مرکزی است.

در چارچوب اصلی سال ۲۰۲۳، هیئت مدیره بانک‌های عضو ایالتی تحت نظارت خود را به همان طیف فعالیت‌های مجاز برای بانک‌های تحت نظارت سایر تنظیم‌کننده‌های فدرال محدود کرد. علاوه بر این، آن بیانیه قبلی تشریح کرد که چگونه این سیاست بر محصولات و خدمات نوآورانه خاص اعمال می‌شود و به طور موثری نحوه آزمایش بانک‌ها با فناوری‌های نوظهور و مدل‌های کسب‌وکار را محدود می‌کند.

با این حال، هیئت مدیره اکنون قضاوت می‌کند که شرایط تغییر کرده است. از زمان صدور بیانیه سال ۲۰۲۳، هم ساختار سیستم مالی و هم درک هیئت مدیره از محصولات و خدمات جدید تکامل یافته است. در نتیجه، مقامات نتیجه گرفتند که راهنمای قبلی دیگر مناسب نیست و به طور رسمی آن را به عنوان یک بیانیه سیاست پس‌گرفته شده تعیین کرده‌اند.

چارچوب جدید برای پشتیبانی از نوآوری مسئولانه

بیانیه سیاست جدید برای تسهیل نوآوری مسئولانه در حالی که استانداردهای احتیاطی قوی را حفظ می‌کند، طراحی شده است. این بیانیه یک مسیر مشخص را برای بانک‌های عضو ایالتی تحت نظارت هیئت مدیره، هم بیمه‌شده و هم بیمه‌نشده، برای دنبال کردن فعالیت‌های نوآورانه خاص، مشروط بر انتظارات موجود ایمنی، سلامت و انطباق، ایجاد می‌کند.

بر اساس اعلامیه، این چارچوب با هدف اطمینان از اینکه بانک‌ها می‌توانند فناوری‌های جدید را بدون تضعیف ثبات مالی اتخاذ کنند، طراحی شده است. علاوه بر این، هدف آن ارائه انتظارات نظارتی واضح‌تر برای بانک‌های تحت نظارت هیئت مدیره است که می‌خواهند محصولات جدید را آزمایش یا مقیاس‌بندی کنند، از خدمات مالی دیجیتال گرفته تا فرآیندهای داخلی ارتقا یافته.

در توضیح این تغییر، معاون رئیس نظارت میشل دبلیو بومن تاکید کرد که ابزارهای نوظهور می‌توانند مزایایی را در سراسر بخش ارائه دهند. او اشاره کرد که فناوری‌های جدید می‌توانند کارایی‌های مهمی برای بانک‌ها ایجاد کنند و از محصولات و خدمات بهبود یافته برای مشتریان بانکی پشتیبانی کنند، به شرطی که به شیوه‌ای محتاطانه و منطبق استقرار یابند.

نوسازی بخش بانکی

بومن تاکید کرد که با ایجاد مسیری برای بانک‌های نوآوری مسئولانه که می‌توانند در آن حرکت کنند، هیئت مدیره به دنبال حفظ سیستم بانکی ایالات متحده هم رقابتی و هم تاب‌آور است. با این حال، او همچنین تاکید کرد که تمرکز سنتی نظارتی بر ایمنی و سلامت همچنان در مرکز رویکرد جدید باقی می‌ماند.

معاون رئیس گفت که هدف کمک به اطمینان از اینکه فرآیند نوسازی بخش بانکی به قیمت مدیریت ریسک انجام نمی‌شود، است. بنابراین تعدیل سیاست فدرال رزرو به عنوان بخشی از تلاش گسترده‌تر برای حفظ امنیت و سلامت سیستم در حالی که آن را مدرن‌تر، کارآمدتر و موثرتر می‌کند، قالب‌بندی شده است.

تصمیم برای جایگزینی راهنمای سال ۲۰۲۳ همچنین منعکس‌کننده سرعت سریع تغییر در فناوری مالی از آن زمان است. علاوه بر این، درک در حال تکامل هیئت مدیره از محصولات، خدمات و ریسک‌های مرتبط نوآورانه بر تصمیم آن مبنی بر اینکه راهنمای انعطاف‌پذیرتری برای این بخش ضروری است، تأثیر گذاشت.

دامنه نهادهای تحت تأثیر

بیانیه سیاست جدید به طور خاص برای بانک‌های عضو ایالتی تحت نظارت هیئت مدیره اعمال می‌شود، از جمله هر دو بانک‌های بیمه‌شده و بیمه‌نشده در آن دسته. با این حال، این اعلامیه مقامات قانونی یا نظارتی اساسی که تعیین می‌کند کدام فعالیت‌ها برای انواع مختلف نهادها مجاز است را تغییر نمی‌دهد.

در عوض، روشن می‌کند که هیئت مدیره چگونه فعالیت‌های نوآورانه خاصی را که توسط شرکت‌های تحت نظارت خود پیشنهاد شده است، ارزیابی خواهد کرد. علاوه بر این، یک مسیر ساختاریافته برای آن بانک‌ها فراهم می‌کند تا هنگامی که ارائه محصولات جدید یا استقرار فناوری‌های مدرن را در نظر می‌گیرند، به دنبال عدم اعتراض نظارتی یا بازخورد دیگری باشند.

در حالی که اعلامیه موارد استفاده فردی را شرح نداد، انتظار می‌رود این سیاست پیامدهایی برای حوزه‌هایی مانند پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال، تحلیل داده‌های پیشرفته و راه‌حل‌های پرداخت مدرن داشته باشد.

با این حال، تمام این فعالیت‌ها همچنان بر اساس استانداردهای موجود برای حفاظت از مصرف‌کننده، انطباق و تاب‌آوری عملیاتی ارزیابی خواهند شد.

به طور خلاصه، حرکت هیئت مدیره برای پس گرفتن راهنمای سال ۲۰۲۳ و صدور چارچوب جدید نشان‌دهنده تلاش برای تعادل بین نوآوری و نظارت است.

با باز کردن مسیر واضح‌تری برای بانک‌های تحت نظارت برای کاوش فناوری‌های جدید، تنظیم‌کننده‌ها هدف دارند سیستم مالی ایالات متحده را هم از نظر فناوری به‌روز و هم بر استانداردهای احتیاطی استوار نگه دارند.