Lei GENIUS desencadeia pedido do Tesouro para feedback sobre tecnologia anti-lavagem de dinheiro

O Departamento do Tesouro dos EUA está a solicitar contribuições públicas até 17 de outubro de 2025, sobre tecnologias de ponta para combater o branqueamento de capitais e a evasão de sanções envolvendo ativos digitais como stablecoins, cumprindo um mandato da recentemente promulgada Lei GENIUS assinada pelo Presidente Trump.

Tesouro Abre Feedback Público sobre Combate ao Crime Cripto Sob Nova Lei de Stablecoin

Publicado em 18 de agosto no site do Tesouro, no Registo Federal e em sites parceiros como FinCEN e IRS, este período de comentários de 60 dias deriva diretamente da Secção 9(a) da Lei de Orientação e Estabelecimento da Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA (Lei GENIUS). O Presidente Trump assinou esta legislação histórica em 18 de julho de 2025, criando o primeiro quadro regulatório federal abrangente para emissores de stablecoin.

Estes emissores serão agora tratados como instituições financeiras ao abrigo da Lei do Sigilo Bancário, sujeitos a todas as leis federais de combate ao branqueamento de capitais (AML), sanções e diligência prévia do cliente. Esta iniciativa de solicitação de comentários avança diretamente os objetivos políticos estabelecidos na Ordem Executiva 14178, "Fortalecendo a Liderança Americana em Tecnologia Financeira Digital", assinada em 23 de janeiro de 2025. A ordem prioriza "apoiar o crescimento responsável e uso de ativos digitais" e estabelece um Grupo de Trabalho Presidencial sobre Mercados de Ativos Digitais.

O relatório de 30 de julho desse grupo recomendou especificamente a avaliação de ferramentas de identidade digital e o aprimoramento da partilha de informações público-privadas para combater o financiamento ilícito, fornecendo contexto adicional para o pedido do Tesouro. O Departamento do Tesouro está a convocar indivíduos, instituições financeiras, empresas de tecnologia e grupos de defesa para partilharem insights práticos sobre "métodos, técnicas ou estratégias inovadoras ou novas" que entidades reguladas atualmente usam, ou poderiam potencialmente usar, para detetar atividades ilícitas dentro do ecossistema de ativos digitais. O pedido destaca quatro pontos focais tecnológicos específicos:

1. Interfaces de Programação de Aplicações (APIs): Sistemas que permitem a comunicação de software para partilhar dados de conformidade automaticamente, impor controlos de acesso e monitorizar transações.
2. Inteligência Artificial (IA): Sistemas baseados em máquinas que analisam vastos conjuntos de dados, incluindo transações blockchain, para identificar padrões e redes financeiras ilícitas complexas.
3. Verificação de Identidade Digital: Ferramentas que estabelecem e verificam a identidade do utilizador digitalmente, incluindo credenciais portáteis, que poderiam simplificar o onboarding e a diligência prévia, potencialmente até mesmo dentro de contratos inteligentes de finanças descentralizadas (DeFi).
4. Tecnologia Blockchain e Monitorização: Técnicas para observar, rastrear e analisar transações em ledgers públicos, integrando dados blockchain com informações off-chain para rastrear fluxos ilícitos e identificar atores de alto risco.

"As instituições financeiras podem aproveitar estas ferramentas para proteger o ecossistema de ativos digitais do uso indevido por atores ilícitos como traficantes de drogas, fraudadores, atacantes de ransomware, financiadores de terrorismo, evasores de sanções ligados ao regime iraniano e cibercriminosos da República Popular Democrática da Coreia (RPDC)", afirmou o aviso do Tesouro. No entanto, também reconheceu os desafios: "Ferramentas inovadoras podem apresentar novos encargos de recursos... devido aos custos para adquirir e integrar novas ferramentas e para construir a expertise necessária."

O feedback público informará diretamente a pesquisa do Tesouro avaliando cada tecnologia em sete fatores críticos exigidos pela Lei GENIUS: "(a) melhorias na capacidade das instituições financeiras de detetar atividades ilícitas envolvendo ativos digitais; (b) custos para instituições financeiras reguladas; (c) a quantidade e sensibilidade das informações coletadas ou revisadas; (d) risco de privacidade associado às informações coletadas ou revisadas; (e) desafios operacionais e considerações de eficiência; (f) riscos de cibersegurança; e (g) eficácia dos métodos, técnicas ou estratégias na mitigação de financiamento ilícito."

Os comentadores são instados a abordar questões específicas sobre cada tecnologia, incluindo casos de uso do mundo real, eficácia em comparação com ferramentas existentes, riscos, benefícios e, crucialmente, "obstáculos regulatórios, legislativos, de supervisão ou operacionais" que dificultam a adoção. O Tesouro também procura recomendações sobre medidas que o governo dos EUA poderia tomar para facilitar "adoção eficaz baseada em risco."

Todos os comentários devem ser submetidos eletronicamente através do site regulations.gov até às 23:59 ET de 17 de outubro de 2025, e serão publicamente visíveis. O Tesouro adverte explicitamente: "Não inclua qualquer informação pessoalmente identificável (como nome, endereço ou outras informações de contacto) ou informações comerciais confidenciais que não deseja que sejam divulgadas publicamente. Todos os comentários são registos públicos; eles são exibidos publicamente exatamente como recebidos." Os comentários podem ser submetidos anonimamente.

Após o período de comentários, o Tesouro realizará pesquisas, submeterá um relatório aos comités bancários do Senado e de Serviços Financeiros da Câmara resumindo as descobertas e propondo mudanças legislativas/regulatórias, e poderá emitir orientações formais ou iniciar regulamentações. Julie Lascar, Diretora do Gabinete de Política Estratégica, Financiamento ao Terrorismo e Crimes Financeiros, é o contacto designado ([email protected]). Este apelo público sublinha o impulso urgente do governo para aproveitar a inovação para segurança no mundo em rápida evolução das finanças digitais.