RealFi et ce qu'il faut attendre des acteurs majeurs en 2026

Le RealFi est la nouvelle branche de la blockchain où les Real-World Assets (RWA) sont tokenisés, qui passe rapidement du stade expérimental de l'infrastructure pour devenir un pilier majeur de la finance mondiale. Les grands investisseurs institutionnels, tels que BlackRock, JPMorgan Chase et Goldman Sachs, ont intensifié leurs programmes de tokenisation, et leur mouvement vers les marchés financiers basés sur la blockchain est structurel, ce qui, selon les analystes, s'accélérera en 2026.

Le changement Real-Fi, également connu sous le nom de Real-World Finance, décrit les plateformes blockchain qui peuvent prendre en charge des actifs traditionnels, notamment les obligations, le crédit privé et l'immobilier, les matières premières et les fonds du Trésor, et les traiter comme des tokens numériques programmables. Ces tokens sont utilisés comme représentations de droits de propriété réels en tant que tokens qui sont exécutés sur la blockchain, permettant leur règlement plus rapide, la propriété fractionnée et une accessibilité facile à travers les frontières mondiales sans l'intervention d'intermédiaires conventionnels.

Les données récentes de l'industrie montrent que les Real-World Assets (RWA) tokenisés augmentent même lors de baisses plus importantes des cryptos, ce qui souligne la force du RealFi en tant qu'industrie institutionnelle. Les données indiquent que les Real-World Assets (RWA) tokenisés ont augmenté de plus de 13 % en moins d'un mois, alors même que la capitalisation boursière des cryptomonnaies, en général, a chuté de marges importantes, indiquant un besoin institutionnel résiduel d'instruments financiers numériques générant des rendements.

Simultanément, il est prévu que l'avenir du marché des actifs tokenisés pourrait être évalué à plus de 400 milliards de dollars dès 2026 en raison de l'accélération du passage des programmes pilotes vers une infrastructure financière à grande échelle.

La poussée de tokenisation de BlackRock signale un engagement institutionnel

Peut-être la meilleure indication de l'importance croissante du RealFi est la croissance agressive du plus grand gestionnaire d'actifs au monde, BlackRock. Son fonds du Trésor tokenisé BUIDL est devenu l'un des produits les plus puissants de l'industrie, l'emportant sur les fonds rivaux et prouvant que les produits financiers basés sur la blockchain peuvent attirer un capital institutionnel substantiel.

Peu de temps après son lancement, le fonds de liquidité numérique de BlackRock a levé plus de 100 millions de dollars, et en peu de temps, il avait acquis une part de marché d'environ 30 % du marché des fonds du Trésor tokenisés.

Le développement fulgurant des titres du Trésor tokenisés est particulièrement important car les obligations d'État sont considérées comme l'un des instruments financiers les plus sûrs et les plus populaires au monde. En utilisant les bons du Trésor on-chain, les institutions recréent littéralement l'infrastructure financière traditionnelle dans la blockchain.

C'est également un indicateur de la confiance institutionnelle croissante dans la capacité de la blockchain à traiter les actifs financiers réglementés, ce qui peut contribuer à stimuler une adoption plus rapide du RealFi en 2026.

JPMorgan et Goldman Sachs élargissent l'infrastructure financière Blockchain

Bien que les fonds tokenisés de BlackRock soient également une adoption de la gestion d'actifs, d'autres banques comme JPMorgan et Goldman Sachs élargissent l'utilisation de l'infrastructure basée sur la blockchain.

Déjà opérationnelle, JPMorgan a mis en œuvre des solutions de règlement blockchain dans son unité d'actifs numériques, permettant des transferts rapides de tokens entre les clients institutionnels de la banque. Ces systèmes élimineront les retards qui accompagnent les procédures de règlement normales qui pouvaient prendre des jours dans le passé.

Goldman Sachs a également accéléré son plan d'intégration blockchain avec des obligations tokenisées et l'émission de titres numériques. Les deux institutions se positionnent pour être des intermédiaires et des fournisseurs d'infrastructure dans un monde où les actifs tokenisés sont la nouvelle forme de propriété des actifs financiers.

Ce mouvement est indicatif d'une approche institutionnelle plus large : plutôt que de rivaliser avec la blockchain, la finance traditionnelle l'adopte comme partie intégrante de son activité.

