這是一位不願透露身份的投資者的故事,由 Rappler 轉述。這僅基於該個人投資者在政府調查案件中的個人經歷,這些案件已被媒體廣泛報導。

本文不能替代持牌律師提供的法律建議。 

每個人都告訴我,我永遠不可能拿回全部投資,應該接受能拿回多少就拿回多少。他們只是在實事求是。到那時,多份新聞報導已詳細指控由 Maria Francesca "Mica" Tan 於 2014 年創立的私募股權公司 MFT Group of Companies 經營類似龐氏騙局的計劃,出售未註冊證券,並在法庭面臨集團詐騙罪指控。

我將成為等待並希望獲得償還的眾多不滿投資者中的一員。 

當來自 MFT 的支票開始跳票時,隨之而來的是解釋和道歉。Zoom 視訊會議立即跟進。承諾被做出並正式化為在試算表中計算的還款時間表。他們保證,雖然他們的 138 個銀行帳戶和其他資產已被凍結,但一旦法庭問題得到解決,付款將會恢復。

而且還有信任。

我投資的錢被我相信是一家向政府醫院和診所供應診斷設備的醫療器材公司。我不是通過陌生推銷或線上廣告發現這個機會的。我投資是因為一位超過二十年的朋友推薦了它。 她告訴我她自己也在這家公司投資了錢,並將其描述為僅對家人和親密朋友開放的非傳統借貸安排。

她告訴我,MFT 有時會使用「非傳統借貸」來彌補在為大型政府合約採購設備時的短期資金缺口。她解釋說,銀行無法足夠快地批准貸款並放款。被稱為天使投資者的個人填補了這一缺口,並按半年期獲得 10% 的利息。在兩年鎖定期結束時,我們將拿回我們的錢

我相信了她。 

還款意願,一種法律策略

起初,有結構化的還款提案。有修訂的時間表。有與凍結資產和正在進行的案件相關的解釋。甚至有分期付款,金額小到足以延續希望,但又大到足以延遲升級。

我的律師向我解釋,還款意願既可以是履行債務的真誠意圖,也可以是延遲付款和避免法律責任的策略。

「當債務人的債務在到期日之後仍未支付時,主張還款意願是債務人的常見做法。這可能成為債務人的策略,通過聲稱他們有全額結算的意圖,但某些外部因素不允許他們這樣做,來說服投資者或債權人延長付款期限或重組債務,」我的律師說。

我發現許多其他 MFT 投資者曾在 Zoom 視訊會議中與 Mica 和其他董事聚集,討論債務重組方案。 

「還款意願可以是『善意』的標誌,這是詐騙案中的常見辯護,並且在某些案件中確實得到了法院的支持。善意如果屬實並得到證明,通常可以否定菲律賓修訂刑法典中詐騙和其他欺騙罪行的所謂惡意或犯罪意圖,」我的律師進一步解釋。

「這據說是基於長期存在的原則:『如果實施被投訴行為的人的心智是無辜的,則不構成犯罪。』然而,如果沒有真誠和盡最大努力清償債務或返還委託資金的實際行動,僅僅口頭上的還款意願不會被視為『善意』的標誌,」我的律師補充道。

