金融界を捉えるAI不安：なぜ暗号資産は注目すべきか

金融サービス業界には、経営幹部たちの夜の眠りを妨げる新たな懸念が生まれています。それは市場のボラティリティや地政学的混乱といった通常の懸念材料ではありません。預託信託決済機構（DTCC）の最新の年次システミックリスク指標によると、人工知能（AI）が重大な懸念として浮上しており、暗号資産業界もこれに注目すべきでしょう。

水曜日に発表されたこの世界の金融専門家を対象とした調査では、AI導入の諸刃の剣と格闘している業界の姿が明らかになりました。企業が不正検出から取引アルゴリズムまであらゆる分野に機械学習モデルを導入しようと競い合う中、そのリスクは無視できないものとなっています。

AI特有の脅威について尋ねられた際、回答者の41%がサイバーセキュリティとデータ保護の脆弱性を主な懸念として挙げました。それに続いて38%がAIが生成する誤情報—危険な自信を持って誤った出力を生み出す恐れのある「ハルシネーション（幻覚）」—を指摘しました。さらに37%が不十分なガバナンスと監視を挙げ、34%がAIソリューションへの過度の依存を懸念しています。

フィンテック自体が、回答者の33%にとって上位5位のシステミックリスクとしてランクされ、過剰なグローバル債務とインフレのすぐ下に位置しています。これは、最近まで主に脅威ではなく機会として見られていた業界セクターにとって注目すべき変化です。

「調査回答全体に共通するテーマは、経済的、地政学的、あるいはAIのような新興技術に関連する不確実性への懸念でした」とDTCCのグループ最高リスク責任者であるティム・カディヒー氏は述べています。彼はAIや量子コンピューティングのような技術が「感染と全体的な事象のための新たな経路を作り出す可能性がある」と警告しています。

暗号資産業界がこれを無視できない理由

暗号資産業界にとって、これらの調査結果は深く共鳴するはずです。デジタル資産企業はAI技術の最も積極的な採用者の一つであり、マーケットメイキング、リスク管理、コンプライアンス監視、カスタマーサービスにそれを導入しています。取引所は仮装売買や相場操縦を検出するために機械学習を使用しています。DeFiプロトコルはAI駆動のオラクルと自動マーケットメーカーを組み込んでいます。暗号資産取引企業は24時間365日の市場をナビゲートするためにAI駆動の戦略に依存しています。

しかし、伝統的な金融を悩ませている同じ脆弱性が、しばしばより高いリスクを伴って適用されます。中央集権型取引所のAIシステムが侵害されると、前例のない規模での相場操縦が可能になる可能性があります。AIを活用したスマートコントラクト監査ツールのハルシネーションは、重大な脆弱性を見逃す可能性があります。そして伝統的な金融が懸念する集中リスクは、少数のAIプロバイダーが複数のプロトコル全体のインフラを支配している暗号資産ではさらに深刻です。

量子コンピューティングの準備状況に関する調査結果は、ブロックチェーンネットワークにとって特に関連性があります。金融企業の29%だけが量子関連のサイバーセキュリティリスクに積極的に計画していることを確認し、25%はその脅威を認識しているものの、緩和戦略を持っていません。暗号技術のセキュリティに基づいて構築された業界にとって、これは存在論的な盲点を表しています。

主要なブロックチェーンネットワークのほとんどは、現在の暗号化標準を破る可能性のある量子攻撃に対して脆弱なままです。一部のプロジェクトは量子耐性のある暗号技術を探求していますが、採用は限られたままです。金融セクターの準備不足は、より広範な経済が量子移行の準備ができていないことを示唆しています—そして暗号資産も同様です。

より広範なリスク環境

AIへの懸念は複雑なリスク環境の中に存在しています。地政学的緊張と貿易紛争は4年連続で全体的なリスクランキングのトップに立ち、回答者の78%がそれらを上位5つの懸念の中に挙げています。サイバーリスクは63%で2位となり、続いて米国の経済減速の可能性が41%でした。

暗号資産市場にとって、これらの伝統的なリスクはAIの脆弱性と懸念すべき方法で交差します。地政学的緊張は、政府がAIを金融監視や資本規制のために武器化し、潜在的に暗号資産ネットワークを標的にする可能性があります。AI機能によって強化されたサイバー攻撃は、複数のプラットフォームを同時に侵害する可能性があります。経済減速は企業にAIガバナンスとテストの手抜きを強いる可能性があります。

集中リスクはAIプロバイダーを超えて拡大しています。調査回答者は、少数の技術プラットフォームとインフラプロバイダーへの過度の依存について懸念を表明しました—これはAWS、Cloudflare、その他の中央集権型サービスへの暗号資産の依存に直接適用される警告です。

今後の展開

DTCCは2013年からこの調査を毎年実施しており、リスク認識がどのように進化するかの縦断的な視点を提供しています。AIが最上位の懸念として浮上したことは、変曲点を示しています。カディヒー氏が指摘したように、「不確実性をナビゲートするための最も効果的なツールは、業界全体のコミュニケーションとコラボレーションです。」

暗号資産にとって、それはAI導入に関して「速く動いて物事を壊す」という考え方を超えることを意味します。それは敵対的攻撃に対してAIシステムをストレステストすることを意味します。規制当局が課す前にAIガバナンスの業界標準を開発することを意味します。そして、量子コンピューティングの脅威が具体化する前に準備することを意味します。

伝統的な金融セクターはAIリスクについて警鐘を鳴らしています。非中央集権とセキュリティの精神を持つ暗号資産業界は、追いつくのではなく、対応をリードすべきです。

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