根據 Gartner 針對銀行和金融服務業的年度 IT 支出預測，金融機構在 2025 年總共花費了 6,150 億美元在技術上。這個數字代表比 2024 年增加了 9.4%,並標誌著技術投資連續第五年加速增長。這些支出集中在雲端基礎設施、人工智慧、網路安全和數位客戶平台四個領域,這些領域正在從根本上改變金融服務的設計、提供和消費方式。
雲端遷移及其影響
對大多數金融機構而言,雲端運算已經從策略考量變成營運現實。根據 McKinsey 關於金融服務業雲端採用的研究,到 2025 年,82% 的大型銀行已將至少一些核心工作負載遷移到公有雲或混合雲環境,高於 2020 年的 35%。AWS、Microsoft Azure 和 Google Cloud 現在是世界上許多最大銀行的基礎設施供應商。
向雲端的轉移帶來了多項影響。它降低了推出新產品所需的資本支出,因為運算和儲存可以根據需求擴展。它實現了更快的開發週期,因為工程師可以在幾分鐘內而不是幾週內配置環境。它還允許金融機構使用作為雲端服務提供的進階數據分析和機器學習工具。
金融科技正在重塑價值 300 兆美元的全球金融服務產業,而雲端基礎設施是主要推動因素之一。如果沒有雲端運算,許多金融科技商業模式,特別是那些需要跨地域快速擴展的模式,將無法在商業上可行。
人工智慧投入生產
在大多數主要金融機構中,AI 已從試點計畫轉移到生產系統。JPMorgan 的 COiN 平台使用自然語言處理來審查商業貸款協議,這項任務以前每年需要 360,000 小時的律師時間。Mastercard 的 AI 驅動詐欺偵測系統即時評估其網路上的每筆交易,每年防止了數十億美元的詐欺活動。
根據 Accenture 關於 AI 在銀行業部署的研究,到 2025 年,資產超過 500 億美元的銀行中有 68% 至少有五個 AI 使用案例投入生產。最常見的應用包括詐欺偵測、信用風險評估、客戶服務聊天機器人和反洗錢合規。
金融科技創新推動金融產品開發速度加快了 40%,而 AI 是這種加速的關鍵貢獻者。機器學習模型可以分析客戶數據、識別產品機會並優化定價,這些工作如果由人工團隊完成可能需要數月時間。
網路安全作為核心投資
金融機構是遭受網路攻擊最多的部門之一。根據 Statista 關於金融服務業網路安全支出的數據,該部門在 2025 年在網路安全上花費了 480 億美元,約佔 IT 預算總額的 8%。這些支出涵蓋威脅偵測、身份管理、加密、端點保護和事件回應。
監管環境推動了網路安全支出的增加。歐盟的《數位營運韌性法案》(DORA) 於 2025 年 1 月生效,要求金融機構滿足 IT 風險管理、事件報告和第三方監督的特定標準。美國、英國和新加坡也正在制定類似的法規。
金融科技平台的增長速度快於傳統銀行,但它們面臨相同的網路安全威脅。規模較小的金融科技公司往往缺乏企業級安全的資源,這導致了與專業網路安全供應商的合作,以及監管機構對金融科技安全標準的關注增加了。
數位客戶平台
金融服務的前端,即客戶與其機構互動的介面,在大多數大型銀行中已經完全重新設計。行動銀行應用程式已成為主要服務通路,超越了分行、客服中心和網站。BCG 關於銀行業數位客戶平台的研究發現,按行動應用程式品質排名前 20 的全球銀行的客戶留存率比行業平均水準高出 25%。
預計到 2028 年,數位銀行客戶將超過 36 億,而數位平台的品質將是決定哪些機構能抓住這種增長的主要因素。銀行正在投資即時通知、應用程式內財務建議、生物識別驗證和整合市場產品等功能。
金融機構在 2025 年在技術上花費的 6,150 億美元既是對生存的投資,也是對增長的投資。在雲端採用、AI 部署、網路安全或數位平台品質方面落後的機構將面臨來自金融科技公司和裝備更好的傳統競爭對手的競爭壓力加速增加。