在我的案例中,那種「還款意願」被說得太頻繁,就像破唱片一樣,對我來說不再像任何善意的標誌。 

到我的付款停止時,刑事投訴已被提出。根據報導的法庭記錄和證券交易委員會,針對譚氏家族的幾名成員及其同夥發出了逮捕令,涉及集團詐騙和非法出售證券的指控。

證券交易委員會此前已對該集團採取行動,當局報告了約 138 個與該公司及其高級職員相關的銀行帳戶。

然而,許多投資者仍不願提出個人投訴。我是其中之一。我希望悄悄地收回我的錢。我想避免漫長而昂貴的訴訟過程。我在情感上被我拒絕相信自己被背叛而癱瘓了。

回顧過去,這為我爭取了適當記錄的時間。每個修訂的時間表都承認了債務。每條承諾還款的訊息都確認了義務。

合約、跳票支票和對話截圖將成為我案件的支柱。這就是我如何獲得足夠的償還來收回我的初始投資加上利息以及法律費用的報銷。這就是我的做法。 

1. 建立時間軸。 

轉捩點出現在我停止問「你什麼時候付款給我?」而開始問「我如何記錄他們欠我錢?」

有些人對整理證據的想法感到不知所措。通過圍繞一系列事件構建證據來分解它。關鍵事件包括:您何時投資,何時收到資金,何時簽署合約,何時付款,以及何時停止付款。

我建立了一個由證據支持的時間軸並編制了:

• 合約
• 資金轉移證明:支付了多少以及何時支付
• 收據確認:證明資金已被收到
• 銀行對帳單,顯示我已將資金從我的帳戶轉移到 MFT
• 跳票支票:原始支票和我的銀行關於支票被拒付的確認
• 每個還款承諾的截圖
• 提議的付款時間表副本

2. 及早讓執法部門介入。

在整理好文件後,我諮詢了律師,然後走進位於 Camp Crame 菲律賓國家警察總部的刑事調查和偵查組 (CIDG) 下屬的反詐騙和商業犯罪科 (AFCCU)。

AFCCU 處理涉及詐騙和商業犯罪的投訴。雖然它不會獨立發出傳票,但它的介入標誌著升級。一旦提出投訴,他們可以啟動正式的調查程序。

與此同時,我的律師準備了一份正式的催款函。CIDG 提供了樣本範本;我的律師加強了措辭並添加了關於法律費用報銷的關鍵條款。

執法部門的介入改變了談判的動態。它將非正式的懇求轉變為可能提出刑事訴訟,這可能導致逮捕,或者特別是在 MFT 的案例中,執行對 MFT 主要董事和高級職員的任何未執行逮捕令。 

3. 獲得具有法律約束力的本票簽署。

據報導,MFT 的幾位關鍵人物在國外,涉嫌逃避逮捕。 

我的律師建議不要追逐司法管轄區之外的個人,而是首先專注於直接參與我的交易並實際在菲律賓的人。那就是促成我投資的朋友。

在向 MFT 官員和我的朋友發出法律要求的兩封催款函後,CIDG-AFCCU 向她發出了前往總部的邀請。這是一次調解以達成和解的嘗試。  

起草了本票,將義務分成分期付款,但明確說明總責任。

在我的案例中,簽署的本票將爭議事項轉變為可在法庭執行的更簡單且具體的法律義務。

在 CIDG-AFCCU 會議兩天後,我被告知我將獲得全額付款,意味著本金、約定利息和法律費用的報銷。第三天,一張銀行本票在我的銀行交給了我。 

和解的速度引發了令人不安的問題。如果在正式壓力下 48 小時內就可以付款,為什麼需要將近兩年的承諾? 

一則新聞報導稱,Mica 此後已返回菲律賓。 

4. 衡量您的情感準備。

在我們的一次早期會議中,我的律師問了我一個我沒有預料到的問題:「你在情感上準備好了嗎?」

我們不必經歷法庭訴訟,但這個過程仍然是對抗性的。

我準備對其採取行動的人是我認識了二十多年的人。我們一直以朋友的身份見面,但在那一天,在我們的律師和執法人員在場的情況下,很明顯我們是對手。

正是因為我們的友誼以及建立在其上的信任,我忽略了本應是強制性的驗證步驟。友誼取代了盡職調查。熟悉取代了懷疑。

潛在的經濟損失是痛苦的,但背叛是動搖的。

讓我決定繼續前進的是意識到沉默只對債務人有利。我被欺騙的羞恥,我拯救友誼的努力,是讓我保持沉默的工具,阻止我升級我的要求。 

我知道並非每個投資者都會有與我相同的結果,但我知道是什麼給了我的案件一個戰鬥的機會。它不需要非凡的法律手段。它需要時間軸的結構並以證據為支撐。以及對曾經信任的人採取法律行動的情感準備。– Rappler.com