PORQUE ISTO IMPORTA: A integração entre o U.S. Bank e a Built oferece um ponto de prova crucial na maturação das Finanças descentralizadas em setores especializados e de alto atrito, como o desenvolvimento imobiliário. Isto não se trata apenas de digitalizar documentos; trata-se de condensar todo o fluxo de trabalho de empréstimos para construção—desde o pedido inicial de levantamento até ao desembolso final—numa única camada de software contextual. A capacidade de acelerar os tempos de financiamento em até 70% é uma vantagem competitiva poderosa que muda o foco do banco como entidade separada para o banco como infraestrutura dentro do modelo operacional do construtor e do mutuário. Para a indústria financeira em geral, isto sinaliza que a transformação digital deve ir além de aplicações voltadas para o consumidor e abordar diretamente a complexidade operacional profunda de empréstimos comerciais e de nicho. As instituições vencedoras serão aquelas que priorizam a orquestração baseada em plataforma para reduzir o risco de contraparte e alcançar escalabilidade em classes de ativos complexas.
O U.S. Bank estabeleceu uma parceria com a Built, a principal plataforma nativa de IA para finanças imobiliárias e de construção, para transformar a forma como os seus mutuários de hipotecas de consumo gerem o financiamento da construção de uma nova casa.
Com a Built agora integrada tanto nas experiências de empréstimos de consumo como de construção comercial no U.S. Bank, os projetos podem ser financiados mais rapidamente e os clientes têm visibilidade em tempo real em cada fase da construção. Ao conectar o mutuário, o U.S. Bank e o construtor numa única plataforma – os projetos enfrentam menos atrasos, os pagamentos e levantamentos decorrem de forma mais suave e todos desfrutam de uma melhor experiência geral.
"Estamos constantemente à procura de formas de melhorar a experiência de empréstimos habitacionais para os nossos clientes", disse John Hummel, Chefe de Empréstimos Habitacionais de Retalho no U.S. Bank. "Cada dia conta para clientes que financiam e constroem uma nova casa e para construtores menores, da mesma forma, e a Built permite-nos processar levantamentos mais rapidamente, manter todos informados e tornar o que pode ser um processo stressante, mais simples e mais previsível."
Para clientes hipotecários que navegam pelo processo de construção de casas, uma vez que um empréstimo para construção é originado, o U.S. Bank ativa o projeto dentro da Built, dando aos mutuários um local centralizado para gerir levantamentos, inspeções e comunicação ao longo da construção. Uma vez concluída a configuração do projeto, o cliente recebe um email com a opção de usar a Built para gerir o seu empréstimo durante o processo de construção. A plataforma baseada em computação nuvem da Built fornece uma localização centralizada para gerir eficientemente toda a atividade de inspeção e levantamento—criando transparência para todos os envolvidos.
Para clientes de imóveis comerciais, a Built coloca a administração de construção online—conectando mutuários, construtores, inspetores e credores para agilizar o financiamento e fornecer visibilidade em tempo real do progresso do projeto. Os clientes também podem solicitar levantamentos e inspeções diretamente através da plataforma Built, conforme discrição do banco, e receber notificações automáticas por email à medida que os eventos ocorrem ao longo da vida do empréstimo.
"Os nossos clientes investidores e promotores no setor de construção de casas esperam uma experiência de empréstimos simplificada e transparente", disse Suzanne Rathbun, Gestora do Grupo de Serviços de Empréstimos no U.S. Bank. "Com uma plataforma conectada, estamos a fornecer acesso mais rápido a fundos e visibilidade em tempo real de cada levantamento, para que possam manter os projetos no caminho certo."
Uma Abordagem Conectada às Finanças de Construção
Ao retirar o trabalho manual do processo, o U.S. Bank pode servir os clientes de forma mais eficiente e expandir o seu portfólio de empréstimos imobiliários com confiança. A plataforma da Built suporta o ciclo de vida completo de um empréstimo para construção—desde orçamentação e inspeções até pedidos de levantamento e desembolsos—num único sistema conectado.
Os principais benefícios incluem:
• Financiamento acelerado: Melhorar os tempos de levantamento em até 70%.
• Experiência do Mutuário: Plataforma com acesso sob demanda a informações e ações.
• Visão em tempo real: Acesso instantâneo a orçamentos, relatórios de auditoria de contrato inteligente e atualizações de projetos.
• Fluxos de trabalho automatizados: Processos padronizados e automações para reduzir o trabalho manual.
• Capacidade escalável: Maior controlo para gerir mais projetos mantendo a conformidade.
"O U.S. Bank está a alinhar as suas equipas de empréstimos para construção e clientes em torno de um modelo operacional mais conectado", disse Scott Traina, Diretor-Geral da Unidade de Negócio de Credores da Built. "Quando credores, construtores e mutuários operam a partir do mesmo sistema, o Fluxo de capital move-se de forma mais previsível e os projetos mantêm-se no caminho certo. É assim que o futuro das finanças de construção se apresenta."
ANÁLISE DA FF NEWS: Esta parceria inequivocamente move a agulha para as finanças de construção, estabelecendo um novo padrão de referência para velocidade e transparência no financiamento de projetos. Valida a hipótese de que as plataformas SaaS Verticais, e não os sistemas bancários legados, estão melhor posicionadas para gerir fluxos de trabalho de nicho. A implicação imediata é o aumento da pressão sobre credores rivais para adotarem modelos integrados semelhantes ou arriscarem perder quota de mercado para aqueles que oferecem velocidade de capital superior. Estaremos atentos para ver se o U.S. Bank aproveita este controlo sobre o fluxo de trabalho para expandir geograficamente o seu portfólio de empréstimos imobiliários comerciais.
A publicação U.S. Bank Melhora a Experiência de Hipotecas de Consumo Para Nova Construção de Casas em Parceria com a Built apareceu primeiro em FF News | Fintech Finance.


