Aceasta este povestea unui investitor care nu dorește să fie identificat, așa cum a fost relatată pentru Rappler. Aceasta se bazează exclusiv pe experiența personală a investitorului individual în legătură cu cazuri investigate de guvern și raportate pe scară largă în mass-media.

Acest articol nu este un substitut pentru consultanța juridică oferită de un avocat autorizat. 

Toată lumea mi-a spus că nu îmi voi recupera niciodată întreaga investiție și că ar trebui să accept orice pot obține. Erau doar realiști. Până atunci, multiple rapoarte de presă detaliaseră acuzațiile conform cărora MFT Group of Companies, o firmă de capital privat înființată de Maria Francesca "Mica" Tan în 2014, operase o schemă de tip Ponzi, vânduse titluri neînregistrate și se confrunta cu acuzații de estafa sindicalizată în instanță.

Urma să fiu unul dintr-o lungă listă de investitori nemulțumiți care așteptau și sperau să fie plătiți. 

Când cecurile de la MFT au început să fie refuzate la plată, au urmat explicații și scuze. Imediat au avut loc apeluri Zoom. Au fost făcute promisiuni și formalizate în programe de plată calculate în foi de calcul. Au fost date asigurări că, deși cele 138 de conturi bancare și alte active ale lor fuseseră înghețate, plățile vor fi reluate odată ce problemele judiciare vor fi rezolvate.

Și exista încredere.

Investisem bani în ceea ce am fost făcut să cred că era o companie de echipamente medicale care furniza aparate de diagnosticare pentru spitale și clinici guvernamentale. Nu am descoperit oportunitatea printr-o ofertă la rece sau o reclamă online. Am investit pentru că o prietenă de peste două decenii a susținut-o. Mi-a spus că își investise propriii bani în companie și a prezentat-o ca pe un aranjament de creditare netrădițională deschis doar familiei și prietenilor apropiați.

Mi-a spus că MFT folosea uneori „creditare netrădițională" pentru a acoperi deficitele de finanțare pe termen scurt atunci când achiziționau echipamente pentru contracte guvernamentale mari. Băncile, a explicat ea, nu puteau să se miște suficient de rapid pentru a aproba un împrumut și a elibera banii. Persoane fizice care erau numite investitori înger umpleau golul și primeau 10% dobândă pe bază semestrială. La sfârșitul perioadei de blocare de doi ani, ne-am fi primit banii înapoi.

Am crezut-o. 

Disponibilitatea de a plăti, o strategie juridică

La început, au existat propuneri structurate de rambursare. Au fost programe revizuite. Au existat explicații legate de active înghețate și cazuri în curs. Au existat chiar plăți în rate care erau suficient de mici pentru a prelungi speranța, dar suficient de mari pentru a întârzia escaladarea.

Avocatul meu mi-a explicat că disponibilitatea de a plăti poate fi fie o intenție sinceră de a onora o datorie, fie o strategie de a amâna plata și de a evita răspunderea juridică.

"Afirmarea disponibilității de a plăti este o abordare comună a debitorilor atunci când obligațiile lor rămân neplătite dincolo de termenele scadente. Poate deveni o strategie a debitorilor de a convinge investitorii sau creditorii să prelungească perioada de plată sau să restructureze datoriile pretinzând că au toată intenția de a achita integral, dar că un factor extern nu le permite să facă acest lucru", a spus avocatul meu.

Am aflat că mulți alți investitori MFT fuseseră adunați în apeluri Zoom cu Mica și alți directori pentru a discuta despre opțiuni de restructurare a datoriilor. 

"Disponibilitatea de a plăti poate fi un semn de 'bunăcredință', care este o apărare comună în cazurile de fraudă și a fost într-adevăr susținută de instanțe în unele cazuri. Bunăcredința, dacă este adevărată și dovedită, poate în general nega presupusa răutate sau intenție criminală în fraudă și alte crime de înșelăciune conform Codului Penal Revizuit al Filipinelor", a explicat în continuare avocatul meu.

"Se spune că aceasta se bazează pe doctrina de lungă durată: 'Nu se comite nicio infracțiune dacă mintea persoanei care efectuează actul reclamat este inocentă'. Cu toate acestea, simplele cuvinte de disponibilitate de a plăti nu vor avea greutate ca semn de 'bunăcredință' dacă nu există un efort real sincer și maxim de a achita datoriile sau de a returna fondurile încredințate", a adăugat avocatul meu.

În cazul meu, acea "disponibilitate de a plăti" a fost spusă prea des ca un disc stricat, încât nu mai semăna cu niciun semn de bunăcredință pentru mine. 

Până când plățile mele s-au oprit, fuseseră depuse plângeri penale. Au fost emise mandate de arestare împotriva mai multor membri ai familiei Tan și asociaților lor în legătură cu acuzațiile de estafa sindicalizată și vânzarea ilegală de titluri, conform înregistrărilor judiciare raportate și Comisiei pentru Valori Mobiliare și Schimb.

Comisia pentru Valori Mobiliare și Schimb luase mai devreme măsuri împotriva grupului, iar autoritățile raportaseră despre aproximativ 138 de conturi bancare legate de companie și directorii săi.

Totuși, mulți investitori s-au abținut să depună plângeri individuale. Am fost unul dintre ei. Speram să îmi recuperez banii în tăcere. Voiam să evit un proces de litigiu lung și costisitor. Eram paralizat emoțional de refuzul meu de a crede că fusesem trădat.

