Despre schimbarea atitudinilor filipinezilor cu privire la pensionare

De Bjorn Biel M. Beltran, Editor Asistent pentru Caracteristici Speciale și Conținut, BusinessWorld

Pentru mulți filipinezi, planificarea pensionării este influențată mai puțin de produsele financiare și mai mult de așteptările sociale. Cultura familială puternică a țării a însemnat în mod tradițional că părinții în vârstă se puteau baza pe copiii lor sau rudele apropiate pentru sprijin în viața de mai târziu.

Planificarea formală a pensionării ocupă adesea un rol secundar, mulți lucrători depinzând în principal de pensiile de stat, cum ar fi cele furnizate de Sistemul de Securitate Socială (SSS) și Sistemul Guvernamental de Asigurări (GSIS), suplimentate de orice economii personale pe care le-ar putea pune deoparte în anii lor de muncă.

„Tradițional, mulți filipinezi se așteaptă ca copiii lor sau familia extinsă să îi susțină la bătrânețe, reflectând o cultură puternic orientată spre familie", a declarat Patricia Lei S. Alvarillo, Director de Relații cu Investitorii și Educație la Asociația Ofițerilor de Trust din Filipine (TOAP), care este de asemenea Primul Vicepreședinte și Șef al Departamentului de Conturi Retail la Grupul Trust și Investiții al BDO Unibank.

Dar acest model se schimbă treptat. Creșterea costurilor de trai, speranța de viață mai lungă și șocurile economice din ultimii ani au determinat mai mulți filipinezi să reconsidere modul în care se pregătesc pentru pensionare. Din ce în ce mai mulți lucrători—în special dintre clasa de mijloc și generațiile mai tinere—își caută propriile căi spre independența financiară.

„Mai mulți filipinezi doresc acum independență financiară la pensionare pentru a evita să devină o povară pentru copiii lor.  Acest lucru reprezintă o schimbare culturală către responsabilitatea financiară individuală, în special în rândul lucrătorilor din clasa de mijloc și a celor mai tineri", a remarcat doamna Alvarillo.

Într-adevăr, un număr tot mai mare de filipinezi astăzi manifestă o încredere crescândă în economisire și în luarea deciziilor financiare timpurii, în parte datorită creșterii accesibilității băncilor digitale în țară.

Conform unui sondaj realizat de Asociația Băncilor Digitale din Filipine (DiBA PH), țara a urcat la 62 în acest an de la 56 în 2024 pe Indicele Sănătății Financiare, care măsoară cele patru domenii cheie ale bunăstării financiare—adică competența financiară, comportamentul, securitatea și libertatea. Acest lucru a mutat țara în intervalul „bun" al indicelui, de la un nivel anterior „scăzut".

Încrederea financiară în rândul filipinezilor a crescut odată cu aceasta, deoarece mai mulți filipinezi raportează acum că au economii de urgență, 73% afirmând că au bani puși deoparte. Majoritatea respondenților, totuși, au spus că economiile lor ar dura doar până la o lună.

Cel mai recent Indice de Reziliență Financiară al Sun Life Asia a reflectat rezultate similare, arătând o încredere pe termen scurt crescută în rândul filipinezilor, în ciuda provocărilor persistente în planificarea și reziliența pe termen lung. Studiul a constatat că 66% dintre filipinezi se simt securizați financiar în prezent, crescând de la 45% înregistrat anterior. În plus, încrederea în gestionarea finanțelor lunare a crescut și ea de la 57% la 69%, sugerând o reziliență financiară pe termen scurt îmbunătățită.

Privind pe termen lung, însă, încrederea a scăzut, doar 64% simțindu-se capabili să-și atingă obiectivele viitoare, în scădere de la 72%. Conform sondajului, unul din trei filipinezi spune că, în cazul pierderii veniturilor sau a unei boli, nu ar putea să se susțină mai mult de trei luni fără sprijin extern. Această vulnerabilitate este mai pronunțată la respondenții mai tineri din zonele rurale, deoarece această categorie demografică are economii de urgență limitate și acces mai redus la instrumente financiare.

