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中小企業は経済の根幹であり、雇用を提供し、イノベーションを促進し、地域社会の発展に貢献しています。しかし、最も大きな課題の一つは中小企業は経済の根幹であり、雇用を提供し、イノベーションを促進し、地域社会の発展に貢献しています。しかし、最も大きな課題の一つは

中小企業向け融資統計2026年：最新データと重要な意思決定

著者：Coinlaw

出典：Coinlaw

2026/02/02 11:26

中小企業は経済の基盤であり、雇用を提供し、イノベーションを促進し、地域開発に貢献しています。しかし、彼らが直面する最大の課題の1つは、成長と繁栄に必要な資金を確保することです。事業拡大、キャッシュフローの管理、新設備の購入など、中小企業向け融資は極めて重要です。

パンデミック後の回復と経済的不確実性を乗り越える中で、中小企業融資の背後にあるトレンドと統計を理解することがこれまで以上に重要になっています。今年の中小企業融資を形作る主要な統計とトレンドを探ってみましょう。

編集者の選択

2026年の承認された借入企業全体で、中小企業は要請した資金額の平均75%を受け取りました。
2026年の事業ローン金利は、貸し手、商品、信用プロファイルに応じて、おおよそ3%から約60.9%の範囲です。
最近の連邦準備制度の調査で融資を申請した中小企業の約52%が全額資金提供を受けたと報告しており、これが2026年の貸し手のリスクモデルを形成しています。
2026年に承認された中小企業借入企業の約65%が、主に運転資金ニーズのためにローン資金を使用しています。
承認された中小企業借入企業のほぼ22%が年間収益50万ドル未満でありながら、融資を確保しています。

商業レンディング市場規模の成長ハイライト

世界の商業レンディング市場は2025年に19兆415億5,000万ドルと評価され、パンデミック後の強力な信用需要を反映しています。
2026年には、市場は22兆1,524億7,000万ドルに拡大し、企業借入の増加と融資条件の改善によって推進されました。
市場規模は2027年に約25兆7,000億ドルに達すると予測されており、着実な前年比拡大を示しています。
2028年までに、商業レンディングは中小企業と企業向け融資の増加に支えられ、約30兆2,000億ドルに成長すると予想されています。
市場は2029年にデジタルレンディングプラットフォームと多様化された信用商品によって促進され、約35兆6,000億ドルに達すると予測されています。
2030年までに、商業レンディング市場は40兆3,811億ドルに達すると予測され、大幅な長期拡大を示しています。
2026年から2030年まで、市場は年平均成長率(CAGR)16.2%で成長すると予想されており、強力で持続的な勢いを浮き彫りにしています。

Commercial Lending Market Size Growth Highlights

(参照: The Business Research Company)

中小企業の未払い債務

中小企業の約29%が未払い債務がないと報告しており、71%が何らかのレベルの債務を抱えています。
中小企業の約61%が10万ドル以下の債務を抱えており、ほとんどの企業が比較的控えめな残高を維持していることを示しています。
中小企業の約8%が100万ドルを超える債務残高を持っており、非常に大きな債務は比較的珍しいことを示しています。
最近の調査では、企業の34%が債務返済に課題を報告しており、返済ストレスの増加を示しています。
既存債務の増加は、中小企業信用申請者の41%によって拒否理由として挙げられており、2021年の22%から増加しています。
全体として、小規模雇用主企業の約70%が何らかの未払い債務を抱えていると報告しています。

州別中小企業所有権(地理的分布)

カリフォルニアは430万の中小企業でトップであり、全国最高です。
テキサスは州全体で350万の中小企業で続きます。
フロリダは約330万の中小企業で3位にランクされています。
ニューヨークは約220万の中小企業を持ち、4位を確保しています。
ジョージアは約130万の中小企業で5位に入ります。
米国全体で3,620万の中小企業があり、全企業の99.9%を占めています。
中小企業は6,230万人の労働者を雇用しており、民間労働力の45.9%を占めています。
カリフォルニアの中小企業は州の従業員の47.4%を占めており、合計760万人です。

月平均保険料の比較

自動車保険は最高の平均月額保険料124ドルを持ち、より高いリスク露出とカバレッジ要件を反映しています。
住宅保険は平均月額費用117ドルで僅差で続き、不動産価値と交換カバレッジのニーズによって推進されています。
中小企業保険は平均月53ドルで、自動車保険や住宅保険よりもかなり手頃な価格です。
賃貸保険は最も安価な選択肢で、平均月額保険料はわずか16ドルで、賃借人に低コストの保護を提供しています。
平均して、自動車保険は賃貸保険のほぼ8倍のコストがかかり、ポリシータイプ間の広い保険料格差を浮き彫りにしています。
中小企業保険料は住宅保険の半分以下のコストであり、事業主にとっての相対的な手頃さを強調しています。

Average Monthly Insurance Premium Comparison

(参照: The Zebra)

