Kuda MFB rozszerzy centra doświadczeń po podniesieniu licencji krajowej

Kuda Microfinance Bank planuje otworzyć więcej centrów doświadczeń dla wsparcia klientów i zaangażowania społeczności po otrzymaniu licencji od Centralnego Banku Nigerii (CBN) na prowadzenie działalności jako Narodowy Bank Mikrofinansowy, co jest ulepszeniem, które wiąże się z oczekiwaniem ogólnokrajowej obecności fizycznej.

Ten ruch znosi ograniczenia geograficzne, które wiązały się z poprzednią licencją jednostkowego banku mikrofinansowego Kuda, która, pomimo bezgranicznego charakteru bankowości cyfrowej, ograniczała jej operacje fizyczne do określonej lokalizacji. Dzięki licencji narodowej Kuda musi rozszerzyć swoją fizyczną obecność, dając klientom więcej opcji wsparcia osobistego, zachowując jednocześnie bankowość cyfrową jako swoją podstawę.

„Uzyskanie narodowej licencji na bankowość mikrofinansową jest dla nas ważnym krokiem jako instytucji regulowanej" – powiedział Musty Mustapha, dyrektor zarządzający/CEO Kuda MFB, w oświadczeniu. 

Nowa licencja Kuda odzwierciedla szersze wysiłki CBN mające na celu dostosowanie struktur licencjonowania do rzeczywistych śladów operacyjnych szybko rozwijających się fintechów. Ale ta zmiana zbliża również fintechy do struktury kosztów tradycyjnych instytucji: oddziały, personel i większa zgodność z przepisami, testując przewagę niskich kosztów ogólnych, która sprawiła, że bankowość cyfrowa była tańsza i bardziej elastyczna.

26 stycznia 2025 roku lokalne media doniosły, że CBN podniósł licencje MFB głównych graczy, w tym Moniepoint i Opay, do licencji narodowej.

Bank centralny powiedział, że podniósł licencje tych fintechów, aby dopasować je do skali ich działalności i zapewnić, że ich klienci z sektora nieformalnego mogą wejść do biur w całym kraju, aby rozwiązać skargi. W 2023 roku Moniepoint, z ponad dwoma milionami kont biznesowych, średnio przeprowadzał 433 miliony miesięcznych transakcji, z roczną wartością transakcji przekraczającą 150 miliardów dolarów. W I kwartale 2025 roku OPay, z ponad 10 milionami dziennych aktywnych użytkowników, wraz z PalmPay, pomógł zwiększyć transakcje mobilnych pieniędzy w Nigerii do 20,71 biliona ₦ (14,79 miliarda dolarów).

Chociaż wytyczne licencyjne CBN nie określają wyraźnie bezpośredniej ścieżki dla jednostkowych MFB, aby stały się narodowymi MFB, robią to dla stanowych MFB. Oczekuje się, że stanowe MFB starające się o uaktualnienie do statusu narodowego będą obsługiwać co najmniej pięć oddziałów, co potwierdza zamiar Kuda otwarcia wielu biur w nadchodzących miesiącach.

Poza ekspansją fizyczną, licencja nakłada również na Kuda surowsze wymagania regulacyjne i dotyczące ujawniania informacji. Narodowe MFB, na przykład, muszą publikować swoje roczne rachunki w ogólnokrajowej gazecie codziennej dla rozliczalności.

Ulepszenie znacznie zwiększa również wymagania kapitałowe Kuda. Oczekiwany minimalny kapitał wpłacony wzrasta z 200 milionów ₦ (142 808 dolarów) jako jednostkowy MFB pierwszego poziomu do 5 miliardów ₦ (3,57 miliona dolarów) jako narodowy MFB. W 2024 roku firma pozyskała 20 milionów dolarów przy wycenie 500 milionów dolarów.

Kuda powiedział, że będzie nadal prowadzić usługi bankowości cyfrowej, w tym przelewy, płatności, oszczędności i natychmiastowy kredyt, jednocześnie rozszerzając fizyczne punkty kontaktowe tam, gdzie jest to potrzebne.

„Chociaż pozostajemy cyfrowi w naszym rdzeniu, ta licencja daje nam elastyczność w tworzeniu większej liczby fizycznych punktów kontaktowych, w których klienci chcą osobistego wsparcia lub zaangażowania, co pozwala nam służyć Nigeryjczykom w całym kraju w sposób, który jest dla nich najbardziej wygodny" – powiedział Mustapha.

W I kwartale 2025 roku Kuda przetworzył ponad 300 milionów transakcji o łącznej wartości 14,3 biliona ₦ (10,21 miliarda dolarów) w swoich oddziałach bankowości detalicznej i biznesowej. Fintech wystawił również 16,4 miliarda ₦ (11,71 miliona dolarów) w formie debetów w I kwartale 2025 roku (wzrost o 43% w porównaniu z poprzednim kwartałem).

Kuda dodał, że jego ekspansje fizyczne podlegają zatwierdzeniu regulacyjnemu. Otwarcie oddziału bez zgody CBN wiąże się z grzywną w wysokości 2 milionów ₦ (1 428 dolarów) od CBN.