Это история инвестора, который не хочет раскрывать свою личность, рассказанная Rappler. Она основана исключительно на личном опыте отдельного инвестора в связи с делами, расследуемыми правительством и широко освещаемыми в СМИ.

Эта статья не является заменой юридической консультации лицензированного адвоката. 

Все говорили мне, что я никогда не верну всю свою инвестицию и должен просто согласиться на то, что смогу получить. Они просто были реалистами. К тому времени многочисленные новостные сообщения подробно описывали обвинения в том, что MFT Group of Companies, частная инвестиционная компания, основанная Марией Франческой «Микой» Тан в 2014 году, действовала по схеме, похожей на схему Понци, продавала незарегистрированные ценные бумаги и сталкивалась с обвинениями в организованном мошенничестве в суде.

Я собирался стать одним из длинного списка недовольных инвесторов, ожидающих и надеющихся получить оплату. 

Когда чеки от MFT начали возвращаться, последовали объяснения и извинения. Сразу же начались звонки в Zoom. Были даны обещания и формализованы в графиках платежей, рассчитанных в электронных таблицах. Были заверения, что хотя их 138 банковских счетов и другие активы были заморожены, платежи возобновятся после решения судебных вопросов.

И было доверие.

Я вложил деньги в то, что мне заставили поверить, было компанией по производству медицинского оборудования, поставляющей диагностические аппараты в государственные больницы и клиники. Я не обнаружил эту возможность через холодное предложение или онлайн-рекламу. Я инвестировал, потому что подруга, с которой я дружу более двух десятилетий, одобрила это. Она сказала мне, что вложила свои собственные деньги в компанию, и представила это как нетрадиционное кредитное соглашение, открытое только для семьи и близких друзей.

Она сказала мне, что MFT иногда использовала «нетрадиционное кредитование» для покрытия краткосрочных пробелов в финансировании при приобретении оборудования для крупных государственных контрактов. Банки, объяснила она, не могли двигаться достаточно быстро, чтобы одобрить кредит и выпустить деньги. Физические лица, которых называли бизнес-ангелами, заполняли пробел и получали 10% процентов на полугодовой основе. В конце двухлетнего периода блокировки мы получили бы наши деньги обратно

Я ей поверил. 

Готовность платить, юридическая стратегия

Сначала были структурированные предложения по погашению. Были пересмотренные графики. Были объяснения, связанные с замороженными активами и текущими делами. Были даже платежи в рассрочку, которые были достаточно малы, чтобы продлить надежду, но достаточно велики, чтобы отложить эскалацию.

Мой адвокат объяснил мне, что готовность платить может быть либо искренним намерением выполнить долг, либо стратегией отсрочки платежа и избежания юридической ответственности.

«Утверждение готовности платить — это обычный подход должников, когда их обязательства остаются неоплаченными после установленных сроков. Это может стать стратегией должников убедить инвесторов или кредиторов продлить период платежа или реструктурировать долги, заявляя, что у них есть все намерения полностью рассчитаться, но какой-то внешний фактор не позволяет им это сделать», — сказал мой адвокат.

Я выяснил, что многие другие инвесторы MFT были собраны на звонках в Zoom с Микой и другими директорами, чтобы обсудить варианты реструктуризации долга. 

«Готовность платить может быть признаком "добросовестности", которая является обычной защитой при мошенничестве и действительно была подтверждена судами в некоторых случаях. Добросовестность, если она истинна и доказана, может, как правило, опровергнуть предполагаемый злой умысел или преступное намерение при мошенничестве и других преступлениях обмана в соответствии с Пересмотренным уголовным кодексом Филиппин», — далее пояснил мой адвокат.

«Это, как говорится, основано на давней доктрине: "Преступление не совершается, если разум человека, совершающего обжалуемое действие, невиновен". Однако простые слова о готовности платить не будут иметь веса как признак "добросовестности", если нет фактических усилий по искреннему и наилучшему урегулированию долгов или возврату доверенных средств», — добавил мой адвокат.

В моем случае эта «готовность платить» повторялась слишком часто, как заезженная пластинка, и для меня больше не напоминала никакого признака добросовестности. 

К тому времени, когда мои платежи прекратились, были поданы уголовные жалобы. Ордера на арест были выданы против нескольких членов семьи Тан и их партнеров в связи с обвинениями в организованном мошенничестве и незаконной продаже ценных бумаг, согласно сообщениям судебных документов и Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Комиссия по ценным бумагам и биржам ранее выступила против группы, и власти сообщили о примерно 138 банковских счетах, связанных с компанией и ее должностными лицами.

Тем не менее, многие инвесторы воздерживались от подачи индивидуальных жалоб. Я был одним из них. Я надеялся тихо вернуть свои деньги. Я хотел избежать длительного и дорогостоящего судебного процесса. Я был эмоционально парализован своим отказом поверить, что меня предали.

Оглядываясь назад, это дало мне время для надлежащего документирования. Каждый пересмотренный график признавал долг. Каждое сообщение, обещающее погашение, подтверждало обязательство.

