Sondajul relevă fricțiuni în serviciile bancare cripto din Marea Britanie, 40% dintre transferurile către exchange-uri fiind blocate sau întârziate

Fricțiunile crescânde dintre băncile din Regatul Unit și platformele de active digitale supun sistemul bancar crypto din UK unei examinări intense, în timp ce noile date contestă ambițiile fintech ale țării.

Bursele din UK raportează blocaje sistematice ale plăților

Un nou sondaj realizat de UK Cryptoasset Business Council (UKCBC) relevă că transferurile dintre conturile bancare din Regatul Unit și bursele crypto sunt frecvent blocate, întârziate sau refuzate, chiar și atunci când clienții utilizează platforme reglementate. Mai mult, constatările sugerează că aceste obstacole se agravează, în loc să se atenueze.

Raportul, intitulat "Locked Out: Debanking the UK's Digital Asset Economy", se bazează pe răspunsurile de la 10 dintre cele mai mari burse centralizate din țară. Împreună, aceste platforme deservesc milioane de consumatori din UK și au procesat sute de miliarde de lire sterline în tranzacții, oferind un eșantion semnificativ de date pentru evaluarea accesului la plățile crypto.

UKCBC afirmă că scopul este de a înlocui plângerile anecdotice cu dovezi concrete despre modul în care practicile bancare actuale afectează sectorul. Cu toate acestea, susține, de asemenea, că restricțiile răspândite subminează deja ambiția declarată a UK de a deveni un centru global de frunte pentru active digitale și inovație blockchain.

Conform sondajului, opt din 10 burse au raportat o creștere notabilă în ultimele 12 luni a clienților care se confruntă cu transferuri blocate sau limitate. Niciunul dintre respondenți nu a observat o scădere a restricțiilor, consolidând percepția că politicile bancare se strâng, în loc să se relaxeze.

Cât de dificil este să transferi bani între bănci și burse?

Pe baza datelor tranzacționale furnizate de burse, UKCBC estimează că 40% dintre tranzacțiile către bursele crypto sunt fie blocate direct, fie întârziate semnificativ de băncile în cauză. Această cifră se aplică atât transferurilor bancare tradiționale, cât și plăților cu cardul. Totuși, gradul de restricție variază între furnizori.

O bursă de frunte fondată în UK a raportat aproape 1 miliard de lire sterline (aproximativ 1,4 miliarde de dolari) în tranzacții UK respinse doar în ultimul an. Aceste eșecuri au fost atribuite respingerilor din partea băncilor atât pentru plățile cu cardul, cât și pentru transferurile prin open banking, evidențiind amploarea problemei pe toate canalele de plată.

Modelul acoperă o gamă largă de furnizori. Majoritatea băncilor majore de pe strada principală impun acum limite stricte sau blocaje totale asupra transferurilor și plăților cu cardul către burse. Cu toate acestea, mai multe bănci challenger permit în continuare astfel de plăți, deși adesea cu plafoane strânse sau limite de 30 de zile care constrâng traderii mai activi și participanții instituționali.

Politici globale, opacitate și reacții negative ale clienților

UKCBC subliniază că aproape toate băncile majore din UK și firmele de plăți aplică în prezent limite globale ale tranzacțiilor sau blocaje complete asupra burselor de criptoactive. Crucial, acestea nu fac întotdeauna distincția între afacerile din UK înregistrate la Financial Conduct Authority (FCA) și platformele offshore cu risc mai ridicat sau nereglementate, în ciuda diferențelor semnificative în supraveghere.

Feedback-ul calitativ de la burse a evidențiat restricții inconsecvente "chiar și împotriva firmelor înregistrate la FCA", indicând politici bancare conduse de reguli globale, mai degrabă decât de evaluări ale riscurilor bazate pe dovezi. Mai mult, mai mulți respondenți au spus că înregistrarea la FCA "nu previne în prezent aceste restricții", sugerând că statusul de reglementare oferă o protecție limitată.

Raportul semnalează ceea ce numește o lipsă aproape totală de transparență în jurul deciziilor băncilor. Toate, sau 100%, dintre bursele chestionate au spus că băncile nu oferă explicații clare pentru blocajele de plăți, restricțiile de cont sau refuzurile plăților cu cardul. Ca rezultat, atât firmele, cât și clienții lor sunt adesea lăsați "în întuneric" cu privire la motivul pentru care o tranzacție a eșuat.

O bursă citată în raport a spus că 60% dintre clienții săi și-au exprimat furia față de fricțiunea cauzată de blocajele de plăți bancare și limite. O alta a descris constrângerile și interzicerile impuse de bănci ca fiind "cea mai mare problemă" în ceea ce privește dezvoltarea sau lansarea de noi produse crypto în UK, indicând că problema este acum centrală pentru strategia de afaceri.

