Banca Centrală Europeană (BCE) susține că euro digital nu este o amenințare pentru bănci, ci o ancora strategică împotriva marilor companii tech de plăți și stablecoin-urilor.
Membrul Consiliului Executiv Piero Cipollone și vicepreședintele Consiliului de Supraveghere Frank Elderson au publicat o postare comună pe blog prezentând argumentele. Aceștia au descris euro digital ca pe un instrument competitiv de care băncile europene au nevoie urgent.
Băncile europene pierd teren
Cei doi oficiali BCE au prezentat o imagine sumbră a dependenței sistemului bancar european de infrastructura de plăți străină.
Conform postării pe blog, scheme de carduri non-europene procesează în prezent două treimi din toate tranzacțiile cu carduri din zona euro.
Această dependență este chiar mai profundă în unele țări. Treisprezece din cele 21 de state din zona euro depind în întregime de scheme internaționale de carduri sau soluții mobile pentru plățile în magazine. Mai mult de jumătate nu au nicio soluție internă pentru plățile de comerț electronic cu acceptare largă.
Între timp, un document de lucru separat al BCE publicat la începutul lunii martie a avertizat că creșterea stablecoin-urilor ar putea drena complet depozitele cu amănuntul din băncile europene.
BCE a constatat că un interes mai mare pentru stablecoin-uri este deja legat de scăderi măsurabile ale depozitelor cu amănuntul, alături de creditarea redusă a băncilor către întreprinderi.
Cipollone și Elderson au argumentat că băncile se confruntă în prezent cu o triplă pierdere:
- Cu schemele internaționale de carduri, pierd comisioane.
- Cu soluțiile de plată mobile ale marilor companii tech, pierd comisioane și date.
- Cu stablecoin-urile, riscă să piardă comisioane, date și depozite stabile cu amănuntul.
Cum ar ajuta euro digital băncile să concureze
BCE a conceput euro digital pentru a plasa băncile în centrul modelului său de distribuție. Băncile ar gestiona conturi de euro digital și ar păstra relațiile cu clienții și datele privind bonitatea.
Pe partea de venituri, Eurosistemul plănuiește să elimine în întregime comisioanele de schemă și procesare. Băncile ar primi compensații pentru servicii printr-un model pe care Comisia Europeană l-a inclus în propunerea sa de reglementare a euro digital.
Blogul a evidențiat, de asemenea, co-badging-ul ca avantaj cheie. Cardurile de debit europene ar putea fi asociate cu euro digital pentru acceptare pan-europeană, eliminând nevoia de a se baza pe rețele străine de carduri pentru utilizare transfrontalieră.
BCE a estimat costurile totale de investiție ale băncilor între 4 miliarde € și 5,8 miliarde €, sau aproximativ 1 miliard € până la 1,44 miliarde € pe an pe parcursul a patru ani.
Această cifră reprezintă aproximativ o cincime din costurile proiectate de unele studii externe și aproximativ 3,4% din bugetele anuale de actualizare IT ale băncilor semnificative.
Pilot planificat pentru 2027
Eurosistemul plănuiește să lanseze un exercițiu pilot în 2027 pentru a testa infrastructura euro digital în condiții reale.
Dacă legiuitorii UE adoptă reglementarea în cursul anului 2026, tranzacțiile inițiale ar putea începe încă din mijlocul anului 2027, sistemul complet fiind potențial pregătit pentru prima emitere în cursul anului 2029.
BCE a declarat că băncile participante ar ajuta la modelarea opțiunilor de implementare, inclusiv abordările de integrare și strategiile de gestionare a costurilor.
Postarea pe blog a abordat, de asemenea, preocupările privind stabilitatea financiară. Propria analiză a BCE, bazată pe date bancare, a constatat că euro digital nu ar dăuna stabilității financiare.
Limitele de deținere pentru persoane fizice, o interdicție privind deținerile corporative și absența dobânzii la soldurile de euro digital ar preveni ieșirile de depozite destabilizatoare.
Dacă băncile europene îmbrățișează euro digital ca pe o oportunitate sau îl resping ca pe o povară poate depinde de cât de repede finalizează Parlamentul UE reglementarea de care BCE are nevoie pentru a avansa.
Postarea De ce crede BCE că băncile nu pot supraviețui fără euro digital a apărut pentru prima dată pe BeInCrypto.
Sursă: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
