中國銀行 2026 年起對「數位人民幣」錢包支付利息，標誌其轉型為存款型貨幣

中國人民銀行（中國央行）本周公布了一項框架，允許商業銀行從 2026 年 1 月 1 日起向數位人民幣錢包中的餘額支付利息。中國人民銀行副行長陸磊表示，此舉將使電子人民幣超越其最初作為數位現金替代方案的角色，並將其納入銀行的資產負債管理系統。

從 2026 年 1 月 1 日起，中國銀行將對實名數位人民幣（e-CNY）錢包餘額支付利息，利率與現行儲蓄存款利率掛鉤。此舉符合中國央行最新加強數位人民幣管理的框架，標誌著其從單純的支付工具轉變為存款型貨幣，提升了其與支付寶和微信支付的競爭力。

這項政策升級將數位人民幣從「現金型 1.0」版本（純粹的央行負債，不計息）轉變為「存款型 2.0」模式。

像中國銀行這樣的商業銀行現在將把錢包餘額視為負債，並將其納入其資產負債管理、存款保險和準備金要求。陸磊強調，這是一次貨幣制度的系統性重新設計，實現了可編程支付等功能，用於有針對性的用途，例如通過智能合約限制的綠色貸款或農業補貼。

這項發展解決了數位人民幣推廣中長期存在的挑戰。此前，由於缺乏與私人平台獎勵和生態系統相比的持有激勵，其應用受到限制，而利息機制——儘管微薄——旨在將用戶資金吸引回銀行。它將數位人民幣定位為支持綠色金融和普惠服務等國家優先事項的數位金融基礎設施，而上海的國際運營中心和北京的管理中心則進一步推動其全球化。

專家認為，這是中國對私人支付巨頭的戰略挑戰，在沒有央行直接支付利息的情況下，促進了銀行主導的創新。出現了三個機會：通過收益提高用戶留存率、徹底改變有條件交易的可編程應用，以及更廣泛的生態系統整合。自 2016 年以來，經過十年的試點，包括用於匿名和實名錢包的應用程序，數位人民幣進入了一個成熟階段，鞏固了中國在央行數位貨幣領域的領先地位。

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