La loi GENIUS déclenche une demande du Trésor pour des retours sur les technologies anti-blanchiment d'argent

Le Département du Trésor américain sollicite l'avis du public jusqu'au 17 octobre 2025 sur les technologies de pointe pour lutter contre le blanchiment d'argent et l'évasion des sanctions impliquant des actifs numériques comme les stablecoins, conformément au mandat de la loi GENIUS récemment promulguée par le président Trump.

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Publiée le 18 août sur le site du Trésor, le Registre fédéral et des sites partenaires comme FinCEN et l'IRS, cette période de commentaires de 60 jours découle directement de la Section 9(a) de la loi Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). Le président Trump a promulgué cette législation historique le 18 juillet 2025, créant le premier cadre réglementaire fédéral complet pour les émetteurs de stablecoins.

Ces émetteurs seront désormais traités comme des institutions financières en vertu de la loi sur le secret bancaire, soumis à toutes les lois fédérales anti-blanchiment d'argent (AML), aux sanctions et aux lois sur la diligence raisonnable des clients. Cette initiative de demande de commentaires fait directement progresser les objectifs politiques énoncés dans le décret 14178, "Renforcer le leadership américain dans la technologie financière numérique", signé le 23 janvier 2025. Le décret donne la priorité au "soutien de la croissance et de l'utilisation responsables des actifs numériques" et établit un groupe de travail présidentiel sur les marchés d'actifs numériques.

Le rapport du 30 juillet de ce groupe a spécifiquement recommandé d'évaluer les outils d'identité numérique et d'améliorer le partage d'informations public-privé pour lutter contre le financement illicite, fournissant un contexte supplémentaire à la demande du Trésor. Le Département du Trésor appelle les particuliers, les institutions financières, les entreprises technologiques et les groupes de défense à partager des informations pratiques sur les "méthodes, techniques ou stratégies innovantes ou nouvelles" que les entités réglementées utilisent actuellement, ou pourraient potentiellement utiliser, pour détecter les activités illicites au sein de l'écosystème des actifs numériques. La demande met en évidence quatre points focaux technologiques spécifiques :

1. Interfaces de programmation d'applications (API) : Systèmes permettant la communication logicielle pour partager automatiquement les données de conformité, appliquer les contrôles d'accès et surveiller les transactions.
2. Intelligence artificielle (IA) : Systèmes basés sur des machines analysant de vastes ensembles de données, y compris les transactions blockchain, pour identifier des modèles et des réseaux financiers illicites complexes.
3. Vérification d'identité numérique : Outils établissant et vérifiant numériquement l'identité des utilisateurs, y compris les identifiants portables, qui pourraient rationaliser l'intégration et la diligence raisonnable, potentiellement même dans les smart contracts de la finance décentralisée (DeFi).
4. Technologie Blockchain et surveillance : Techniques pour observer, suivre et analyser les transactions sur les registres publics, intégrant les données blockchain avec des informations hors chaîne pour tracer les flux illicites et identifier les acteurs à haut risque.

"Les institutions financières peuvent utiliser ces outils pour protéger l'écosystème des actifs numériques contre les abus d'acteurs illicites comme les trafiquants de drogue, les fraudeurs, les attaquants de rançongiciels, les financiers du terrorisme, les contrevenants aux sanctions liés au régime iranien et les cybercriminels de la République populaire démocratique de Corée (RPDC)", a déclaré l'avis du Trésor. Cependant, il a également reconnu les défis : "Les outils innovants peuvent présenter de nouvelles charges en ressources... en raison des coûts d'acquisition et d'intégration de nouveaux outils et de développement de l'expertise nécessaire."

Les commentaires du public informeront directement la recherche du Trésor évaluant chaque technologie selon sept facteurs critiques mandatés par la loi GENIUS : "(a) les améliorations de la capacité des institutions financières à détecter les activités illicites impliquant des actifs numériques ; (b) les coûts pour les institutions financières réglementées ; (c) la quantité et la sensibilité des informations collectées ou examinées ; (d) le risque pour la vie privée associé aux informations collectées ou examinées ; (e) les défis opérationnels et les considérations d'efficacité ; (f) les risques de cybersécurité ; et (g) l'efficacité des méthodes, techniques ou stratégies pour atténuer le financement illicite."

Les commentateurs sont invités à répondre à des questions spécifiques sur chaque technologie, y compris les cas d'utilisation réels, l'efficacité par rapport aux outils existants, les risques, les avantages et, de manière cruciale, les "obstacles réglementaires, législatifs, de supervision ou opérationnels" entravant l'adoption. Le Trésor cherche également des recommandations sur les mesures que le gouvernement américain pourrait prendre pour faciliter "une adoption efficace basée sur les risques".

Tous les commentaires doivent être soumis électroniquement via le site web regulations.gov avant 23h59 ET le 17 octobre 2025, et seront visibles publiquement. Le Trésor avertit explicitement : "N'incluez pas d'informations personnellement identifiables (comme le nom, l'adresse ou autres coordonnées) ou d'informations commerciales confidentielles que vous ne souhaitez pas divulguer publiquement. Tous les commentaires sont des documents publics ; ils sont affichés publiquement exactement comme reçus." Les commentaires peuvent être soumis anonymement.

Après la période de commentaires, le Trésor mènera des recherches, soumettra un rapport aux comités bancaires du Sénat et des services financiers de la Chambre résumant les conclusions et proposant des changements législatifs/réglementaires, et pourra émettre des orientations formelles ou initier un processus réglementaire. Julie Lascar, Directrice du Bureau de la politique stratégique, du financement du terrorisme et des crimes financiers, est le contact désigné ([email protected]). Cet appel public souligne l'urgence du gouvernement à exploiter l'innovation pour la sécurité dans le monde en rapide évolution de la finance numérique.