WapiPay z Kenii celuje w miliardy dolarów od diaspory, aby odblokować kredyty dla gospodarstw domowych

WapiPay, kenijski startup fintech skupiający się na cyfryzacji płatności transgranicznych i przekazów pieniężnych między Afryką a Azją, uruchomił narzędzie do oceny zdolności kredytowej dla kenijskich banków komercyjnych, które jego zdaniem pomoże pożyczkodawcom wykorzystywać przekazy pieniężne z diaspory do podejmowania decyzji kredytowych dla milionów gospodarstw domowych polegających na pieniądzach wysyłanych przez krewnych z zagranicy.

Założony w 2019 roku przez Eddiego Ndichu i jego brata Paula Ndichu jako dostawca międzynarodowych transferów pieniężnych i wymiany walut, startup stawia na swoje narzędzie Remittance Credit Scorecard (RCS) do analizy wzorców transferów pieniężnych instytucji finansowych, aby uwzględnić to w decyzjach kredytowych.

"Przez zbyt długi czas regularność wpływów z przekazów pieniężnych była ignorowana przez tradycyjne algorytmy kredytowe," powiedział Eddie Ndichu portalowi TechCabal na marginesie Africa Tech Summit w Nairobi. "Ta karta wyników daje pożyczkodawcom infrastrukturę danych do bezpiecznego udzielania kredytów rodzinom wspieranym przez diasporę. Nie tylko przenosimy pieniądze; budujemy fundament pod tworzenie majątku."

Źródło dewiz Kenii

Podczas gdy przekazy pieniężne są jednym z głównych źródeł dewiz Kenii, przekraczając 5 miliardów dolarów (649 miliardów KES) w 2025 roku po raz pierwszy, środki te są w większości wyłączone z ocen dochodów używanych w ocenie zdolności kredytowej. Według Konferencji Narodów Zjednoczonych ds. Handlu i Rozwoju (UNCTAD), około 80% wpływów jest obecnie przeznaczane na natychmiastową konsumpcję—w tym żywność, czynsz, opiekę zdrowotną i czesne—a tylko około 20% jest kierowane na oszczędności lub inwestycje.

Jeśli model zostanie szeroko przyjęty, może wciągnąć miliony gospodarstw domowych na formalny rynek kredytowy Kenii, przekształcając przekazy pieniężne z siatki bezpieczeństwa w narzędzie budowania aktywów.

Ndichu powiedział, że narzędzie przekształca historię transakcji, w tym częstotliwość płatności, wielkość i długoterminową stabilność, w ocenę kredytową, która może zostać zintegrowana z systemami kredytowymi banków. Firma uważa, że może to umożliwić kredytobiorcom zależnym od przekazów pieniężnych kwalifikowanie się do pożyczek osobistych, kredytów dla małych przedsiębiorstw i finansowania aktywów po raz pierwszy. Ten krok następuje w momencie, gdy kenijskie banki zmagają się z wysokim ryzykiem niewypłacalności, gdzie zmienność dochodów i nieformalne zatrudnienie utrudniają ocenę zdolności kredytowej. W przeciwieństwie do tego, odbiorcy przekazów pieniężnych otrzymują stałe miesięczne wsparcie, które historycznie nie było uznawane przez większość instytucji finansowych.