肯亞 WapiPay 瞄準數十億僑匯資金，為家庭解鎖信貸

WapiPay 是一家專注於非洲與亞洲之間跨境支付和匯款數位化的肯亞金融科技新創公司,該公司已為肯亞商業銀行推出一項信用評分工具,該公司表示這將幫助貸款機構利用僑匯來為數百萬依賴海外親屬匯款的家庭做出貸款決策。

這家新創公司由 Eddie Ndichu 和他的兄弟 Paul Ndichu 於 2019 年創立,作為國際匯款和外匯提供商,該新創公司押注其匯款信用評分卡(RCS)工具來分析金融機構的匯款模式,並將其納入貸款決策。

「長期以來,傳統信用演算法一直忽視了匯款流入的規律性,」Eddie Ndichu 在奈洛比非洲科技峰會場邊告訴 TechCabal。「這個評分卡為貸款機構提供了數據軌道,以安全地向僑民支持的家庭提供信貸。我們不僅僅是轉移資金;我們正在為財富創造建立基礎。」

肯亞的外匯收入來源

雖然匯款是肯亞最主要的外匯來源之一,2025 年首次超過 50 億美元(6,490 億肯亞先令),但這些資金大多被排除在信用評分所使用的收入評估之外。根據聯合國貿易和發展會議(UNCTAD)的數據,目前約 80% 的流入資金用於即時消費——包括食品、租金、醫療保健和學費——只有約 20% 用於儲蓄或投資。

如果被廣泛採用,該模式可能會將數百萬家庭納入肯亞的正式信貸市場,將匯款從安全網轉變為資產建設工具。

Ndichu 表示,該工具將交易歷史(包括支付頻率、金額和長期穩定性)轉換為可嵌入銀行貸款系統的信用評等。該公司認為,這可能使依賴匯款的借款人首次有資格獲得個人貸款、小型企業信貸和資產融資。這項推動正值肯亞銀行面臨高違約風險之際,收入波動和非正式就業使信用評估變得困難。相比之下,匯款接收者獲得穩定的每月支持,而這在歷史上一直未被大多數金融機構認可。