中小企業ローン申請

小規模雇用主企業の37%が過去12か月間にローン、クレジットライン、またはマーチャントキャッシュアドバンスを申請しました。
申請者の51%が要請した資金の全額を受け取り、料率は前年比で安定しています。
小規模銀行は申請者の54%を完全に承認し、貸し手タイプの中で最も高い割合です。
信用組合と金融会社はそれぞれ中小企業ローン申請者の51%を完全に承認しました。
オンライン貸し手は申請者の44%のみを完全に承認し、30%が拒否されました。
大手銀行は申請者の44%を完全に承認し、前年から減少し、34%が拒否されました。
運営費がローン申請の56%を推進し、拡大が46%の動機となりました。
調査対象銀行によってローン申請の76%が少なくとも部分的に承認されました。

平均金利

銀行の中小企業ローンは6.3%から11.5%の範囲です。
SBA 7(a)固定金利はローンサイズに基づいて11.75%から14.75%の範囲です。
SBA 7(a)変動金利は9.75%から13.25%の範囲です。
固定期間ビジネスローンの中央値金利は7.23%です。
変動期間ビジネスローンの中央値金利は7.79%です。
オンラインタームローンは14%から99% APRの金利を持ちます。
SBAマイクロローンは通常8%から13%の範囲です。
ビジネスクレジットラインは平均6.47%から7.92% APRです。

中小企業がローンを申請する主な理由

中小企業の56%が運営費を満たすためにローンを求めています。
46%が事業拡大または新しい機会のために融資を追求しています。
42.4%が主に事業拡大のためにローン資金を使用しています。
29.4%が設備購入のためにローンを申請しています。
28.6%がマーケティングと広告の取り組みのために資金を求めています。
27.6%がビジネスフランチャイズをサポートするためにローンを追求しています。
26.8%が商業用不動産の購入またはリモデリングに向けてローンを直接提供しています。
25.4%が事業買収のために申請しています。
24.2%が在庫購入のためにローンを取得しています。
22.4%が日常業務のキャッシュフローを維持するためにローンを求めています。

ローンが拒否された企業の割合

中小企業の21%がローン、クレジットライン、またはマーチャントキャッシュアドバンスの申請を完全に拒否されました。
年間収益50,001ドル〜100,000ドルの企業は35%の最高拒否率に直面しました。
収益1,000万ドル超の企業はわずか4%の最低拒否率を見ました。
SBAローン/クレジットライン申請者の50%が拒否され、ローンタイプの中で最高です。
3〜5年の企業の29%がローン拒否を経験し、企業年齢別のピークです。
小売セクターの企業は25%の拒否率に直面し、業界の中で最高です。
黒人所有の企業は39%の拒否率で、白人所有の18%と比較されます。
既存債務が多すぎることが拒否の41%の理由として挙げられました。

ローン申請の平均クレジットスコア

銀行と信用組合は通常、中小企業ローンに対して平均クレジットスコア680以上を要求します。
SBA 7(a)貸し手は一般的にプログラムによって異なる620〜680の個人クレジットスコアを求めます。
オンライン貸し手は650という低いスコアで承認することが多く、信用だけにあまり焦点を当てません。
最近の調査で承認された申請者の55%が700以上の個人クレジットスコアを報告しました。
承認された借り手の5人に1人がクレジットスコア660未満にもかかわらず資金を確保しました。
SBA小口ローンのFICO SBSSビジネススコアは事前審査のために300点中少なくとも165が必要です。
720以上のスコアはローン申請者の75%の承認率と相関しています。

業界別中小企業ローン

宿泊・飲食サービスはSBA 7(a)ローン額の16.7%を受け取りました。
小売業は7(a)ローン資金承認の12.9%を占めました。
医療・社会扶助は7(a)ローン資金の11.0%を獲得しました。
建設業は7(a)ローン総額の10.5%を取得しました。
製造企業はSBA 7(a)融資の7.7%を確保しました。
専門・科学・技術サービスは7(a)ローンの8.4%を取得しました。
卸売業はSBA 7(a)ローン資金の5.5%を受け取りました。

中小企業ローンの経済への影響

中小企業は米国GDPの43.5%に貢献しています。
小規模企業は毎年創出される新規雇用の64%を占めています。
SBAローンは支出される100万ドルあたり3〜3.5の雇用を創出します。
中小企業は6,170万人のアメリカ人、または民間労働力の46.4%を雇用しています。
2022年第2四半期に、中小企業は純雇用増加の98.5%を生み出しました。

よくある質問(FAQ)

2026年の中小企業銀行ローンの平均額はいくらですか?

平均的な中小企業銀行ローン額は633,000ドルです。

2026年に主要金融機関によって承認される中小企業ローン申請の割合は何パーセントですか?

主要金融機関によって承認される中小企業ローン申請はわずか26.9%です。

2026年の承認された借り手の中で、運転資金を求める割合は?

中小企業ローン受取人の約65%が運転資金を求めていると述べています。

2026年1月の中小企業ローンの典型的な金利は?

SBAローン金利は約11%で、収益ベース融資は30%以上のコストがかかる可能性があります。

結論

今日の中小企業融資は機会と課題の両方を提示しています。企業が経済回復をナビゲートする中で、資本へのアクセスは成長、イノベーション、生存にとって依然として重要です。技術の進歩、より大きな包括性、より柔軟な融資オプションにより、中小企業は必要な資金を確保するためのこれまで以上に多くの道を持っています。しかし、この状況をナビゲートするには、慎重な計画、強力な信用プロファイル、そして利用可能なさまざまな融資オプションの理解が必要です。

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