Контракты, возвращенные чеки и скриншоты разговоров станут основой моего дела. Вот как мне заплатили достаточно, чтобы вернуть мои первоначальные инвестиции плюс проценты и возмещение моих судебных издержек. Вот как я это сделал. 

1. Составьте временную шкалу. 

Поворотный момент наступил, когда я перестал спрашивать: «Когда вы мне заплатите?» и начал спрашивать: «Как мне задокументировать, что они мне должны деньги?»

Некоторые люди ошеломлены идеей сбора доказательств. Разбейте это, структурируя свои доказательства вокруг серии событий. Ключевые события включают: когда вы инвестировали, когда деньги были получены, когда контракты были подписаны, когда платежи были произведены и когда они прекратились.

Я построил временную шкалу, подкрепленную доказательствами, и собрал:

• Контракты
• Подтверждение перевода средств: сколько было оплачено и когда
• Подтверждения получения: доказательство того, что деньги были получены
• Банковские выписки, показывающие, что я перевел деньги со своего счета в MFT
• Возвращенные чеки: оригинальный чек и подтверждение от моего банка о том, что чек был не оплачен
• Скриншоты каждого обещания погасить
• Копии предложенных графиков платежей

2. Привлеките правоохранительные органы на ранней стадии.

Когда документация была собрана, я проконсультировался с адвокатом, а затем пришел в Отдел по борьбе с мошенничеством и коммерческими преступлениями (AFCCU) в рамках Группы уголовного расследования и обнаружения (CIDG) в штаб-квартире Национальной полиции Филиппин в Кэмп-Краме.

AFCCU обрабатывает жалобы, связанные с мошенничеством и коммерческими преступлениями. Хотя он не выдает повестки самостоятельно, его участие сигнализирует об эскалации. Они могут инициировать формальный процесс расследования после подачи жалобы.

Параллельно с этим мой адвокат подготовил официальное письмо с требованием. CIDG предоставила образцы шаблонов; мой адвокат усилил формулировку и добавил критическую оговорку о возмещении судебных издержек.

Участие правоохранительных органов меняет динамику переговоров. Это превращает неформальную просьбу в возможную подачу уголовного дела, которое может привести к аресту или, в частности, в случае MFT, к исполнению любых неисполненных ордеров на арест ключевых директоров и должностных лиц MFT. 

3. Получите подпись на юридически исполнимом простом векселе.

Несколько ключевых фигур в MFT, как сообщается, находятся за пределами страны, предположительно уклоняясь от ареста. 

Вместо того чтобы преследовать лиц за пределами юрисдикции, мой адвокат посоветовал сосредоточиться сначала на лицах, непосредственно участвующих в моей сделке и физически присутствующих на Филиппинах. Это была подруга, которая содействовала моим инвестициям.

После отправки двух писем с требованиями, требуемых законом, должностным лицам MFT и моей подруге, CIDG-AFCCU отправила ей приглашение прийти в штаб-квартиру. Это была попытка посредничества для урегулирования.  

Были составлены простые векселя, разделяющие обязательство на платежи в рассрочку, но четко указывающие общую ответственность.

В моем случае подписанные простые векселя превратили спорный вопрос в более простое и конкретное юридическое обязательство, имеющее исковую силу в суде.

Через два дня после встречи в CIDG-AFCCU мне сказали, что мне заплатят полностью, то есть основную сумму, согласованные проценты и возмещение судебных издержек. На третий день в моем банке был передан банковский чек. 

Скорость урегулирования подняла неудобные вопросы. Если оплата была возможна в течение 48 часов под официальным давлением, почему это заняло почти два года обещаний? 

В одном новостном сообщении утверждается, что с тех пор Мика вернулась на Филиппины. 

4. Взвесьте свою эмоциональную готовность.

Во время одной из наших ранних встреч мой адвокат задал мне вопрос, которого я не ожидал: «Вы эмоционально готовы?»

Нам не пришлось проходить через судебное разбирательство, но процесс, тем не менее, был конфронтационным.

Человек, против которого я готовился предпринять действия, был тем, кого я знал более двух десятилетий. Мы всегда встречались как друзья, но в тот день, в присутствии наших адвокатов и правоохранителей, было ясно, что мы были противниками.

Именно из-за нашей дружбы и доверия, на котором она была построена, я отклонил то, что должно было быть обязательными шагами проверки. Дружба заменила дью-дилидженс. Знакомство заменило скептицизм.

Потенциальная финансовая потеря была болезненной, но предательство было дестабилизирующим.

Что заставило меня решить двигаться вперед, так это осознание того, что молчание выгодно только должнику. Мой стыд от обмана, мои усилия по спасению дружбы были инструментами, чтобы заставить меня молчать, чтобы удержать меня от эскалации моих требований. 

Я знаю, что не каждый инвестор будет иметь такой же результат, как у меня, но я знаю, что дало моему делу шанс на борьбу. Это не требовало экстраординарных юридических маневров. Это требовало структуры временной шкалы и было подкреплено доказательствами. И эмоциональной готовности предпринять юридические действия против того, кому я когда-то доверял. – Rappler.com