Le crédit privé émerge comme l'un des segments RealFi à la croissance la plus rapide

Le crédit privé tokenisé est l'un des secteurs RealFi à la croissance la plus rapide, ayant atteint plus de 13 milliards de dollars de valeur on-chain selon les données Reddit. La valeur continue d'augmenter à mesure que davantage de fonds institutionnels entrent sur les marchés de prêt basés sur la blockchain.

Le crédit privé correspond aux emprunts émis en dehors des institutions bancaires normales et concerne généralement des entreprises ou des emprunteurs institutionnels. Traditionnellement, l'apanage des grands investisseurs, la tokenisation est quelque chose qui permet une participation fractionnée et un accès plus large.

De grandes sociétés d'investissement telles qu'Apollo Global, des gestionnaires d'actifs et des plateformes blockchain construisent toutes des infrastructures de prêt tokenisées et montrent déjà de l'optimisme quant au fait que le crédit privé deviendra le fondement de la finance basée sur la blockchain.

L'efficacité et le rendement sont les attractions. L'avantage du crédit tokenisé est qu'il peut être échangé en temps réel, automatiquement dans des Smart Contracts (Contrats Intelligents), et accessible à l'international, ce qui réduit les coûts d'exploitation et améliore la liquidité.

La blockchain signifiera que RealFi peut posséder des biens et automatiser la logique financière, ce qui rend RealFi possible. Le processus de tokenisation transforme les actifs physiques ou financiers en tokens blockchain, qui peuvent être subdivisés, échangés et programmés avec des spécifications automatisées.

Les chercheurs notent que la tokenisation améliore la liquidité, la sécurité et l'efficacité, car les actifs peuvent être représentés numériquement et échangés sans l'aide d'intermédiaires conventionnels. RealFi a le potentiel de réduire considérablement les dépenses et d'augmenter l'accès aux marchés financiers en diminuant l'utilisation d'intermédiaires centralisés.

Les Stablecoins et les produits du Trésor ancrent la croissance précoce du RealFi

La croissance précoce du RealFi a été ancrée sur l'introduction de stablecoins et de tokens soutenus par le Trésor. Ces outils apportent de la cohérence aux actifs financiers conventionnels et l'efficacité des infrastructures blockchain.

Des actifs numériques générant des rendements avec des obligations d'État sont fournis via des tokens soutenus par le Trésor, en particulier. Ces produits se sont répandus dans les institutions qui souhaitent s'exposer à la blockchain sans la volatilité des cryptomonnaies.

L'expansion des fonds du Trésor tokenisés est également une indication de la façon dont la blockchain peut être intégrée en douceur dans les systèmes financiers actuels au lieu de les perturber complètement.

Ethereum et les réseaux Layer-2 deviennent des infrastructures RealFi clés

L'écosystème Blockchain Ethereum de la Fondation Ethereum et les réseaux blockchain logiciels sont apparus comme une infrastructure clé pour RealFi en raison de leur sécurité et de leur liquidité, ainsi que de leurs environnements de développement.

La capacité de Smart Contract (Contrat Intelligent) d'Blockchain Ethereum permet aux actifs tokenisés d'être souverains et donc réactifs au règlement, aux intérêts et à la conformité.

Cela est également rendu possible par les réseaux de mise à l'échelle de couche 2, qui sont basés sur Blockchain Ethereum et garantissent des coûts de transaction réduits et de meilleures performances, rendant l'adoption institutionnelle plus réalisable. Avec l'augmentation de l'utilisation de RealFi, Blockchain Ethereum et d'autres réseaux sont prédits pour être les couches de base de l'infrastructure financière mondiale.

Bien que les obligations du Trésor et le crédit privé soient les produits leaders avec RealFi actuellement, les institutions élargissent la tokenisation à d'autres classes d'actifs. L'immobilier devient une cible importante, et la propriété immobilière tokenisée est l'option qui permet l'investissement fractionné et l'accessibilité du monde entier.

La tokenisation des matières premières, telles que l'or et les actifs énergétiques, n'est pas non plus en reste dans le déploiement de ses ailes alors que les institutions recherchent des systèmes de trading basés sur la blockchain. Une autre frontière est les actions, et le trading d'actions tokenisées peut faciliter des marchés mondiaux 24 heures sur 24.

Ces changements sont révélateurs d'un changement plus large dans la structure et le transfert de la propriété financière.

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