Privind înapoi, acest lucru mi-a cumpărat timp pentru documentare adecvată. Fiecare program revizuit recunoștea datoria. Fiecare mesaj care promitea rambursarea confirma o obligație.

Contractele, cecurile refuzate la plată și capturile de ecran ale conversațiilor aveau să devină coloana vertebrală a cazului meu. Așa am fost plătit suficient pentru a-mi recupera investiția inițială plus dobânda și o rambursare a onorariilor mele legale. Așa am procedat. 

1. Construiește o cronologie. 

Punctul de cotitură a venit când am încetat să întreb "Când mă vei plăti?" și am început să întreb "Cum documentez că îmi datorează bani?"

Unii oameni sunt copleșiți de ideea de a compila dovezi. Împarte-o structurându-ți dovezile în jurul unei serii de evenimente. Evenimentele cheie includ: când ai investit, când au fost primite banii, când au fost semnate contractele, când au fost efectuate plățile și când s-au oprit.

Am construit o cronologie susținută de dovezi și am compilat:

• Contracte
• Dovada transferului de fonduri: cât a fost plătit și când
• Confirmări de primire: dovada că banii au fost primiți
• Extrase bancare care arată că am transferat banii din contul meu către MFT
• Cecuri refuzate la plată: cecul original și o confirmare de la banca mea că cecul a fost dezonorat
• Capturi de ecran ale fiecărei promisiuni de rambursare
• Copii ale programelor de plată propuse

2. Implică forțele de ordine din timp.

Cu documentația asamblată, am consultat un avocat și apoi am mers la Unitatea Anti-Fraudă și Crime Comerciale (AFCCU) din cadrul Grupului de Investigare și Detectare Criminală (CIDG) de la sediul Poliției Naționale din Filipine în Camp Crame.

AFCCU se ocupă de plângeri care implică fraudă și crime comerciale. Deși nu emite în mod independent citații, implicarea sa semnalează o escaladare. Pot iniția un proces formal de investigație odată ce a fost depusă o plângere.

Paralel cu aceasta, avocatul meu a pregătit o scrisoare formală de solicitare. CIDG a furnizat modele de șabloane; avocatul meu a întărit limbajul și a adăugat o clauză critică despre rambursarea onorariilor legale.

Implicarea forțelor de ordine schimbă dinamica negocierii. Convertește pledoaria informală în posibila deschidere a procedurilor penale care ar putea duce la arestare sau, în mod specific în cazul MFT, executarea oricăror mandate de arestare în curs împotriva directorilor și ofițerilor cheie MFT. 

3. Obține semnătura pe un bilet la ordin executabil legal.

Mai multe figuri cheie din MFT sunt raportate a fi în afara țării, presupus evitând arestarea. 

În loc să urmăresc persoane dincolo de jurisdicție, avocatul meu a recomandat să mă concentrez mai întâi pe persoanele direct implicate în tranzacția mea și prezente fizic în Filipine. Aceasta era prietena care facilitase investiția mea.

După trimiterea celor două scrisori de solicitare cerute de lege către oficialii MFT și prietena mea, CIDG-AFCCU i-a trimis o invitație să vină la sediu. A fost o încercare de mediere pentru a rezolva.  

Au fost redactate bilete la ordin, împărțind obligația în rate, dar specificând clar răspunderea totală.

În cazul meu, biletele la ordin semnate au transformat problema disputată într-o obligație juridică mai simplă și concretă, executabilă în instanță.

Două zile după o întâlnire la CIDG-AFCCU, mi s-a spus că voi fi plătit integral, adică principal, dobândă convenită și rambursarea onorariilor legale. În a treia zi, un cec managerial a fost predat la banca mea. 

Viteza soluționării a ridicat întrebări incomode. Dacă plata era posibilă în 48 de ore sub presiune formală, de ce duraseră aproape doi ani de promisiuni? 

Un raport de știri susține că Mica s-a întors de atunci în Filipine. 

4. Evaluează-ți pregătirea emoțională.

În timpul uneia dintre întâlnirile noastre timpurii, avocatul meu m-a întrebat ceva la care nu mă așteptam: "Ești pregătit emoțional?"

Nu a trebuit să trecem prin litigii în instanță, dar procesul este totuși conflictual.

Persoana împotriva căreia mă pregăteam să iau măsuri era cineva pe care îl cunoscusem de peste două decenii. Ne-am întâlnit întotdeauna ca prieteni, dar în acea zi, în prezența avocaților noștri și a forțelor de ordine, era clar că eram adversari.

A fost din cauza prieteniei noastre și a încrederii pe care fusese construită că am ignorat ceea ce ar fi trebuit să fie pași obligatorii de verificare. Prietenia înlocuise diligența necesară. Familiaritatea înlocuise scepticismul.

Pierderea financiară potențială era dureroasă, dar trădarea era destabilizatoare.

Ceea ce m-a făcut să decid să merg înainte a fost realizarea că tăcerea beneficiază doar debitorul. Rușinea mea de a fi fost înșelat, efortul meu de a salva prietenia, erau instrumente pentru a mă tăcea, pentru a mă împiedica să escaladez cerințele. 

Sunt conștient că nu fiecare investitor va avea același rezultat ca al meu, dar știu ce i-a dat cazului meu o șansă de luptă. Nu a necesitat manevre juridice extraordinare. A necesitat structura unei cronologii și a fost susținut cu dovezi. Și pregătirea emoțională de a lua măsuri legale împotriva cuiva în care odată aveam încredere. – Rappler.com