OCC confirma que os bancos podem atuar como intermediários em transações cripto

Bitcoin Magazine

OCC Confirma que Bancos Podem Atuar como Intermediários em Transações de Criptomoedas

O Office of the Comptroller of the Currency (OCC) esclareceu que bancos nacionais podem realizar transações de "principal sem risco" envolvendo criptoativos.

Na sua nova Carta Interpretativa 1188, o OCC explicou que tais transações permitem que um banco atue como intermediário entre dois clientes, comprando criptomoeda de um enquanto simultaneamente a vende para outro. 

O banco não mantém os ativos em inventário, funcionando efetivamente como um corretor agindo em nome dos clientes.

Esta orientação segue uma tendência regulatória mais ampla para aliviar restrições sobre atividades cripto no setor bancário tradicional. Em março, o OCC removeu requisitos anteriores para que bancos buscassem aprovação prévia antes de se envolverem em certas operações cripto, sinalizando uma crescente aceitação de ativos digitais nas finanças populares.

Em outras palavras, os bancos dos EUA podem agora oferecer serviços de criptomoeda de maneira semelhante às atividades tradicionais de corretagem. 

Na semana passada, o Bank of America anunciou que permitiria aos clientes de gestão de patrimônio alocar 1%–4% de suas carteiras em ativos digitais.

A orientação foi aplicada em toda a Merrill, Bank of America Private Bank e Merrill Edge, permitindo que mais de 15.000 consultores—anteriormente restritos—recomendem criptomoedas proativamente. 

Além disso, hoje mais cedo, o PNC Bank tornou-se o primeiro grande banco dos EUA a oferecer aos clientes elegíveis do Private Bank negociação direta de bitcoin através de sua própria plataforma, alimentada pela infraestrutura da Coinbase. O serviço permitiu que clientes qualificados comprassem, mantivessem e vendessem bitcoin sem usar uma corretora externa. 

O lançamento seguiu uma parceria estratégica com a Coinbase anunciada em julho.

Detalhes completos da carta do OCC

Em essência, a carta basicamente confirmou que bancos nacionais podem realizar 'transações de principal sem risco' em criptoativos. 

De acordo com a carta, uma transação de principal sem risco ocorre quando um banco compra um ativo de uma contraparte com o acordo simultâneo de vendê-lo imediatamente para outra, sem manter o ativo em inventário, exceto em casos raros como falhas de liquidação. 

Neste papel, o banco funciona de forma semelhante a um corretor, assumindo riscos limitados de liquidação, mercado e crédito.

A carta fez uma distinção entre criptoativos que são valores mobiliários e aqueles que não são. Transações de principal sem risco em criptoativos classificados como valores mobiliários já são permitidas pela lei existente, pois o banco atua sem recurso, o que significa que não assume o risco do cliente.

O OCC estende este raciocínio aos criptoativos que não são valores mobiliários, enquadrando a atividade como parte do "negócio bancário" mais amplo. 

Sob a lei dos EUA, o negócio bancário não é definido de forma restrita, permitindo que os bancos se envolvam em novas atividades que logicamente estendam suas funções tradicionais.

O OCC analisou a atividade usando quatro fatores: sua semelhança com atividades bancárias reconhecidas, seu benefício para bancos e clientes, a natureza dos riscos envolvidos e se bancos estaduais estão autorizados a realizá-la. 

Transações de principal sem risco de criptoativos alinham-se com serviços tradicionais de corretagem e custódia, beneficiam os clientes fornecendo acesso regulamentado a criptoativos e carregam riscos familiares aos bancos, como risco de liquidação. 

Os quadros regulatórios estaduais não proíbem atividade semelhante, apoiando a permissibilidade federal.

Esta publicação OCC Confirma que Bancos Podem Atuar como Intermediários em Transações de Criptomoedas apareceu primeiro no Bitcoin Magazine e foi escrita por Micah Zimmerman.