Les banques américaines avertissent que les chartes crypto de l'OCC pourraient affaiblir la stabilité du système financier

TLDR

• Les groupes bancaires américains s'opposent à l'approbation par l'OCC des chartes crypto, citant des risques réglementaires.
• L'ABA et l'ICBA avertissent que l'initiative de l'OCC concernant les chartes crypto pourrait fragiliser le système bancaire.
• L'approbation de l'OCC permet aux entreprises crypto d'éviter la couverture FDIC et les réglementations complètes.
• Les banquiers craignent que l'initiative de l'OCC sur les chartes crypto puisse créer un système bancaire à deux niveaux.

Le 12 décembre 2025, l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a accordé des chartes nationales de fiducie à cinq entreprises d'actifs numériques. Cela inclut des noms bien connus dans l'industrie crypto tels que Ripple, BitGo et Fidelity.

Ces approbations, cependant, ont suscité une forte opposition de la part des principaux groupes bancaires américains, qui soutiennent que cette initiative pourrait affaiblir le système financier du pays. L'American Bankers Association (ABA) et l'Independent Community Bankers of America (ICBA) ont soulevé des préoccupations concernant les risques potentiels associés à la décision de l'OCC.

Préoccupations concernant les lacunes réglementaires

L'ABA et l'ICBA ont critiqué l'OCC pour avoir créé ce qu'ils considèrent comme un système bancaire à deux niveaux. Ces groupes bancaires soutiennent que les entreprises d'actifs numériques, bien qu'ayant obtenu des chartes nationales, ne sont pas soumises aux mêmes exigences strictes en matière de capital, de liquidité ou d'assurance que les banques traditionnelles.

L'absence de couverture de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) pour ces entreprises crypto est l'une de leurs principales préoccupations. Selon eux, cela pourrait créer de la confusion chez les consommateurs, qui pourraient avoir du mal à faire la différence entre les banques assurées et ces nouvelles entreprises agréées.

Dans une déclaration, Rob Nichols, président de l'ABA, a souligné que les nouvelles chartes "brouillent les frontières" de ce qui constitue une banque. Il a également exprimé des inquiétudes quant au fait que cela pourrait compromettre l'intégrité du système bancaire national en permettant à des entités de se qualifier de banques sans l'ensemble complet des obligations réglementaires. À mesure que ces entreprises d'actifs numériques deviennent partie intégrante du système bancaire, on craint qu'elles puissent fonctionner d'une manière qui pourrait conduire à l'instabilité du système financier plus large.

Potentiel d'arbitrage réglementaire

Une autre préoccupation importante des groupes bancaires est que la décision de l'OCC pourrait encourager l'arbitrage réglementaire. En obtenant des chartes nationales de fiducie, les entreprises crypto pourraient contourner les réglementations au niveau des États, en particulier les lois régissant les transmetteurs d'argent. En même temps, elles éviteraient de se conformer à l'ensemble complet des réglementations qui s'appliquent aux banques traditionnelles assurées par la FDIC.

Cette situation pourrait conduire à un environnement réglementaire où certaines entités financières sont soumises à des normes plus élevées que d'autres, plaçant potentiellement les banques traditionnelles dans une position concurrentielle désavantageuse.

Rebeca Romero Rainey, présidente de l'ICBA, a également exprimé son inquiétude concernant les directives de l'OCC, qui permettent à ces banques fiduciaires de s'engager dans des activités telles que la garde de stablecoins. Elle a décrit ce changement de politique comme un "changement politique dramatique" qui s'écarte du rôle historique des sociétés fiduciaires. Rainey a soutenu que la décision de l'OCC pourrait entraîner des incohérences réglementaires et potentiellement compromettre la stabilité du système financier.

Protection des consommateurs et risques systémiques

Au-delà des préoccupations concernant la concurrence, les groupes bancaires s'inquiètent de la protection des consommateurs et de la capacité des régulateurs à gérer une défaillance potentielle de ces nouvelles entreprises agréées. Étant donné que les entreprises d'actifs numériques traiteront des volumes importants d'actifs sans le filet de sécurité de l'assurance FDIC, des questions se posent sur la façon dont les régulateurs géreraient la défaillance de l'une de ces entreprises. La crainte est qu'une telle défaillance pourrait laisser les consommateurs vulnérables et créer le chaos sur le marché, en particulier si des milliards de dollars d'actifs étaient impliqués.

L'OCC, cependant, a défendu sa décision, notant que ces entreprises crypto ont subi le même "examen rigoureux" que tout autre demandeur d'une charte bancaire nationale. L'agence maintient que ces entreprises sont soumises à une surveillance et devront se conformer à diverses exigences fédérales. Malgré cela, beaucoup au sein de l'industrie bancaire restent sceptiques quant à la capacité de l'OCC à gérer ces entités dans le cadre réglementaire actuel.

Un appel à une pause sur les chartes crypto

À la lumière de leurs préoccupations, l'ABA et l'ICBA ont toutes deux appelé à une pause immédiate dans le processus d'approbation de ces chartes. Les groupes soutiennent que le système actuel n'est pas équipé pour gérer ces nouvelles entités et que l'OCC devrait reconsidérer sa position avant d'accorder d'autres approbations. Ils soulignent l'importance de s'assurer que toutes les institutions financières opèrent dans un cadre réglementaire cohérent pour éviter les risques systémiques.

Le débat sur la décision de l'OCC est en cours, les groupes bancaires exhortant les décideurs politiques à examiner attentivement les conséquences à long terme de l'intégration des entreprises crypto dans le système bancaire traditionnel.

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