GENIUS法案が財務省にマネーロンダリング対策技術に関するフィードバック要請を促す

米国財務省は、トランプ大統領が署名した最近制定されたGENIUS法の義務を果たすため、ステーブルコインなどのデジタル資産に関わるマネーロンダリングと制裁回避に対抗するための最先端技術について、2025年10月17日までパブリックコメントを募集しています。

財務省、新ステーブルコイン法の下で暗号資産犯罪対策に関する一般からのフィードバックを募集

財務省のウェブサイト、連邦官報、FinCENやIRSなどのパートナーサイトで8月18日に公開されたこの60日間のコメント期間は、米国ステーブルコインのための国家イノベーションの指導と確立に関する法律（GENIUS法）のセクション9(a)に直接由来しています。トランプ大統領は2025年7月18日にこの画期的な法律に署名し、ステーブルコイン発行者のための初の包括的な連邦規制フレームワークを作成しました。

これらの発行者は現在、銀行秘密法の下で金融機関として扱われ、すべての連邦マネーロンダリング防止（AML）、制裁、および顧客デューデリジェンス法の対象となります。このコメント募集イニシアチブは、2025年1月23日に署名された大統領令14178「デジタル金融技術における米国のリーダーシップ強化」で定められた政策目標を直接推進するものです。この命令は「デジタル資産の責任ある成長と使用の支援」を優先し、デジタル資産市場に関する大統領作業部会を設立しています。

同グループの7月30日の報告書は、特にデジタルアイデンティティツールの評価と不正資金対策のための官民情報共有の強化を推奨し、財務省の要請に更なる文脈を提供しています。財務省は個人、金融機関、テクノロジー企業、および支援団体に対し、規制対象事業体が現在使用している、または潜在的に使用できる「革新的または斬新な方法、技術、または戦略」についての実用的な洞察を共有するよう呼びかけています。この要請は4つの特定の技術的焦点を強調しています：

1. アプリケーションプログラミングインターフェース（API）：コンプライアンスデータを自動的に共有し、アクセス制御を実施し、取引を監視するためのソフトウェア通信を可能にするシステム。
2. 人工知能（AI）：複雑な不正金融パターンとネットワークを特定するために、ブロックチェーン取引を含む膨大なデータセットを分析する機械ベースのシステム。
3. デジタルアイデンティティ検証：ポータブル認証情報を含むユーザーIDをデジタルで確立および検証するツールで、オンボーディングとデューデリジェンスを効率化し、分散型金融（DeFi）スマートコントラクト内でも潜在的に利用可能。
4. ブロックチェーン技術とモニタリング：パブリックチェーン上の取引を観察、追跡、分析するための技術で、不正資金の流れを追跡し、高リスクの行為者を特定するためにブロックチェーンデータとオフチェーン情報を統合。

「金融機関はこれらのツールを活用して、麻薬密売人、詐欺師、ランサムウェア攻撃者、テロ資金提供者、イラン政権に関連する制裁回避者、および北朝鮮（DPRK）のサイバー犯罪者などの不正行為者によるデジタル資産エコシステムの悪用から保護することができます」と財務省の通知は述べています。しかし、課題も認識しています：「革新的なツールは、新しいツールの取得と統合のコスト、および必要な専門知識の構築により、新たなリソース負担をもたらす可能性があります。」

一般からのフィードバックは、GENIUS法によって義務付けられた7つの重要な要素にわたる各技術を評価する財務省の研究に直接情報を提供します：「(a) デジタル資産に関わる不正行為を検出する金融機関の能力の向上; (b) 規制対象の金融機関へのコスト; (c) 収集または審査される情報の量と機密性; (d) 収集または審査される情報に関連するプライバシーリスク; (e) 運用上の課題と効率性の考慮; (f) サイバーセキュリティリスク; および (g) 不正資金を軽減するための方法、技術、または戦略の有効性。」

コメント提供者は、各技術に関する具体的な質問に対応するよう求められており、実際のユースケース、既存のツールと比較した有効性、リスク、利点、そして重要なこととして、採用を妨げる「規制、立法、監督、または運用上の障害」が含まれます。財務省はまた、「効果的なリスクベースの採用」を促進するために米国政府が取るべき措置に関する推奨事項も求めています。

すべてのコメントは2025年10月17日午後11時59分（東部時間）までにregulations.govウェブサイトを通じて電子的に提出する必要があり、公開表示されます。財務省は明示的に警告しています：「公開を望まない個人を特定できる情報（名前、住所、その他の連絡先情報など）や機密のビジネス情報を含めないでください。すべてのコメントは公的記録であり、受け取ったとおりに正確に公開表示されます。」コメントは匿名で提出することができます。

コメント期間の後、財務省は調査を実施し、上院銀行委員会と下院金融サービス委員会に調査結果をまとめ、立法/規制の変更を提案する報告書を提出し、正式なガイダンスを発行するか、規則制定を開始する可能性があります。戦略政策、テロ資金供与および金融犯罪局のディレクターであるジュリー・ラスカーが指定連絡先（[email protected]）となっています。この一般からの呼びかけは、急速に進化するデジタル金融の世界でセキュリティのためにイノベーションを活用しようとする政府の緊急の取り組みを強調しています。