Securitatea pare să fie problema principală în mintea filipinezilor. Un sondaj separat efectuat de Metropolitan Bank & Trust Co. a constatat că 21% dintre cei 1.200 de respondenți economisesc în principal pentru a construi un fond de urgență sau pentru a se pregăti pentru necesitățile viitoare. În Metro Manila, 23% dintre filipinezi spun că stabilitatea financiară este principala lor preocupare.

Doamna Alvarillo a atribuit această schimbare comportamentală șocurilor semnificative precum pandemia, care a remodelat modul în care mulți filipinezi gândeau despre bani, economii și pensionare.

„A acționat ca un 'semnal de alarmă' financiar, schimbând comportamentul atât în deciziile de supraviețuire pe termen scurt, cât și în planificarea financiară pe termen lung.  Unii filipinezi și-au dat seama că trebuie să păstreze unele active lichide în scopuri de urgență", a spus ea.

Generația Z filipineză în special abordează banii diferit față de vârstnicii lor, cu obiceiuri remodelate de tehnologie, creșterea costurilor de trai și expunerea la tendințele financiare globale.

Organizații precum TOAP joacă un rol din ce în ce mai vizibil în consolidarea planificării pensionării în țară. Ofițerii de trust și fiduciarii servesc ca administratori profesioniști ai activelor clienților, gestionând fonduri de pensii, portofolii de investiții și conturi de pensionare în conformitate cu standarde fiduciare stricte.

Munca lor implică adesea proiectarea de portofolii diversificate care combină depozite bancare tradiționale cu instrumente de investiții precum obligațiuni, acțiuni și fonduri gestionate, calibrate la orizontul de timp și toleranța la risc a unui client.

Aceste servicii sunt deosebit de importante într-un context în care mulți lucrători recunosc că sistemele de pensii de stat precum SSS și GSIS s-ar putea să nu fie suficiente singure pentru a susține nevoile de pensionare, după cum subliniază doamna Alvarillo.

„Mulți filipinezi mai dețin încă concepții greșite despre planificarea pensionării, ceea ce duce adesea la o pregătire insuficientă pentru bătrânețe.  Aceste concepții greșite sunt de obicei modelate de cultură, optimism cu privire la venitul viitor sau lipsa planificării financiare", a spus ea.

Entitățile de trust lucrează îndeaproape cu Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) și Comisia pentru Valori Mobiliare și Schimb pentru a consolida cadrele de guvernanță în timp ce modernizează serviciile financiare. Aceste eforturi includ îmbunătățirea integrării digitale și administrării pentru produse de pensionare precum Contul Personal de Acțiuni și Pensionare (PERA), care permite filipinezilor să construiască economii de pensionare cu avantaje fiscale prin opțiuni de investiții gestionate profesional.

„Educația financiară oferită de diverse entități de trust și BSP este de fapt utilă în abordarea acestor lacune", a remarcat doamna Alvarillo.

Pe măsură ce filipinezii caută din ce în ce mai mult independența financiară în viața de mai târziu, rolul industriei de trust atât ca manager de active, cât și ca educator financiar devine central pentru construirea unui peisaj de pensionare mai rezistent.

Acest articol apare în ultima ediție specială BusinessWorld In-Depth cu Asociația Ofițerilor de Trust din Filipine pentru Săptămâna Conștientizării Trust-ului. Pentru a obține copia gratuită, accesați https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Spotlight este secțiunea sponsorizată a BusinessWorld care permite agenților de publicitate să își amplifice marca și să se conecteze cu publicul BusinessWorld prin publicarea poveștilor lor pe site-ul web BusinessWorld. Pentru mai multe informații, trimiteți un e-mail la [email protected].

Alăturați-vă nouă pe Viber la https://bit.ly/3hv6bLA pentru a obține mai multe actualizări și abonați-vă la titlurile BusinessWorld și obțineți conținut exclusiv prin www.bworld-x.com.