Coinbase CLO、財務省に対し：AIとブロックチェーンでAMLを近代化するよう提言

2025年10月20日、CoinbaseのCLO（最高法務責任者）であるポール・グレワル氏はXにて、米国政府にブロックチェーンを使用して暗号資産関連犯罪と戦うよう促しました。「悪者が金融犯罪で革新するとき、善良な人々も追いつくために革新が必要だ」とグレワル氏は述べました。彼はCoinbaseを代表して執筆したオープンレターを共有し、暗号資産犯罪への取り組み方について政府に提言を行いました。

グレワル氏のメッセージ 

ポール・グレワル氏は10月17日に米国財務省に宛てた書簡を発表しました。彼は10月20日にそのリンクを共有し、Xのスレッドを締めくくりました。X投稿で、グレワル氏は米国財務省に4つの提言を行いました。彼は米国政府に以下を促しました：

• 銀行秘密法の下で企業がAMLコンプライアンスを向上させるためのAIの責任ある使用を促進すること。これには取引監視と不審な活動の報告が含まれます。規制はガバナンスと成果に焦点を当て、画一的なモデルから脱却すべきです。
• API駆動のAMLコンプライアンス技術の規制方法を定義するガイダンスを作成すること。このガイダンスには、許容される使用例、データプライバシー要件、およびインターオペラビリティ基準を含める必要があります。
• 顧客識別プラクティスの一部としてゼロ知識証明と分散型識別を使用するために銀行秘密法を改正すること。
• より効果的なAMLコンプライアンスツールとして、ブロックチェーンベースの分析方法の使用を明示的に認識し奨励するガイダンスを作成すること。

これらの提言の序文で、グレワル氏は「善良な人々」（米国財務省と議会）が「悪者」と同じくらい革新的であるべきであり、グレワル氏の提言に従って「現実を強調する」ことができると強調しました。

Coinbaseのレターには何が書かれているのか？

40ページのレターで、グレワル氏はデジタル資産に関連する犯罪と戦うためのいくつかの解決策を提案する機会を与えてくれたことに米国財務省に感謝しました。

エグゼクティブサマリーで、グレワル氏は財務省のコメント要請がマネーロンダリングスキームが非常に洗練されたものになった時期に来たと指摘しました。先進技術により、犯罪取引は高速かつ大量に移動することが可能になっています。

これと戦うために、グレワル氏はブロックチェーンやその他の革新的なソリューションを使用して不正行為を検出し、2020年のマネーロンダリング防止法と銀行秘密法を近代化することを提案しました。近代化には冗長で時代遅れの条項の削除が含まれます。

このレターは財務省の要請の各トピックに関する提言を行っています。

アプリケーションプログラミングインターフェース（API）の使用に関して、グレワル氏は財務省が規制を通じてAPIの採用を促進すべきだと書きました。これにより金融機関がAML/CFT規範を維持するためにそれらを使用するのに役立ちます。財務省は銀行秘密法の下でガイダンスを発行する必要があります。APIにより、機関はさまざまなブロックチェーンや分析プラットフォームからタイムリーにデータを取得できるようになります。API規制は標準化の欠如やデータ品質の問題などの問題に対処すべきです。

もう一つのトピックは人工知能の使用です。グレワル氏によると、財務省はAMLコンプライアンスにおけるAIの責任ある使用を採用すべきです。彼はそれが法執行機関や機関が不正行為と戦う方法を革命的に変えると信じています。彼はAIが誤検知を減らし、規模でのリアルタイム処理を可能にし、より高リスクの活動に必要なリソースを解放すると信じています。

デジタル識別に関しては、グレワル氏は分散型識別とゼロ知識証明が承認された本人確認プロセスに含まれるようにガイドラインを更新することを提唱しました（「具体的には、金融犯罪取締ネットワーク規制を改正するか、これらの形式のデジタル識別を非文書的検証の許容形式として承認するガイダンスを発行することによって」）。新しいガイダンスはアイデンティティエコシステムの相互運用性と識別データの再利用を可能にすべきです。グレワル氏は既存の銀行秘密法の顧客識別ポリシーが時代遅れで危険であることを強調しました。グレワル氏はいくつかの形式の非文書的検証を許可することを推奨しています。

ブロックチェーン技術セクションでは、グレワル氏はオンチェーンデータの使用を明示的に認識し奨励するよう財務省に呼びかけました。これによりAML/CFTコンプライアンス実践が向上するためです。これには銀行秘密法の改正が必要になります。グレワル氏はネイティブ技術を通じてブロックチェーンAMLコンプライアンスを促進することで、コンプライアンスがより正確で効率的になり、ユーザーデータを保護することを強調しました。

レターの残りの部分は、財務省の「デジタル資産に関連する不正行為を検出する革新的な方法に関するコメント要請」からの特定の質問に答えることに専念しています。それはリスク、現在のルールの非効率性、およびその他の特定の問題を概説しています。

以前、ポール・グレワル氏はオペレーション・チョークポイント2.0に光を当てる著名な人物でした。これはFinCENが銀行に暗号資産を使用する顧客へのサービス拒否を強制する取り組みでした。グレワル氏はFOIAを使用して、そのような行動の証拠を含む文書を取得しました。最終的に、オペレーション・チョークポイント2.0はトランプ政権の下で停止されました。