Răspunsul industriei și preocupările legate de fraudă

UKCBC recunoaște că frauda și escrocheriile sunt o preocupare legitimă pentru bănci, în special pe piețele online cu mișcare rapidă. "Recunoaștem că frauda este o preocupare legitimă și vrem activ să lucrăm către o soluție", a declarat grupul. Cu toate acestea, a avertizat că eliminarea excesivă a riscurilor poate genera ea însăși probleme sistemice.

Conform consiliului, există o preocupare răspândită în industrie că băncile folosesc o postură strictă de conformitate ca să împiedice creșterea în sector. Totuși, raportul solicită o dezbatere bazată pe date, mai degrabă decât pe confruntare, îndemând toate părțile să se concentreze pe riscuri măsurabile și măsuri de protecție țintite, în loc de interdicții generale.

Unele burse argumentează că valul actual de întârzieri ale transferurilor crypto și respingeri riscă să împingă utilizatorii către alternative mai puțin transparente sau offshore. Mai mult, susțin că această dinamică ar putea crește expunerea consumatorilor la fraudă, mai degrabă decât să o reducă, pe măsură ce clienții caută soluții alternative în afara perimetrului bancar supravegheat.

Practicile de debanking și impactul asupra competitivității UK

Pentru UKCBC, implicațiile se extind mult dincolo de inconvenientele clienților sau perturbarea tranzacționării pe termen scurt. Raportul concluzionează că practicile anticoncurențiale de debanking crypto uk "subminează inovația internă și împing competiția peste hotare", pe măsură ce firmele se relocalizează sau acordă prioritate altor jurisdicții cu acces mai previzibil la plăți.

Bursele au spus cercetătorilor că incertitudinea privind restricțiile bancare crypto face mai dificilă construirea de produse pe termen lung, atragerea de investiții sau angajamentul de a angaja în Regatul Unit. Mai mult, mai multe au avertizat că ostilitatea prelungită din partea băncilor mainstream ar putea eroda reputația UK ca lider fintech, mai ales când centrele rivale promovează reguli mai clare pentru relațiile de crypto banking uk.

Unele platforme au spus că își redirecționează deja resursele pentru a construi canale alternative de plată sau parteneriate bancare non-UK. Cu toate acestea, aceste soluții alternative pot fi mai scumpe și mai complexe din punct de vedere operațional, ceea ce ar putea fi în cele din urmă transferat utilizatorilor prin taxe mai mari sau calitate redusă a serviciului.

Recomandările UKCBC către guvern și autorități de reglementare

Pentru a aborda aceste provocări, UKCBC a stabilit recomandări specifice de politică adresate guvernului UK și FCA. Spune că autoritățile ar trebui să clarifice că interdicțiile globale ale băncilor privind deservirea burselor sunt inacceptabile atunci când nu se bazează pe evaluări ale riscurilor clar articulate.

Raportul solicită factorilor de decizie politică să ceară băncilor să adopte cadre mai granulare, bazate pe risc, care să facă distincția între diferite burse, în special entitățile înregistrate la FCA. Mai mult, solicită eliminarea fricțiunilor inutile pentru bursele înregistrate la fca, astfel încât firmele conforme să poată accesa serviciile de plată în condiții corecte și transparente.

Deși termenul uk crypto banking apare pe parcursul dezbaterii, UKCBC își încadrează propunerile ca pe o încercare de a alinia stabilitatea financiară, protecția consumatorilor și inovația. Totuși, insistă că accesul proporțional la infrastructura de plăți este o precondiție pentru orice strategie credibilă privind activele digitale.

Nevoia de partajare a datelor și dialog constructiv

Consiliul descrie "dialogul constructiv" ca pe un prim pas vital către rezolvarea tensiunilor dintre bănci și burse. Cu toate acestea, afirmă că până în prezent, "băncile nu s-au angajat în mod semnificativ și nu au fost dispuse să partajeze date despre nivelurile de fraudă", ceea ce limitează domeniul de aplicare pentru politici bazate pe dovezi.

Conform UKCBC, o partajare mai bună a datelor între bănci, autorități de reglementare și burse ar permite controale mai precise care vizează comportamente cu risc ridicat, mai degrabă decât categorii largi de activitate. Mai mult, metricile comune de fraudă ar putea ajuta la identificarea intervențiilor care sunt cu adevărat eficiente, reducând tentația de a se baza pe respingeri brutale ale open banking și interdicții de conturi.

Raportul se încheie cu un avertisment că "dacă UK urmează să conducă cursa globală, acest lucru nu poate continua". Cu alte cuvinte, credibilitatea pe termen lung a ambițiilor UK privind activele digitale ar putea depinde de capacitatea legiuitorilor de a echilibra prevenirea fraudei cu accesul echitabil și previzibil la canalele bancare.

În rezumat, raportul Locked Out al UKCBC prezintă un sector crypto intern constrâns de politici bancare opace, rate de respingere în creștere și dialog limitat. Dacă instituțiile din UK își vor ajusta cursul va fi un test cheie al strategiei mai ample a țării pentru activele digitale în anii următori.