Il GENIUS Act Innesca la Richiesta del Tesoro per Feedback sulla Tecnologia Anti-Riciclaggio

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti sta sollecitando contributi pubblici fino al 17 ottobre 2025 su tecnologie all'avanguardia per combattere il riciclaggio di denaro e l'evasione delle sanzioni che coinvolgono asset digitali come le stablecoin, adempiendo a un mandato del recente GENIUS Act firmato dal Presidente Trump.

Il Tesoro Apre ai Feedback Pubblici sulla Lotta al Crimine Crypto Secondo la Nuova Legge sulle Stablecoin

Pubblicato il 18 agosto sul sito del Tesoro, sul Federal Register e su siti partner come FinCEN e IRS, questo periodo di commento di 60 giorni deriva direttamente dalla Sezione 9(a) del Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). Il Presidente Trump ha firmato questa legislazione storica il 18 luglio 2025, creando il primo quadro normativo federale completo per gli emittenti di stablecoin.

Questi emittenti saranno ora trattati come istituzioni finanziarie secondo il Bank Secrecy Act, soggetti a tutte le leggi federali antiriciclaggio (AML), sanzioni e due diligence dei clienti. Questa iniziativa di richiesta di commenti fa avanzare direttamente gli obiettivi politici stabiliti nell'Ordine Esecutivo 14178, "Rafforzare la Leadership Americana nella Tecnologia Finanziaria Digitale", firmato il 23 gennaio 2025. L'ordine dà priorità al "supporto della crescita responsabile e all'uso degli asset digitali" e istituisce un Gruppo di Lavoro Presidenziale sui Mercati degli Asset Digitali.

Il rapporto del 30 luglio di quel gruppo ha specificamente raccomandato di valutare gli strumenti di identità digitale e migliorare la condivisione di informazioni pubblico-private per contrastare la finanza illecita, fornendo ulteriore contesto per la richiesta del Tesoro. Il Dipartimento del Tesoro sta chiamando individui, istituzioni finanziarie, aziende tecnologiche e gruppi di advocacy a condividere approfondimenti pratici su "metodi, tecniche o strategie innovative o nuove" che le entità regolamentate attualmente utilizzano, o potrebbero potenzialmente utilizzare, per rilevare attività illecite all'interno dell'ecosistema degli asset digitali. La richiesta evidenzia quattro punti focali tecnologici specifici:

1. Interfacce di Programmazione delle Applicazioni (API): sistemi che consentono la comunicazione software per condividere automaticamente i dati di conformità, applicare controlli di accesso e monitorare le transazioni.
2. Intelligenza Artificiale (IA): sistemi basati su macchine che analizzano vasti set di dati, incluse le transazioni blockchain, per identificare complessi modelli e reti finanziarie illecite.
3. Verifica dell'Identità Digitale: strumenti che stabiliscono e verificano l'identità dell'utente digitalmente, incluse credenziali portatili, che potrebbero semplificare l'onboarding e la due diligence, potenzialmente anche all'interno di smart contract di finanza decentralizzata (DeFi).
4. Tecnologia Blockchain e Monitoraggio: tecniche per osservare, tracciare e analizzare le transazioni su registri pubblici, integrando i dati blockchain con informazioni off-chain per tracciare flussi illeciti e identificare attori ad alto rischio.

"Le istituzioni finanziarie possono sfruttare questi strumenti per proteggere l'ecosistema degli asset digitali dall'uso improprio da parte di attori illeciti come trafficanti di droga, truffatori, attaccanti ransomware, finanziatori del terrorismo, evasori di sanzioni legati al regime iraniano e criminali informatici della Repubblica Popolare Democratica di Corea (RPDC)", ha dichiarato l'avviso del Tesoro. Tuttavia, ha anche riconosciuto le sfide: "Gli strumenti innovativi possono presentare nuovi oneri di risorse... a causa dei costi per acquisire e integrare nuovi strumenti e per costruire le competenze necessarie."

Il feedback pubblico informerà direttamente la ricerca del Tesoro valutando ogni tecnologia attraverso sette fattori critici imposti dal GENIUS Act: "(a) miglioramenti nella capacità delle istituzioni finanziarie di rilevare attività illecite che coinvolgono asset digitali; (b) costi per le istituzioni finanziarie regolamentate; (c) la quantità e la sensibilità delle informazioni raccolte o esaminate; (d) rischio per la privacy associato alle informazioni raccolte o esaminate; (e) sfide operative e considerazioni di efficienza; (f) rischi di cybersecurity; e (g) efficacia dei metodi, tecniche o strategie nel mitigare la finanza illecita."

I commentatori sono esortati ad affrontare domande specifiche su ogni tecnologia, inclusi casi d'uso reali, efficacia rispetto agli strumenti esistenti, rischi, benefici e, crucialmente, "ostacoli normativi, legislativi, di supervisione o operativi" che ostacolano l'adozione. Il Tesoro cerca anche raccomandazioni sui passi che il governo degli Stati Uniti potrebbe intraprendere per facilitare "l'adozione efficace basata sul rischio."

Tutti i commenti devono essere inviati elettronicamente tramite il sito web regulations.gov entro le 23:59 ET del 17 ottobre 2025 e saranno visibili pubblicamente. Il Tesoro avverte esplicitamente: "Non includere informazioni personali identificabili (come nome, indirizzo o altre informazioni di contatto) o informazioni commerciali riservate che non vuoi siano divulgate pubblicamente. Tutti i commenti sono documenti pubblici; sono visualizzati pubblicamente esattamente come ricevuti." I commenti possono essere inviati in forma anonima.

Dopo il periodo di commento, il Tesoro condurrà ricerche, presenterà un rapporto alle commissioni bancarie del Senato e ai comitati per i servizi finanziari della Camera riassumendo i risultati e proponendo modifiche legislative/normative, e potrebbe emettere linee guida formali o avviare la regolamentazione. Julie Lascar, Direttrice dell'Ufficio di Politica Strategica, Finanziamento del Terrorismo e Crimini Finanziari, è il contatto designato ([email protected]). Questa chiamata pubblica sottolinea l'urgente spinta del governo a sfruttare l'innovazione per la sicurezza nel mondo in rapida evoluzione della finanza digitale.