وارن نظارت فدرال رزرو را پس از یافته‌های فروپاشی SVB زیر سوال می‌برد

سناتور الیزابت وارن از فدرال رزرو می‌خواهد که سوابق داخلی مربوط به تغییرات در بخش نظارت بانکی خود را تحویل داده و توضیح دهد که چگونه قصد دارد فروپاشی بانک سیلیکون ولی در سال ۲۰۲۳ را مجدداً بررسی کند.

میشل گفت که در مورد بزرگترین بانک‌ها، تنظیم‌کنندگان در حال بازنگری چهار بخش کلیدی از قوانین سرمایه هستند: تست‌های استرس، نسبت اهرم تکمیلی، قوانین بازل III، و هزینه سرمایه اضافی برای بزرگترین بانک‌های جهانی. او گفت که فدرال رزرو سناریوهای نهایی تست استرس ۲۰۲۶ را در اوایل این ماه منتشر کرد و همچنین جزئیات بیشتری در مورد نحوه ساخت این مدل‌ها به اشتراک گذاشت تا بانک‌ها بتوانند ببینند با چه معیارهایی سنجیده می‌شوند.

او اضافه کرد که پاییز گذشته، فدرال رزرو همراه با OCC و FDIC، تغییرات نسبت اهرم تکمیلی پیشرفته را برای بزرگترین بانک‌های ایالات متحده تأیید کردند و روشن کردند که قانون اهرم قرار است به عنوان یک پشتیبان ایمنی عمل کند و نه اینکه بانک‌ها را از انجام کارهای کم‌ریسک مانند نگهداری اوراق خزانه‌داری ایالات متحده باز دارد.

در نامه، وارن و سناتور روبن گایگو نوشتند که حذف بازرسان بانکی به درخواست بانک‌ها «بسیار نامناسب» خواهد بود.

قانون‌گذاران همچنین گفتند که می‌خواهند در مورد برنامه‌های تهیه گزارش جدید درباره شکست بانک سیلیکون ولی در سال ۲۰۲۳، زمانی که وام‌دهنده درست در میانه یک زمستان شدید و تاریخی کریپتو سقوط کرد، شفافیت داشته باشند.

میشل یکی از چندین تنظیم‌کننده منصوب شده توسط رئیس‌جمهور دونالد ترامپ است که برای تغییر نحوه نظارت آژانس‌های فدرال بر بانک‌ها منصوب شده است. او کارکنان داخل واحد نظارت را کاهش داده و محافظ‌هایی علیه آنچه که او «سوء استفاده» از شیوه‌های نظارتی می‌نامد، معرفی کرده است.

وزیر خزانه‌داری اسکات بسنت و سایر مقامات دولت، قوانین پس از بحران مالی ۲۰۰۸ را مورد انتقاد قرار داده‌اند و استدلال می‌کنند که این اصلاحات بانک‌ها را کمتر رقابتی کرده و رشد اقتصادی را کند کرده است. وارن و سایر دموکرات‌ها هشدار داده‌اند که کاهش محافظت‌ها می‌تواند نظارت را تضعیف کند.

میشل رویکرد خود را در کنفرانس بانکی توضیح می‌دهد

در همان روز، میشل همچنین سخنرانی افتتاحیه را در کنفرانس چشم‌انداز بانکی ۲۰۲۶ فدرال رزرو ارائه کرد.

میشل از ژوئن سال گذشته به عنوان معاون رئیس نظارت خدمت کرده است. او اشاره کرد که اولین فرماندار در این نقش با تجربه بانکداری محلی است و در بانک خانوادگی خود در شهر کوچک کانزاس کار کرده و به عنوان کمیسر بانکداری ایالتی خدمت کرده است.

میشل به حاضران گفت که درباره «آنچه در افق است» بحث خواهد کرد. او گفت تنظیم و نظارت سفارشی‌سازی شده کار او را هدایت می‌کند. او گفت نظارت باید با اندازه و پروفایل ریسک هر موسسه مطابقت داشته باشد. بانک‌های محلی اغلب با استانداردهای کمتر سختگیرانه‌تری نسبت به بانک‌های بزرگ مواجه هستند، اما میشل گفت که می‌توان کارهای بیشتری انجام داد تا مطمئن شود قوانین با ریسک محدودی که آن بانک‌ها دارند، مطابقت دارند.

او گفت که فدرال رزرو در حال بررسی فرآیندهای ادغام و خرید و منشورهای جدید برای بانک‌های محلی است. درخواست‌ها در حال ساده‌سازی هستند و چارچوب تحلیل رقابتی برای ارزیابی بهتر رقابت بین بانک‌های کوچک به‌روزرسانی می‌شود. او همچنین گفت که تنظیم‌کنندگان در حال بررسی نظرات درباره تغییرات پیشنهادی در نسبت اهرم بانک محلی هستند تا انعطاف‌پذیری را فراهم کنند در حالی که استانداردهای سرمایه را تقریباً دو برابر حداقل الزامات نگه می‌دارند. چارچوب سرمایه بانک متقابل نیز مجدداً بررسی خواهد شد تا ایمنی و استحکام را حفظ کند در حالی که انعطاف‌پذیری را امکان‌پذیر می‌سازد.

میشل قوانین سرمایه و اهرم را به‌روزرسانی می‌کند

میشل گفت که تنظیم‌کنندگان در حال نوسازی قوانین برای بانک‌های بزرگ با بازنگری چهار ستون چارچوب سرمایه هستند: تست استرس، نسبت اهرم تکمیلی، بازل III، و هزینه اضافی G-SIB. او گفت که فدرال رزرو اخیراً مدل‌های تست استرس، جزئیات طراحی سناریو، و سناریوهای تست استرس ۲۰۲۶ را افشا کرد. سناریوهای نهایی ۲۰۲۶ در اوایل این ماه منتشر شد.

پاییز گذشته، فدرال رزرو، اداره کنترل‌کننده ارز، و شرکت بیمه سپرده‌گذاری فدرال تغییرات نسبت اهرم تکمیلی پیشرفته را برای بانک‌های مهم سیستمی جهانی ایالات متحده نهایی کردند. میشل گفت این به‌روزرسانی تضمین می‌کند که الزامات اهرم به عنوان پشتیبان استانداردهای مبتنی بر ریسک عمل می‌کنند و فعالیت‌های کم‌ریسک مانند نگهداری اوراق بهادار خزانه‌داری را محدود نمی‌کنند.

در مورد بازل III، میشل گفت که تنظیم‌کنندگان اجرای ایالات متحده را با استفاده از رویکرد پایین به بالا به جای هدف‌گذاری نتیجه از پیش تعیین شده پیش می‌برند. تعدیلات در رفتار سرمایه با وام‌های مسکن و خدمات وام مسکن انجام شد زیرا چارچوب قبلی مشارکت بانک در وام‌دهی مسکن را کاهش داد و دسترسی به اعتبار را محدود کرد. او همچنین گفت که تنظیم‌کنندگان هزینه اضافی G-SIB را اصلاح می‌کنند تا بین ایمنی و استحکام با رشد اقتصادی تعادل ایجاد کنند.

میشل گفت که فدرال رزرو برای اولین بار اصول عملیاتی نظارتی را در اکتبر گذشته منتشر کرد. او گفت که بازرسان هدایت می‌شوند تا بر ریسک‌های مالی اصلی که می‌تواند منجر به زوال یا شکست شود، تمرکز کنند.

اگر این را می‌خوانید، از قبل جلوتر هستید. با خبرنامه ما در همان جا بمانید.